负债指南270 | （随笔）14年负债的生活，最后她借无可借

三土。

之前在我的文章下面留过评论。

但是她的微信名字后面，带上了自己的电话号码，出于对她的保护，我就没有放出来。

文章里发生的事。

都是经过我加工的。

比如人名、地名都是虚构的。

故事线的时间，也是我编的。

但是事情本身，是真实的。

有时候我很无奈。

我需要记录我的生活，而这些事又恰好在这个时间节点，出现在我的生活里。

创作源于生活本身。

我不写我的生活。

那应该写点什么？

三土觉得我的文字很有感染力，读我的文章，就像和我面对面在聊天一样。

她说，一直不敢找您，不知道怎么说自己的事，看了您的文章，会让我有一个短暂的平静，可是很快又会回到老样子。除了找您咨询债务，其实我更想找您聊聊天，好像自己的事找不到人可以说，也没有人能够理解我现在的无助与压力，现在每天看您的文章，成了我的解压方式。

我说，聊天的目的，也是为了给问题找出路，始终我们不能一直沉浸在失败里。

三土的故事。

我故意放在安安后面写。

如果说安安是困难模式。

那么三土的情况，就是地狱模式。

2006年的时候。

三土刚刚参加工作。

她交往了一个男朋友。

两个人的感情一直都挺稳定。

直到有一天，他们闹矛盾，三土赌气之下，说了分手，然后什么也没带，就离开了出租屋。

结果？

祸不单行。

出了一个小车祸。

疗养期间，工作也停掉了。

整整一年的时间，没有一分钱收入。

为了生活，她申请了人生中第一张信用卡。

后来身体康复了。

重新开始工作，收入并不高，只能维持基本的日常生活，债务就继续增加。

她回忆债务变多的关键节点。

2009年的时候。

刷了信用卡里的钱，开淘宝店，卖服装，最终因为没有经验，一年下来，亏了很多钱。

之后的5年里。

除了工资，没有其他收入。

债务持续增加。

时间到了2014年。

她描述自己的心理，太缺钱了，太想把那个窟窿给填上了，火急火燎的情况下，她又做了一个错误的决定。

跟着老板加杠杆炒股指、玩期货。

就这样，债务金额达到了50万。

她也意识到这样的情况不可持续。

但就是，无能为力。

甚至有时候自己一个人的时候，也想象过将来债务彻底爆发的那一天，只是在内心里，不断的祈祷。

晚一点，再晚一点。

后来在老板的一个拍档带领下，跟着他做资金盘，又是扔了十几万进去，血本无归，用她自己的话说，当时真的是病急乱投医，越想赚钱就越赚不到钱，若是能早点脚踏实地，可能现在也不至于此。

去年。

她把房子卖了。

去掉房贷，剩下20多万。

她想做点实实在在的事。

就和朋友一起开了一个工作室。

最后因为资金周转问题，没有坚持下来，疫情期间，她已经到了无处可借，无贷可贷的地步。

她补充的说，这个债务组成是不完整的，还有一部分虽然不多，却是我最不想提起的，有个阶段，我染上了赌瘾，打麻将、六合彩、还有网赌。

总之就是，往事不堪回首。

她是80年初的。

未婚。

等于把青春全部贡献给了贷款机构。

她现在有一份工作，收入不高，不到3000块，没有一技之长，没有文凭。

她说，我小的时候，父亲就过世了，是妈妈带大我和妹妹的，读中专的时候，妹妹还在上小学，那时妈妈的身体不好，于是我辍学了，我这辈子最大的成就，可能就是供我妹妹读书吧。啰啰嗦嗦说了这么多，比较杂乱无章，也不知道这样说是否得当，很多话我都没有和别人说过。

我说，没关系，说出来心里就舒服了。

她说，最近一段时间，每天都很彷徨，一个人久了，好像遇到事情，都特别无助。对未来的彷徨，对催收的恐惧，不知道他们接下来会怎么样？这才刚刚开始，剩下的也会全面逾期。

我说，就是收入太低，目前的信息听下来，似乎也只能全面逾期，兜也兜了10多年了，能兜住，心也累了，70万也好，80万也好，都不重要了，先逾期着，一年一年的来还。只是想想，就是把自己的路完全走歪了。

