太平洋国民意外险：保障责任非常“多”的意外险

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：太平洋国民意外险。这是一款消费型人身意外险，分为900万计划、600万计划、200万计划以及70万计划四个档次。具体责任内容如下：

点评：这款产品的保障责任真的是臃肿无比，条条款款列了许多，看似责任多，数量多，其实只是增加了一些碎片化的责任。

实际上，买意外险应重点看这两项：

1-综合意外伤残额度

2-不限医保意外医疗

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综合意外伤残额度

先看看这款产品的综合意外伤残额度：

900万计划：综合意外伤残50万

600万计划：综合意外伤残50万

200万计划：综合意外伤残30万

70万计划：综合意外伤残10万

点评：以70万计划为例，如果购买综合意外伤残10万。

举例：

如果发生10级伤残（综合意外），按照赔付比例应该是赔付10%，即1万元。

看到这个数字有没有太惊喜？！

下面看看10级伤残的界定，以上肢伤残为例

点评：在综合意外中，发生10级伤残的几率还是比较大的。如果你手里有这份保单，出险后只能赔付1万元，你也无需发怒。因为按照合同要求，就只能赔付1万元。

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意外医疗

点评：上面的条款说人话就是

1- 意外医疗用药限医保

2- 以保单签发地地医保用药目录为准

那么是不是说，医保内的用药就100%报销呢？

点评：上面条款说人话就是

1- 免赔额100元

2- 医保内用药报销比例：80%

3- 医保外用药报销比例：0%

4- 门诊治疗：15天（自伤害发生之日起）

5- 住院治疗：180天（自伤害发生之日起）

Ps：在保参谋眼里，选意外医疗就选不限医保用药的。对于医疗方面限这限那的产品，保参谋都不是太感冒。就价格看，意外险都很便宜，不限社保用药的意外险也没多少钱，实在没必要选一款限社保用药的意外医疗险。

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意外伤害骨折

点评：骨折可不发生就赔付的，具体详情见下面的内容。

点评：以200万计划为例，意外骨折为1万元，如果发生肋骨骨折，按照3%的比例，则赔付300元。看到这个数字，有没有感觉“精算师”的心思，都是十分“缜密”的？

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住院津贴

点评：以70万计划为例，最多给付90天，也就是每天给付50元。在今天的医疗环境下，你觉得50元够干嘛的？

Ps：在住院医疗险中，保参谋觉得住院津贴是一项十分鸡肋的责任，真正出险后赔付的那点钱，真的没什么用。

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比一比

点评

1- 太平洋的这款意外险不算贵，当然也不算便宜；

2- 这款产品限医保用药，主要对比综合意外的伤残额度即可；

3- 意外险要么买综合伤残，要么买不限医保的医疗额度。

本文结束

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