揭秘套路：收益不到1.5%的储蓄险，怎么能收千亿保费？ / 四六文摘

T博士/文

这个视频会得罪全国一半左右的保险业务员。我不能写出产品名、公司名，否则，一定会接到律师函。之前一写到某家保险公司的产品，就收到律师函了。网上因为写他家产品不咋滴而被起诉的例子，也不少。

这家公司有一款保险，你放100万进去，8年时间一共给你106万。

另外一家保险公司的产品，100万进去，10年时间一共给你108万。

你要吗？收益率不足1.5%，你肯定不要，对不对？

但是，这样的产品居然狂收几千亿保费。不可思议吧？

我告诉你销售人员是怎么包（hu）装（you）的？

推出这样产品的两家保险公司，是国内规模最大的两家，他们的销售人员占了全国保险业务的一半左右。保险行业名声不好，他们两家公司的业务员难辞其咎。

这两款产品是他们今年的开门红产品。

这两家公司，第一季度收了5000多亿保费，其中大部分保费来源于这样的产品。

我们先来看看这类产品长什么样。

它有两个部分，一个是年金险，一个是万能账户，年金险是定期的，8年或10年、15年合同结束。万能账户是终身的。

年金险可以3年交、5年交。例如一年交20万，交5年，累计100万，从第6年开始返还，一共返106万，合同在第8年结束。

业务员推荐这个产品时，不会像我这样讲产品，而是一定让客户附加万能账户的，那万能账户来说事儿。

年金险里返出来的钱，自动进入万能账户。

我们来看看业务员是怎么拿万能账户来pian的。

10-15%收益，完全是睁眼说瞎话啊！银保监会主席郭树清提醒大家：理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备。

但是让人痛心的是，很多人上当，你看看上面表里第一行的公司，第一季度收了3000多亿保费啊。上面的截图，就来自于他家业务员朋友圈。我特别特别心疼那些客户们。

更常见的误导是，让你误以为万能账户一辈子年化收益5%。

整儿图片蓝色框里的数据，都是按5%演示出来的。但是，合同保证的利率是1.75%。

保证利率之上的投资收益是不确定的。

相当于，你买的时候，业务员告诉你它是一辆奥迪，但是合同只承诺是奥拓。当时你让客户怎么接受？

储蓄类保险最大的销售误导，就是业务员拿不确定的收益当确定的来说。如果你遇到有人推荐储蓄险时，问一句：“你说的收益，哪些是确定的，哪些是不确定的？”这可以让你避开90%以上的忽悠。

有的业务员会反驳，我们公司目前给的结算利率就是5%。这没错，现在很多保险公司的万能账户都能给到5%。但是，我和你说啊，那是为了促进销售，人为拉高的。长期来看万能账户的利率都会往下走。差别就是，有的公司万能账户保证利率是3%，有的是2.5%，有的低至1.75%。只要是高于保证利率，保险公司就不算违约。

万能账户长期只能看保证利率。

很多人看重这款万能账户现在5%的利率，但是不好意思，你享受不到。因为你的钱要先在年金险待5年后，才会进入万能账户。5年后，它的利率还能有5%吗？天知道。

你也可以现在就另外放一笔钱进万能账户，但是，对不起，这两家保险公司都要先收你2%的手续费，市场上少有比这更高的手续费了。