拒保后还能买保险吗？真相了......
Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~
今天和大家探讨一个问题：拒保后还能买保险吗？
现在很多客户已经非常熟悉智能核保了，秒出结果，不留痕迹，大家都很喜欢。
但对于一些疾病，智能核保采取“一刀切”，也就是过不了就买不了，这种时候就要涉及到人工核保。
但很多姐妹完全不敢走人工核保，怕被拒保。
人工核保真的有那么可怕吗？
常见核保结论
在说“拒保后还能买保险吗”前，我们先复习一下保险公司常见核保结论，分为5种。
标准体承保
加费承保
除外承保
延期承保
拒保
如果智能核保无法通过、身体异常情况在智能核保中未涉及、异常情况相对复杂，就需要进行人工核保。
人工核保有那么可怕吗？
人工核保主要分为：
预核保
邮件核保
正式核保
和智能核保相比，人工核保能处理更复杂的情况，当然，结论也存在一定的不确定性。
不同公司人工核保结论很可能不一致，比如肺结节，大多数保司会直接拒保，但部分保司是可以做到加费或除外承保的！
最主要的原因是人工核保背后是由一位位核保老师在审核，是人，就会存在主观上的差异。
可能有姐妹要问“难道保险公司没有统一的核保标准吗？”
有！但仅仅是参考标准，核保老师在参考标准基础上是有一定自主权的。
而且，人类健康异常实在太多太多太多了，更多时候是需要核保老师根据个人知识储备，结合被保险人健康状况，做出综合考量。
但不管怎样，对于无法通过智能核保、身体异常情况在智能核保中未涉及、异常情况相对复杂的朋友来说，人工核保可以被称为“最后一根稻草”。
因为人工核保的优势就在于灵活性和个体差异性！
比如某款产品，智能核保对于血糖高直接拒保，但转人工核保后，核保老师会根据病历资料综合评估，最后很可能同意加费承保。
所以，人工核保并没有那么可怕，毕竟事物都是有两面性的。
拒保后还能买保险吗？
大家之所以不敢人工核保，就是怕拒保。
那拒保后还能买保险吗？
拒保结论会跟我们一辈子吗？
一般保险公司涉及健康告知对此的询问有3种：
是否曾被拒保
2年内是否曾被拒保
不问
我们来思考一个问题：既然被拒保，肯定是很严重的病吧？
那就算不问是否被拒保过，在其他项健康告知里必然也会涉及到询问，还是要告知的。
对于拒保结论的询问，只是把另一家保险公司的核保结果作为参考，不见得对我们后续买保险会产生影响。
这样想，你们还觉得人工核保的拒保结论那么可怕吗？
另外，保险公司也知道客户很讨厌“拒保”两个字，核保结论一般写的都很微妙。
比如：您本次投保不符合我司投保要求，建议您取消本次投保。
你说这算是拒保吗？
综上，对我们来说申请人工核保最好办法就是同时申请多家公司的人工核保。
只要有一家通过，我们就有产品可以买，也不用担心拒保记录。
总结来说，如果产品能智能核保通过，那强烈建议大家通过智能核保购买。
但智能核保存在一定的局限性，部分健康异常需要去尝试人工核保，不然永远不知道能不能买。
看了太多朋友因为不敢走人工核保，而直接举手投降，放弃保障。
不尝试就什么都买不到，尝试了至少还有承保的可能哇~
最后再强调一次：并不是所有的健康异常都需要告知。
我国内陆健康告知遵循的是“有限告知原则”，也就是问啥答啥，不问不答。
真的别再不看健康告知，直接去走核保，然后来告诉我自己买不了了。
核保是一项专业性很强的工作，如果在健康告知时有不确定的，及时来问我。
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