最低还款套路多好处少，长期使用容易债务逾期

有些卡友，是真的糊涂，不知道怎么计算最低还款的循环利息，情有可原，因为办卡的时候没人给我们培训过。但是有人竟然以为使用最低还款功能，能真的减轻还款压力，你得交智商税。

今天我给大家分享几个关于最低还款的知识点，觉得有用的，请点赞收藏，视频制作不易。

1、使用成本：

信用卡有一个20天到56天的免息期，甚至还能更长。那在免息期内，你只要全额还清当月账单，不管你是真金白银还清的，还是设法把账单延迟到下个月，你是不需要支付一分利息的。但是一旦你使用了最低还款，免息期作废，然后按日计息，一般是万分之五，而且产生的利息还要按月收取复利。

另外你是不是以为利息应该从你使用最低还款后开始计算？不是的，从你记账日也就是消费那天开始，每天的全部应还款额，计算万分之五利息，直到下一个账单日前。如果下一个月还是最低，它就会利滚利，将不断产生循环的利息，直到你还清所有账单金额为止。

我这么说，可能你没概念，计算公式，上图解释。

总之这个利息比你想象中的多很多。综合下来，月利率得有1.49%，一分半的利息啊，年利率就是17.9%。如果逾期，还有罚息。

最低还款只是让你当下看起来压力减轻了而已。

2、使用频率：

如果你是资金紧张，偶尔一两次用下最低还款功能，还好不打紧。但是当你持续使用最低还款，特别是开卡后就一直在用最低还款的，银行就会认为你用卡习惯不好，是风险客户，甚至认为你没有足够的资金偿还能力，会降低你的综合评分。

提升不了额度不说，银行还很有可能从资金安全角度出发，会对你卡片的额度进行一个降低，特别是你的负债率真的很高时。那一旦额度收回，很有可能就是资金链发生断裂的时候，那逾期就是早晚的事情了，多少卡友就是这么毁掉的，可以举个手了。

3、使用方法：

一般信用卡的最低还款额是还款总额的10%，有些用的时间长了，比例也会越来越高，当你逾期后，最低还款额到后来就有可能无限接近还款总额。

其中喜欢用最低还款功能的持卡人很多都是新手，或者是图省事，不喜欢麻烦的人，多和老鸟们学学，但凡勤劳一点，同样用十分之一的小钱，折腾几下是可以全额还清当月欠款总额的。这样不但没有高额的循环利息，还能不伤害卡片，这种方法下一期分享。

在本期视频结束前，老谢想再告诉各位卡友一下，不到万不得已，千万别用最低还款功能，但是如果你用了，甚至你长时间在用最低还款，坚强还没逾期的，我和你说，银行收取的这些循环利息，其中有部分是不合法的。

信用卡的最初目的就是为了促进消费，增强消费者的信心，但是全额罚息的行为却恰恰造成了负面影响，持卡人是可以向银行去申请退回，因最低还款而产生的利息的，包括逾期产生的滞纳金也是一样的，一般银行第一次是会退给你的。但是很多持卡人不知道，不懂，这都是有法可依的，也是有很多成功案例的。

4、最后总结：

很多持卡人已经习惯了选择“最低还款额”的方式进行还款，他们有些并不是因为真的缺钱，只是不懂或者不重视这里面的套路，及早纠正过来后，尽可能的按时全额还款，能避免不必要的利息损失，更能减轻经济的负担。

对于资金紧张的人来说，最低还款就只有一个好处，就是不影响征信，其他好处一点都没有，还有一个不争的事实就是很多人逾期的征兆就是在长期使用最低还款。

好了，今天分享到此，祝各位远离陷阱和套路，早日脱离债务苦海。