光大永明嘉多保:被超级玛丽抄了后路?

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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身故责任:买到60岁还是买终身?

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:光大永明嘉多保重大疾病保险。这是一款重症多次赔的产品。

光大永明今年在重疾险方面,产品更新还是比较迅猛的,不管是光大永明的超级玛丽,还是这款嘉多保,充分显示了这家保险公司主动拥抱变革的姿态。

身故:有身故责任

重疾:110种,赔付6次,分6组

中症:25种,赔2次,赔付50%

轻症:40种,赔付3次,赔付30%/35%/40%

缴费期:10/15/20/30年

保障期间:终身/至70岁

02

身故/高残责任

点评:身故/高残约定如下:

1-被保人18岁前身故/高残,赔付已交保费;

2-被保人18岁后身故/高残,赔付基本保额;

3-重疾/身故/高残/疾病终末期,只能赔1项。

下面是这款产品的身故免责条款:

点评:1-7项为这款产品的身故免责,和市面上其他的重疾产品差不多。

03

疾病终末期保险金

点评:疾病终末期保险金约定如下:

1-被保人18岁前,赔付已交保费;

2-被保人18岁后,赔付基本保额;

3-重疾/身故/高残/疾病终末期,只能赔1项。

下面是疾病终末期的条款界定:

点评:配合上重疾/身故/疾病终末期只赔付1次的条款,疾病终末期责任,其实就是把身故责任提前6个月给付了而已。

04

重疾责任

点评:

1-重疾110种,赔付6次,赔付基本保额;

2-赔付间隔期为180天,分6组;

3-癌症单独分组。

从条款内容看,前25种为统一规定,剩余为保险公司自行设定,和大多数重疾产品设定一样严苛,除了个别条款在3岁以上才能理赔,没有特别坑的地方。

05

中症责任

点评:

1-中症25种,赔付2次,赔付50%保额;

2-没有间隔期,没有分组。

轻微脑中风条款放在了中症中,同样是不残不赔。

06

轻症责任

点评:

1-轻症40种,赔付3次,赔付比例为30%/35%/40%;

2-没有赔付间隔期,虽无明确分组,但有隐形分组。

点评:从条款内容看,7种高发的轻症有6种,其中轻微脑中风条款放在了中症当中。轻症的数量不是硬伤,递增的赔付比例也还可以。

07

额外重疾保险金

点评:第10个保险单年度之前罹患重疾,则额外赔付20%保额。需要注意的是,如果被保险人50岁后的第一个保险单年度之后罹患重疾,则没有这项责任。

这个地方的处理手法和光大永明的超级玛丽是一样的,当然作为一项额外赠送的责任,又有什么好纠结的呢?至少对保参谋这种喜欢贪便宜的人来说,送的东西不要白不要!

08

保费豁免

点评:被保人在合同期间罹患轻症、中症或重疾,则可豁免后期保费。

09

比一比

点评:

1- 光大永明用超级玛丽直接对百年康惠保旗舰发起冲击,本指望用嘉多保挑战一下备哆分,没成想被海保的超级玛丽给抄了后路。

2- 对于带死亡责任的重疾险,保参谋始终固执的认为:长生福才是未来的方向,而不是简简单单的“价格差”。就保参谋个人而言,更期待挑战长生福的产品出现,而不是在那200块钱的保费上较劲。

3- 放松轻症理赔条款,保费适当增加,这才是真正的“好产品”。仅仅“价格低”,是不足以支撑“好产品”这个定义的。

本文结束

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