作为一枚胖子，怎么标准体投保？

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小 s曾经说过，体重两位数，要么瘦要么死。

还有人说过，体重不过百，不是平胸就是矮。

但是过度的肥胖，会影响心情，容易自卑。

连买个保险，都比常人要难一点。

你是个“够格的”胖子吗？

明确一点，不是腰上有了“游泳圈”就谈的上是肥胖了，肥胖可是有“指标”的。

衡量肥胖程度，用的是BMI指数，BMI指数=体重（kg）/身高（m）的平方。用BMI计算器算一下，很容易就知道自己是胖了还是瘦了。

对于咱们亚洲人来说，BMI指数超过28，就称得上肥胖了。

Ps：

并非每个人都适用BMI，如果你属于以下情况，那么BMI指数对你不适用：

1.未满18岁；

2.是运动员；

3.正在做重量训练；

4. 怀孕或哺乳中;

5. 身体虚弱或久坐不动的老人

这可不是什么好消息。

2013年，经过一番激烈争论，美国医学会最终确定“肥胖本身就是一种疾病”。

简单说，肥胖既是某些疾病的症状之一，它本身也能引发多种健康问题👇

1、高血压、高血糖、高血脂

肥胖的人在饮食上往往放飞自我，嗜吃高油、高糖、高盐的食物，这很容易助发三高。

• 糖尿病：轻、中、重度肥胖患糖尿病的风险是正常人的2倍、5倍、10倍，超过80%的二型糖尿病与肥胖有关。

• 高血压：据《中国居民营养与慢性病状况报告(2015)》介绍，每4个成年人中就有一个高血压，其中肥胖成年人患高血压的几率更高。

• 高血脂：脂肪在血液中过剩，存储到了肝脏中，会诱发脂肪肝，脂肪肝又能恶化为肝硬化、肝癌。

2、心脑血管疾病

脂肪好比是油，油附着在血管上，既增加了血管的负担，又减少了血液在血管的通过量。

心脏、大脑长期供血不足，会出现头痛胸闷、气短心慌、肢体麻木等症状，最终会导致冠心病、脑中风等严重疾病。

3、睡眠呼吸障碍

睡眠呼吸障碍严重的，可引发猝死，而肥胖已经被证明是睡眠呼吸障碍的罪魁祸首之一。

4、癌症

肥胖的人患癌症的几率也比正常人更高，比如肝癌、乳腺癌、卵巢癌、胃肠癌、前列腺癌等等。

……

总之呢，肥胖不仅影响颜值，还站在了健康的“对立面”，成为一系列慢性病的源头。

那投保就难免受一点限制了。

胖子有哪些保险可以买？

意外险只保意外，你胖不胖，保险公司并不care，可以正常买。

寿险、重疾险、医疗险呢，主要取决于健康告知。

“健康告知”要看两个方面：

1、问不问BMI值；

2、除BMI外，有没有其他不符合健康告知的情况

1、问BMI值的怎么投保？

1）重疾险

像百年康惠保，最近就调整了健康告知，增加了对BMI值的询问，如果BMI≥28，不能直接买。

而健康一生，健康告知不“明说”BMI值不得超过多少，但会要求投保人输入身高、体重。

保妹最近有个客户，投保健康一生，其他都符合，但BMI值为27.6，被拒保了。

输入身高体重后，健康一生会测算BMI值是否符合要求

想买健康一生的，可以参考下这个数值。

还有哆啦A保，健康告知也不问BMI，但等你确认完无“健康异常"后，投保页面仍会要求你填写身高体重。记得留意下。

哆啦A保在确认健康无异常后，投保页面依然会要求输入身高体重。

有人可能要吐槽了，为啥不明说？

很简单，明说了就没有调整空间了啊。

不明说，那弘康人寿完全可以根据不同年龄段的投保人设置不同的BMI值要求；

甚至可以根据业务需要，动态调整BMI的宽严程度。

需要业务时，就把BMI调高点，不太需要新保单时，就调低点。

真是套路深……

2）寿险

至于寿险，擎天柱的线上免体检版（保额最高200万），对BMI是有要求的：16<BMI<28；

如果你想买擎天柱保额更高的线下体检版，那要求BIM值：16<BMI<25。

超过了，就不能买，必须要核保了。

怎么核保呢？保妹找到了某保险公司的核保手册，供大家参考。

首先，保险公司会了解你的身高、体重、年龄、性别、饮酒嗜好、饮食生活习惯、家族病史、相关疾病病史等情况。

根据收集到的信息，之后可能会要求你去做个体检，项目包括：

• 常规体检

• 尿常规

• 心电图（部分超重患者可能出现心脏功能异常，比如缺血性心脏病）

• 血液检查，主要看血糖、血脂情况

• 腹部B超，主要看是否有脂肪肝

如果体检是正常的，就BMI值不合格，恭喜你，还是有机会投保的——

轻度肥胖会正常承保，中度、重度肥胖可能会加费承保。

反之，体检有异常，比如发现了高血压、糖尿病、重度脂肪肝，就会很麻烦，大概率拒保。

不问BMI的产品有哪些？

那有没有不问BMI值的呢？

保妹翻了一下，不问BMI的产品还真不少。

简单拉一个清单：

• 重疾险：昆仑健康保、康乐一生、乐安康、安邦长青树、阳光人寿ｉ保……

• 医疗险：尊享ｅ生、平安ｅ生保、微医保、好医保、复星钢铁侠……

• 寿险：唐僧保、瑞泰瑞和、金钟罩、中荷顾家保……

对于以上不问身高、体重的产品，只要你没有健康告知中的相关异常，完全是可以标准体投保的。

不过，尊享ｅ生比较特殊，其健康告知不直接问询BMI值，但进入智能核保页面，会有“超重或肥胖”的核保项。

如下所示：

满足以上两项要求，尊享e生可以标体承保

所以，胖点其实没关系，关键你得是个健康的胖子……

总结

其实胖子买保险还挺容易的，只要没有出现较严重的疾病，可以标准体投保的产品也挺多的。

即便是体重略微超标，只要能管住嘴、迈开腿，把体重降下来，再来重新投保，也有机会标体承保。

但是过度的肥胖会引发严重的健康异常，比如高血压、糖尿病、冠心病、痛风，甚至是恶性肿瘤。

这个时候的重点就不是买保险了，而是保命的问题。所以为了自己的健康，还是好好减肥吧。

——End——