负债指南295 | （随笔）杂记

小杭。

我觉得他的情况是比较可惜的。

那天了解完他的情况。

我说，若是你早点找我，也不至于这样。

他说，要是当初懂，确实也不至于导致后面这些问题。您呢，是因为8月中旬，中邮第三方打到单位找领导，我才看到您的文章。

他统计表格前，问了我一些问题。

他说，现在刚好有个问题想请教：之前因为广发贷款逾期，下午接到自称当地法庭打来的电话，说是之前寄送诉前材料被退回，要我去他们那里领，因为是单位电话，我说用手机打回去，然后对方说现在是立案阶段，要协商只能找对方律师，我也跟对方律师聊了下，他说可以跟银行协商还款，但要等他去落实。我需不需要打去法庭的对外电话（因为和打来的电话不是同一个）核实一下这件事的真实性？

我问，有收到12368的短信吗？还有EMS寄过来的传票，或者是电子传票吗？

他说，12368的短信没收到，但是之前有个挂号信要我去拿（快递员打给我让我去拿，他说是律师函，问我还在原地址不，不拿的话他就退回去）。

我问，这笔广发的金额是多少？以及逾期的时间是多久？

他说，总欠款23000，逾期15000，到现在7个月（从1月开始到现在，中间4月份还过2000）。

我说，那就还没有起诉。应该是催收唱的双簧戏，以12368的短信为准，上面会有案件号。

我给他发了一张12368短信格式的图片。

我说，单笔不超过10万，我的经验来说，起诉的概率都很低。

他说，好的，感谢。那我打去法庭询问这事的真实性，应该对协商没影响吧？打去核实的目的，无非就是想到时协商的分期月份多一些。

我说，没有起诉，查不到信息的，你明天打打，求个安心就是了。

小杭供职于事业单位。

属于聘用人员。

每个月到手的收入5000元左右。

媳妇全职在家带小孩。

也就是全家人都指望着他的这份收入。

15年年底。

他的老同学找他开口借钱。

说是炒股，资金被股市套住了。

他比较憨厚。

就答应了。

金额一共是15万，其中的5万是自己的储蓄，剩下的部分，都是从信用卡、网贷借出来给他的。

最后老同学跑路了。

他去联系他的父母，才知道老同学沾了网赌，早就把家里都掏空了，家里人也彻底的放弃了他，任由他自生自灭。

为了保护自己的征信不逾期。

他开始了以贷养贷。

一直到去年中旬，开始全面逾期。

我为什么觉得很可惜呢？

第一，是规模不算庞大。

第二，错误的操作，导致债务几乎多了一倍。

可惜归可惜。

不逾期也逾期了。

那就接受现状吧。

这些天。

我和欣欣姐联系频繁。

她说，现在觉得时不时的梳理一下，自己的财务情况，是件特别好的事。

我说，我一直都有这个习惯。

她说，然后你也教会了我有这个好习惯。

我说，教了好多人，没多少真正学过去的。

她说他们公司的员工有个习惯，一般都会把闲钱存到公司，公司按照每年8%-10%返利息，感觉比银行很多理财的收益高点。

我说，公司倒闭了就啥也没了。

她说，对的，我第一反应其实也是这个。他们可能比较有安全感，公司大部分都是老板家的亲戚。

我说，亲戚也没用。

她说，真遇到这种事情，谁都没用。

我说，越是亲，才越有机会被坑。

她说，这个深有体会。

8-10%的年化收益，听起来不高，其实已经非常非常高了，什么样的业务才能支撑的起这种资金成本？最终不都是击鼓传花的资本游戏，很有可能落得一地鸡毛。只是谁都坚信，自己不是那最后一棒。

最近江苏银行在我们小区做电梯广告。

三年定存，年化是4个点出头。

那天和妹子出去散步。

我说，什么是财富自由？若是我们有房有车，有500万的现金，存定期到银行，一年4个点的收益，每年的利息就是20万，而我们的开支控制在20万以内，500万的现金就是会下蛋的老母鸡。我们人又是活的，至少就可以选择做自己喜欢的事，想多赚点，就多干点，进一步夯实老母鸡。

