长生一号，一款肝炎&结节可投的0等待期定寿

大家好，我是路书君。

我很少写定寿的产品，因为定寿的责任简单，健告也宽松，基本上只需要对比价格和增值权益就可以选择投保，没什么可以过多分析的。

过往的定寿市场一直以来都是华贵大麦的天下，现在依然是，每年都创新降价，实力非凡。

但大麦定寿的适用客群里，仍然有一类人群无法通过健康告知——现在或曾经患有肝炎、肺结节的。

对于肝炎和肺结节不保并不是只有华贵大麦，而是市场上99%的产品都是如此。

最近市场上才新上了一款即使患有肝炎和肺结节，依然能顺利通过健告的定寿产品——长生人寿长生一号定寿，而且是0等待期（是市场上第二款创新的0等待期定寿产品）。

产品责任：

1、身故/高残保障金：最高可投保350万保额，在保障期内无论是发生疾病还是意外导致的身故/高残，一次性赔付保额。

2、猝死关爱保险金：猝死责任升级，也是长生一号很大的亮点。

56周岁后的首个保单周年日之前若万一发生猝死，那除了赔付身故保险金保额外，再额外赔付60%保额作为猝死关爱保险金。

56周岁后的首个保单周年日之后~66周岁后的首个保单周年日之前，则是额外赔付30%的保额。

3、增加交通意外可选责任：

航空意外身故/高残，额外赔付200%的保额，即若是航空意外导致，总共赔付300%保额。

水路公共交通（含网约车）意外身故/高残，则总共是赔付200%保额。

法定节假日非营运乘用车意外身故/高残，则总共是赔付150%保额。

4、市场上主流的定寿产品都有90天的等待期，就是说如果在合同生效后90天内身故，那保司只退还保费。但是长生一号大胆的创新，不设置等待期，在投保后的第二天就开始处在实际保障期内了，这一点是市面上现有的绝大部分定期寿险无法媲美的。

不问肝炎、加0等待期，再加上第二条的猝死关爱金责任，感觉就像是为996、007这样的工作强度极大群体专门定制的一样。

从上图健康告知可以看到，这个产品没有问肝炎、没有问BMI，更加没有问个人累计寿险保额，那么，大小三阳、乙肝携带、体重超重、有肺结节、乳腺结节和甲状腺结节的朋友，都可以放心的投保。

当然，价格方面会比华贵大麦要贵一些，大约18%左右。

其实可以理解，这款产品把以往一些非标客户拦在的定寿门外，而长生一号针对客户健康核保有所放宽，自然理赔的概率会比其他常规定寿产品要高，再加上猝死责任的升级，以及0等待期的设置，都会增加公司的赔付额，从这些方面看，保费并没有贵。

对于身体条件不能投保大麦定寿的朋友而言，多出的这18%的保费，就能够投保几百万的定期寿险，获取几十上百倍的杠杆，我认为更重要。

因为定期寿险的本质就是转移身故风险，尤其是家庭财务风险，一旦家庭的顶梁柱因疾病或意外身故，受益人就可以获得一笔赔偿金，解决短期的家庭经济支出，把自己的爱与责任延续下去。

如果像以往，部分朋友被绝大部分的定寿产品拒之门外，就没有机会来通过这种低成本、高杠杆的方式来转移自己身上承担的风险了。

不得不说，长生一号真的非常优秀，只是来的有些晚了。

期待未来更多的产品创新。

长生人寿，可能很多朋友没有听过，也是因为它太低调了。

实际上长生人寿成立于2003年9月，是一家中外合资险企，目前注册资金21.67亿元，公司股东包括中国长城资产管理公司、日本生命保险相互会社、长城国富置业有限公司，其中长城国富置业是中国长城资产管理公司的子公司。

即中国长城资产管理公司占股比例70%，日本生命保险相互会社占股比例30%。

而中国长城资产管理公司是属于属于国有的专业金融资管公司，具有独立法人资格的国有独资金融企业，注册资本100亿元，由中华人民共和国财政部全额拨入，所以股东实力不一般。

外资股东是日本生命保险相互会社，成立于1889年，到现在也130年了，是日本最大的一家保险公司，也是世界500强。

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