2020年第三季度银保监会监管处罚分析（银行业）
银行业监管处罚分析
2020年第三季度
处罚分析
根据中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）、中国人民银行官网公示，截止2020年10月12日，致远云库共收录整理监管罚单 40,500张。
2020年第三季度公示（以处罚公示日期为准）监管罚单合计882张，累计处罚金额7.05亿元，处罚机构399家，处罚人员526人；
2019年第三季度罚单合计480张，处罚金额累计168,997,215.03元，处罚机构236家，处罚人员287人；与同期对比（公示日期），2020年第三季度在罚单数量、处罚金额、被处罚机构数量以及处罚人数方面均大幅增加。
国有大型银行罚单合计216张，处罚金额累计1742.08万元、处罚机构115家、处罚人员118人，处罚笔数占2020年第三季的24.48%；
股份制商业银行罚单合计107张，处罚金额累计3722.94万元、处罚机构57家、处罚人员55人，处罚笔数占2020年第三季的12.13%；
城市商业银行罚单合计86张，处罚金额累计4266.51万元、处罚机构49家、处罚人员49人，处罚笔数占2020年第三季的9.75%；
村镇银行罚单合计75张，处罚金额累计1468万元、处罚机构35家、处罚人员41人，处罚笔数占2020年第三季的8.5%。；
农村信用社罚单合计55张，处罚金额累计1287万元、处罚机构24家、处罚人员31人，处罚笔数占2020年第三季的6.24%；
在对机构的处罚决定中，机构被罚款396次、警告3次、责令整改27次。涉及被处罚人员526人，其中：警告424人、罚款171人，取消任职资格23人，其中，取消任职资格终身的为2人，禁止从事银行业53人，其中：禁止从事银行业终身的为29人，共计处罚671人次。
贷款三查不尽职相关涉及罚单合计56张，罚单累计处罚金额947万元、被处罚机构21家、被处罚人员43人。
PART
1
罚单数量区域分布
PART
2
处罚金额区域分布
违反宏观调控政策，违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资；
为“四证”不全的房地产项目提供融资；
违规为土地储备中心提供融资；
违规为地方政府提供融资，接受地方政府担保或承诺；
多名股东在已派出董事的情况下，以推荐代替提名方式推举独立董事及监事；
多名股东在股权质押超比例的情况下违规在股东大会上行使表决权，派出董事在董事会上的表决权也未受限；
股东持股份额发生重大变化未向监管部门报告；
多名拟任高管人员及董事未经核准即履职；
关联交易不合规；
理财产品风险信息披露不合规；
年报信息披露不真实；
贷款资金被挪用，虚增贷款；
以贷转存，虚增存款；
贸易背景审查不尽职；
向关系人发放信用贷款；
违规转让正常类信贷资产；
违规转让不良资产；
同业投资他行非保本理财产品审查不到位，接受对方机构违规担保，少计风险加权资产；
同业投资未穿透底层资产计提资本拨备，少计风险加权资产；
同业存放业务期限超过一年；
违规开展票据转贴现交易；
个别理财产品管理费长期未入账；
理财业务风险隔离不充分；
违规向非高净值客户销售投向股权类资产的理财产品；
非标准化资产纳入标准化资产统计，实际非标债权资产比例超监管要求；
违规出具补充协议及与事实不符的投资说明；
以代销名义变相向本行授信客户融资，并承担兜底风险；
向不符合条件的借款人办理收益权转让再融资业务；
代理福费廷业务违规承担风险，会计处理不规范
迟报瞒报多起案件（风险）信息
PART
3
处罚机构类型分布
2020年第三季度，农村商业银行中，罚单数量最多的机构为湖南祁阳农村商业银行股份有限公司：
其中：违规问题集中反映在2020年7月份，罚单数量累计16张。
2020年第三季度，股份制商业银行被处罚问题主要反映在信贷业务（信贷资金被挪用、贷后管理不到位、违规为地方政府提供融资服务）等领域。
2020年第三季度，罚单金额最大的机构为中国民生银行股份有限公司，达10631.47万元：
致远云库智能报告
2020年10月12日
监管处罚数据由致远云库提供分析支持
注：统计日期以监管公示日期为准