她说，前些日子，每天一睁眼就想哭，走路会哭，吃饭会哭，想着结束自己算了，可是我放心不下妈妈。这段时间，我想了很多，自己就是不切实际，总想着一夜暴富，可以将所有的债务解决，于是从一个坑又掉到另一个坑里。

我说，还好，很多乱七八糟的钱没去借。

她说，我不喜欢讲话，朋友也不多。很多时候，遇到事情，我都是一个人扛着，也不找人说。

我说，你这个年纪，生活的重心其实早应该是孩子了。

她说，经过06年那件事以后，我就一直一个人生活，我拒绝与人接触，期间也交过几个男朋友，可是都不长久，我知道是我的问题，因为我不能做到完全相信他。慢慢的，年龄越来越大，就不想再找了。

我试着让她从回忆里回到现实。

毕竟我不搞心理咨询，而是债务咨询。

她说，我现在是不知道怎么面对催收，也不知道全面逾期以后会出现哪些状况，这种无形的压力，压的我就快踹不过气了，这些天感觉心脏越来越不舒服。

我说，你手里的账，最久的已经逾期2个多月，陆续也接过电话了，前期的电话你可以接的频繁一点，第2、3个月开始，就不要接了，安心做你自己的事，好好赚钱，攒着钱，再一个一个的还。

她说，我想过和银行协商还款，可是以我现在的能力，就算协商下来，也达不到他们每个月的还款要求。

我说，信用卡的部分，可以申请停息挂账，可以一边协商，一边提高收入，这个倒不影响，反正也不会一谈一个准。

她说，我有几张卡，额度都超过5万，我担心他们起诉我诈骗，还有一点我比较担心他们上门暴力催收。

我说，那不会的，你的卡都用了10多年了，没有你想象的那么可怕。

她说，我以前从来没有逾期过，就是今年真的顶不住了，我也不想再这样以贷养贷。

我说，当初早点醒悟，不至于到今时今日。

在方案里，我还是帮着她分析。

如果不逾期，应该怎么做？

如果逾期，会是什么样？

她的现状，债务金额是76万。

而她的收入，只有不到3000元。

结合她的经历，找不到不逾期的理由。

逾期并不是世界末日。

如同昨天文章结尾我写的那段话。

还债的路，如同弈棋。

要不断地舍弃自己的棋子。

才能取得最终的胜利。

逾期后，所有可能带来的负面影响，都是我们在还债这条路上，第一步要舍弃掉的棋子。

她读完我写的思路。

她说，如果去年认识您就好了，就可以按照您的方法去做。

我说，你的情况持续太久了，可以用的外部锦囊基本都用完了。

她说，是的，所以也是打算全面逾期。我的情况，其实去年就不应该再去做投资，更不应该去借网贷，只是当时想着尽量周转，等投资收益收回来，就可以解决问题。错的太离谱，一路走一路错。你的文字，会让我的情绪平静下来，可以不那么焦躁不安。我如果全面逾期的话，最坏的结果是什么？我应该怎么应对每家平台的催收？有没有哪个平台的催收比较暴力？

我说，至少从现在开始止损，错误的决策不要再做了。最坏的结果，就是被起诉，失信，然后限制高消费。催收是不区分哪家平台的，逾期开始，就和他们站在了对立面，扛过去就好。

实际上，她说的还要更多。

当我换位思考。

把自己想象成是她的时候。

那是一种让我窒息的无助感。

无助的感觉，不是源于债务金额本身。

而是这种超出了自身能力太多的债务。

会让人短期内看不到头。

为什么陨落的人很难爬起来？

第一，外部锦囊都用完了，没有人愿意接近一个陨落的人，因为害怕自己也被拖下水。

第二，重新起一个新盘子，时间上可能需要三年，与此同时，扛着债务的压力起新盘子，需要背负的重量，要多很多，很可能心气就被磨灭了。

昨天我发了一条朋友圈。

当你不知道怎么感受别人的恐惧时。

把自己的现状放大10倍。

就有点感觉了。

更准确的来说。

把你的能力缩小10倍。

把你的困难放大10倍。

这种感觉，就是对方想和你描述的感觉。

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