维权案例五：没有经过当事人确认的定损方案是否有效

维权案例五：没有经过当事人确认的定损方案是否有效

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

上月，编者收到一位车主的咨询，大致情况如下：他发生一起交通事故，交警认定他全责，他向保险公司报案后，后来车主按保险公司的要求，去了他们推荐的修理厂，几天后，保险公司通知他，车辆已经修好了。他就很纳闷，车子维修时，为什么没有通知他，而且，保险公司定损的项目、金额等他都不知道，他怀疑里面存着猫腻，所以咨询了编者，这样的处理方式是否合理合法。很明显，这样的处理过程肯定存在问题，不仅是情理上，还是法理上，都是不对的。后来，编者给他简要介绍了后续的处理过程和内容，以及依据，之后，也没有回复编者，相信，他的问题大概率是解决了，或者处理结果他是满意的，否则，基本还会来咨询编者。事实上，国内的车辆维修市场环境和社会现状，类似的事情非常普遍，所以，编者认为，有必要，将该案作为一个典型案例进行介绍。下面，编者就将当时指导该位车主的内容简要说明。

首先，车主与保险公司是一种合同关系，遵循的是《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》（以下简称“条款”）的约定，双方必须互相诚信并履约。根据条款第十六条：“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定。”就是说，车主在修车前，需要通知保险公司，进行检验、核实、确认，共同协商确定修理项目、方式和费用。同样，保险公司在核定损失时，也需要通知车主。这个约定是互相的，即，需要共同确定修理项目、方式和费用。当然，车主如果完全相信保险公司，可以进行委托，但建议，车主尽量自己参与，因为国内目前的维修和保险市场，还是存在相当多的潜规则。

其次，大部分行业，都有行业性的规定，保险也不例外。中国保险行业协会就是保险公司的行业标准制定者之一，但中国银行保险监督管理委员会更是保险公司的监管机构，它具有行政强制力。根据保监会（现变更为中国银行保险监督管理委员会）发布的“关于印发《机动车辆保险理赔管理指引》的通知监发〔2012〕15号”的规定，第六节定损（估损），第五十九条：“公司定损人员应准确记录损失部位和项目，提出修理、更换建议，及时录入理赔信息系统。并请客户签字确认损失部位和项目。”以及第六十条：“定损人员应及时向客户说明损失情况，并就定损项目、修复方式、配件类型、维修金额等向客户耐心细致解释。核损通过后的损失确认书，应由客户签字确认。对客户自行承担的损失，应明确告知客户并做好解释说明。”就是说，保险公司在确定损失金额的过程中，需要和车主协商，在最后确认损失时，需要车主签字确认。很明显，保险公司违规违约了。

最后，根据《机动车维修管理规定》第三十三条：“机动车维修经营者应当建立机动车维修档案，并实行档案电子化管理。维修档案应当包括：维修合同（托修单）、维修项目、维修人员及维修结算清单等。对机动车进行二级维护、总成修理、整车修理的，维修档案还应当包括：质量检验单、质量检验人员、竣工出厂合格证（副本）等。……”就是说，修理企业在维修前，必须与车主签定维修合同/协议，这样，维修关系才在合同上成立，法律上才有保障，否则，维修企业就是违法了，可以向市场监管局投诉举报。不过，这个过程取证很关键，需要一定的专业知识，法律基础等条件。

综合以上法律法规和行业规定，很明显，案例中的保险公司和修理厂存在违规违法情况。

总结：没有经过当事人确认的定损方案，无效!  当车主遇到不公正待遇或权益受到侵害时，要积极维护自身的合法权益。