长沙星惠保上线了!48元保200万,带病也能买

惠民保,凭借价格便宜、投保条件宽松、不限职业、不限年龄的特点,短短几年,就在全国各地火了起来。
不过,由于惠民保的投保时间很短,往往就一两个月,导致有不少人错过了没能买到,只得再等一年。其实,今年已经有很多地方重新开放了惠民保的投保时间。
比如关注度很高的长沙“星惠保”,就在 7 月份重新上线。新上线的星惠保,保障怎么样?有没有什么坑?适合谁买?今天就来测评一下。
文章最后,还会手把手教大家怎么购买星惠保,建议花 2 分钟时间,耐心看完。
星惠保是一款用来 报销住院医疗费 的商业医疗险,由泰康养老承保。只要有长沙医保或湖南省级医保,都可以购买。
长沙市医保包括新农合、职工医保和居民医保;而省本级医保,就是省级单位职工、公务员参加的医保。
具体保障内容如下:
可以看到,星惠保的保障很简单:
  • 医保内的住院医疗费:经过医保报销后,剩下超过 2 万的部分,可以按 80% 的比例报销,最高可报销的额度是 100 万。

  • 医保外的住院医疗费:医保外,自己掏的钱超过 2 万的部分,也可以报销 80%,同样最高可报 100 万。

具体能报销多少钱?举个例子就明白了:
张先生不幸因肝癌住院,一共花了 70 万,具体包括:
  • 医保目录内费用:50 万,其中医保报销 30 万,自己承担 20 万。
  • 医保目录外费用:20 万,全部自己承担。
如果有星惠保,张先生可以报销:
  • 医保目录内费用:
    (20万-2万)×80%=14.4万
  • 医保目录外费用:
    (20万-2万)×80%=14.4万
总共报销:14.4万+14.4万=28.8万。
如果没有星惠保,王先生自己要掏 40 万,但有了星惠保,只用自己承担 11.2 万,大大减轻了治疗费的负担。
虽然星惠保的价格低,投保条件宽松,还能报销社保外的费用。但是,它也有一些不足。
1、免赔额高
大部分百万医疗险的免赔额超过 1 万才能赔,而星惠保的免赔额为 2 万。
举个例子,长沙职工医保的住院报销比例为 90% 左右,意味着一般社保内的医疗费在 20 万以上,才能勉强够到星惠保报销的门槛。
而国家医保局的数据显示, 2020 年职工医保平均每次的住院花费为 12657 元,也就是说,大部分情况下,普通人的住院花费很难达到星惠保的报销门槛。
2、严重的既往症不赔
星惠保虽然没有健康告知,但对于 投保前已有的一些重大疾病导致的医疗费,是不赔的
具体如下:
如果投保前,已经患了表格中的这些疾病,相应的住院医疗费就不能用星惠保报销。不过,这些疾病不影响投保,因为之后由 其他疾病导致的住院,可以正常报销
此外,要特别注意:如果没有经过医保报销,星惠保是一分都不会赔的
星惠保属于普惠型的医疗险,是拿来减轻普通家庭对于大额医疗费的负担。如果家里有以下人群,可以重点考虑:
  • 60岁以上的老年人:星惠保没有投保年龄限制,无论多大年龄,都可以买,比如 90 岁的老大爷也可以。
  • 健康欠佳:不限疾病,无论生过什么病都能买,对于身体欠佳的朋友,是一个很好的保障。
  • 高危职业:像消防员、警察、矿工等高危职业,基本买不到百万医疗险,但星惠保没有职业限制,任何职业都能投保。
另外,如果买了百万医疗,但存在部分保障被除外的情况,比如乳腺、甲状腺等部位的疾病被除外承保,可以买一份星惠保作为补充。被除外的疾病引起的医疗费,也能正常报销。
目前惠民保已经在全国各地开花,仅仅湖南就出了数十款惠民保产品,同时买几份惠民保的情况也屡见不鲜。那么,如果已经买了其他惠民保,还有必要买星惠保吗?
我们以知名度很高的湖南全民保和星惠保做个对比:
直接说结论:
全民保的优点在于可以报销特定药品费,而星惠保可以报销社保外的住院医疗费。二者的保障存在互补,可以补齐各自的不足。如果想要更全面的保障,可以考虑两个都买
对于其他保障差不多的惠民保,比如不存在互补的情况,那就选择保障更好的产品。其他城市的惠民保,也可以参考这种挑选思路。
当然,也要特别提醒,惠民保只是百万医疗险的“低配版”。对于身体健康的朋友,建议优先购买百万医疗险,保障会更好。
具体选择什么产品合适,可以看下最新的《7 月份医疗险榜单测评》。
星惠保今年的参保时间是 7 月 1 日 - 7 月 31 ,买完后,8 月 1 日会统一生效。如果你想买一份,关注 “星惠保” 公众号,点击底部 “参保入口” 就能购买。
另外,去年买了星惠保的,现在也可以重新续保了。续保和参保方式一样,打开 “星惠保” 公众号,点击底部 “参保入口” 就能续保。
如果保单是去年 9 月 1 号生效的,今年 8 月份才能重新续保,到时候也可以留意一下星惠保官方公众号。
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