【凹凸评测】工银安盛|御享颐生（尊享版）：优势很突出，不足有8个
工银安盛人寿
“产品责任
“产品优势
优势1.轻中重症均赔3次，且无三同
目前重疾险的产品结构大致分为4类，分别是单次赔付、分组多次赔付、分组多次赔付（恶性肿瘤单独分一组）、不分组多次赔付，其中不分组多次赔付是最优的产品结构，而御享医生尊享版是属于不分组多次赔付的结构。
另外御享颐生尊享版最大的优势在于轻症、中症、重症都是没有“因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故”的条款限制的，所以就明确了相关病种也是可以获得二次赔付的或者第三次赔付，只要间隔期到达1年。目前很多不分组多次赔付的重疾险，要么就是轻中重症都有三同条款，要么就是重症没有三同条款而轻症中症会有三同条款，所以这是御享颐生尊享版的一大优势。
另外消费者很多时候的关注点在思考患了一次重疾之后，再次患重疾的概率到底会有多少？比如，恶性肿瘤痊愈后，还会患其他重疾吗？但是我们往往忽略了相关联重疾这种情况，比如：肝癌，1年后进行肝移植；较重急性心肌梗死，1年后冠状动脉搭桥术；白血病，1年后进行骨髓移植手术；严重慢性肾衰竭（尿毒症），1年后肾移植等关联重疾。这也是没有“三同条款”限制的不分组多次赔付重疾险的优势。
再者就是意外导致的重疾，意外是无法预知，对比单次赔付重疾险，赔付过一次后，合同终止，想再买重疾险，可以说难！难！难！但是多次赔付可以作为在人生长期旅途中的备胎。比如患了肝癌后，过了若干年后因为意外车祸导致双目失明，这样多次赔付的优势就凸显出来了。
分组与不分组有啥不同？分组多次赔付，通常会把同类重疾放在一组，使得关联重疾获得二次赔付的概率降低。比如较重急性心肌梗死与冠状动脉搭桥术在一组、严重慢性肾衰竭与器官移植在一组，这就是不分组比分组好的理由所在。
优势2.特定肿瘤切除保险金
御享颐生尊享版保留了旧版御享颐生的这项保障，但是在赔付比例与赔付次数上做了调整，特定肿瘤切除保险金简单理解就是14种特定器官的良性肿瘤实施切除手术之后可以获得10%基本保额赔付，最高赔付3次，每个部位最多赔付一次，如下图，假设基本保额是50万，如果实施了肾脏肿瘤切除手术，可以获得10%基本保额赔付，即5万；
这里的特定肿瘤是特指良性肿瘤，因为如果是恶性肿瘤就会直接按重症保险金赔付，正常来说除了良性脑肿瘤，其他良性肿瘤基本是不在重疾险的保障范围内的，所以就算得了良性肿瘤，也不能申请重疾险理赔，除非有配置医疗险且产生了相关的住院医疗费用就可以用医疗险报销。所以这个特定肿瘤切除保险金是个不错的福利，降低了重疾险的理赔门槛。
优势3.其他优势
(1)、身故责任无等待期：御享颐生尊享版的身故责任是没有等待期的，一般重疾险的身故责任是有等待期的，简单理解就是前一天买下的御享颐生尊享版，第二天不管是意外身故还是疾病导致身故，都是可以申请赔付身故保险金的，当然前提是有做好健康告知，因为假如是等待期内因疾病身故，保险公司会很容易认为是带病投保，一定程度上会有理赔纠纷，甚至被拒赔。当然身故责任没有等待期是对消费者有利的。
(2)、新增特定心脑血管疾病二次赔付：御享颐生尊享版新增了特定心脑血管疾病二次赔付，间隔期是3年，再次复发可以获得100%基本保额的赔付。
(3)、自带少儿特定疾病双倍赔付责任：对比旧版的御享颐生，尊享版对赔付顺序进行了优化，不再要求首次重疾不是少儿特定疾病，而致使少儿特定疾病双倍赔付责任终止，这是一个比较大的进步。
“产品不足
不足1.少儿特定保障只到18岁
御享颐生尊享版对于少儿高发的疾病缺失了严重幼年类风湿性关节炎与严重细菌性脑脊髓膜炎、这是比较遗憾的；对于少儿特定疾病，御享颐生设定了有10种，虽然病种不多，但是都是少儿高发的病种（涵盖白血病），并且10种少儿特定疾病有9种可以直接双倍赔付。
但是在保障的年限上有所欠缺，只保障至18岁，这是比较遗憾的，毕竟少儿高发的疾病在30岁之前都是有可能发生的，例如白血病。假如被保险人是在25岁的时候患了白血病，就没有额外赔付的责任了。现在针对少儿特定重疾额外赔付的保障责任比较友好的条款是只要合同继续生效，少儿特定重疾额外赔付责任就会继续生效，不会有年龄的限制。
不足2.恶性肿瘤二次赔付不保持续
御享颐生尊享版新增了可选责任：恶性肿瘤-严重二次赔付，这是一个比较大的进步，但是二次赔付的条件却有着比较大的限制，虽然间隔期是3年，也算是目前比较优秀的间隔期，但是恶性肿瘤-严重二次赔付只保新发、转移与复发，最重要的持续不保障，这无疑把二次赔付的门槛提高一个级别。
因为持续是指前次发生的恶性肿瘤-严重的病灶没有达到临床康复的状态，一直靠药物控制着病情。如果不保持续，一旦涉及到恶性肿瘤-严重二次赔付的理赔，不排除保险公司要求提供前次发生的恶性肿瘤-严重的病灶达到临床康复的证明，这是有点难度的；如果保持续，3年后只要依然是恶性肿瘤-严重的状态，就能直接赔付，不管是新发、复发、持续还是转移。所以这个恶性肿瘤-严重二次赔付不太建议附加。
不足3.隐形分组
不足4.其他不足
（1）、28种统一定义高发重疾对应的轻症缺失有：中度瘫痪
（2）、部分疾病赔付条件严格：慢性肾功能损害、原位癌、严重类风湿性关节炎、严重的Ⅰ型糖尿病。
针对原位癌，目前比较宽松的理赔条件是确诊就能赔付；御享颐生尊享版的赔付条件是经过积极的手术治疗之后才能赔付，很多人会说原位癌不是都要手术治疗吗？是的，但是假如没有手术就能拿到理赔金，然后用这些理赔金给付住院押金，结算医疗费，这样不是更好吗？毕竟现在很多医疗险都是要事后才能申请理赔。并且御享颐生尊享版的原位癌对于除外的情况比较多。
“增值服务
御享颐生尊享版在依托外资方安盛集团（全球中高端医疗险的供应商与服务商），以及中资方工商银行的强大资源与背景下，增值服务还是挺丰富的，涵盖就诊前、就诊中、就诊后的一系列服务，注意：增值服务不是一成不变的，会根据保险公司的服务政策进行调整，但总体上是越来越优秀与完善的。
“凹凸说
从御享颐生尊享版的产品条款上，凹凸君看到了同方全球人寿新多倍保的影子，同时也看到了恒大人寿万年欣的影子。新改版的御享颐生尊享版确实给到很多惊喜给凹凸君，并且摒弃了很多旧版御享颐生的缺点，尊享版最大的亮点在于轻症、中症、重症都是不分组3次赔付，并且都是没有三同条款的限制，这样的结构与条款，在目前来说是最优的重疾险产品结构，在这点上确实要给尊享版点个大大的赞。