我把数字给她算出来。

她才反应过来。

原来财富自由就是500万？

其实可以更低。

毕竟很多家庭的年收入都没有超过10万。

只是欲望一直在增加。

要买更大的房子，更好的车子。

我说，你看抖音那些吹牛逼的，话都说不溜，说自己一年赚了百八十万，都是傻子在骗傻子。我给你举的例子是最蠢的情况，真的实打实有过程，赚到500万的人，肯定有比银行定存，更加稳妥，回报率更高的渠道。

我的目标一直都很明确。

在没有100万存款以前，我的任务只有一件事，赚钱。而且是在单位时间里，赚到更多的钱。

有了100万存款以后呢？

买房子。

买深圳的房子。

不去杞人忧天，什么房价涨幅，大过收入，那都是命，不是我的，就不要了。我能有100万存款，七大姑八大姨的钱，我都敢去开口借，我们本来就是大家族，亲戚太多了。

这些的前提是什么？

保持很低的物质欲望。

就是能省则省。

我定这些目标的时候，都不考虑家里的加成，那些就当成锦上添花的事了，始终还是不能把宝压在别人身上，包括我们的父母。

至于帮扶亲戚朋友？

看自己的能力。

小杭的年收入不到10万，借出去的金额，是自己2年的收入，不是生死之交，这就属于很冒险了。

上个月。

有个读者我印象很深刻。

我把方案给他发过去。

他说，哈哈哈还真有方案呢！

我说，不然呢。

他说，我本想着都是负债人，就一起探讨下，这年头骗子太多了，我198发出去，就想着运气好能交个朋友就好。那既然是这样，我先吸收下你的方案，也快到休息时间了。明天你有时间我们再细聊。

我说，谢谢你的没有期待。

他说，路都是自己走的。就算是很用心的方案，自己没吸收，也只是治标不治本。

他的年龄比我还小2岁。

给股市的庄家送了10多万。

我说，你不必过于自责，今天随便搞搞，十几万负债很正常的，就当是给自己的无知，交学费了，交的越早越好，以后有了家庭，捅出来这种事，牵涉的面更大，没什么的。

他说，好在也是还年轻。所以找你这个专业人士探讨下，如何破局？我们最终是会战胜这些小挫折的，只是过程可能没那么简单。

关于投资，年化超过5个点的都要谨慎。而对于我们更多的人，所谓的投资，你就理解成买房子就好，其他都离我们太远太远。

我并不觉得自己是什么专业人士。

就是看的人和事多了。

所谓唱而优则演，演而优则导。

有点这个味道。

又或者说，是久病成医？

前几天和大姚他们小聚。

我忘了我说的什么故事。

他说以后自己面临一些重大的决策，都要来找我，咨询咨询我的建议。

不管真心与否。

我都觉得从这一点来看。

他很聪明。

有很多读者问过我。

以前是做什么行业的？

我说，卖菜，互联网。

没人信。

现在叮咚买菜，美团买菜如火如荼。

其实我们做的更早，在TO P（就是基地直供，给批发商供货，我们自己编的词）、TO B、TO C都尝试过，限于团队能力，经验各方面的困扰，最终也是失败了。

我一直都觉得是项目失败了。

而不是我们人失败了。

我们在那个年纪，叫板的对手，就是年纪比我们都大一轮以上的选手，用比他们更少的资金，更短的时间，做出了更漂亮的数据，这本身就是一种碾压。

也就是所谓的未来可期。

只是回归我个人而言，这是老大的项目，是他团结了我们，拉回资金，起了当时的盘子。

我只是搭船的，而他才是造船的。

过去我困惑于很多问题。

没有钱？

没有人？

没有合适的赛道？

最后，在自己进入良性循环以后，一个一个的都想通了。

我想。

若干年以后，我自己小有积蓄，这样启动资金的问题解决了。至于大钱？只要有靠谱的团队，靠谱的项目，不会缺钱。

至于人？

我现在每天都在“面试”人，物色人。

顺境的时候，看不出一个人的底色。

身处逆境的时候，每个反应都是真实的。

网上很多什么抱团取暖的，我觉得都是扯淡，负负不能得正。真的深陷负债，始终还是要靠自己的双手和智慧，去冲破难关。

--------------------

1、以上名字均为化名，亮亮除外。

2、一对一咨询方案收费，无售前。

我是岸在脚下！我会在这里

陪伴着你走过一切迷茫，走出失败，走向希望