健康告知，你需要留意这些坑！（上）
很多人说保险是骗人的，其实大部分原因是健康告知没有做好，陷入一厢情愿的强买情绪中去，误以为自己付了钱保险公司就一定会赔偿。
很少产品能如保险一样，将产品的功能、责任、义务白纸黑字全部写进合同。在法庭上法官更加关注的是合同上面怎么写，而不会关注这家保险公司的品牌以及大小。
在投保时，我们必须进行如实的健康告知，因为这是保障我们自身利益的重要防线。
今天我们就来聊聊健康告知，里面到底有什么坑。主要内容如下：
一、什么是健康告知？
二、健康告知的常见误区？
三、如何进行健康告知？
健康告知是指保险公司在接受客户投保时，要求其填写的健康告知书。
保险公司会根据客户的身体状况，对客户的预期死亡率、残疾率、发病率决定是否承保及承保条件。
健康告知一共有两种方式：无限告知和有限告知。
1、无限告知
指客户主动把已知和应知的和投保有关的所有情况尽量告知保险公司，不得有所保留。
香港保险遵循的是无限告知，其弊端在于不在健康告知范围内的疾病也需全部如实告诉保险公司，否则很可能会因为你的”未如实告知“而被拒赔。
2、有限告知（询问告知）
国内保险遵循的是有限告知，即询问告知。健康告知采用有问有答，不问不答的原则。
这一看，瞬间觉得国内的保险公司还是很有良心的。
总结一下普通人常遇到的健康告知误区：
1、事无巨细，和盘托出
有的朋友估计是被拒保案例吓怕，生怕保险公司耍赖，所以将自己所有的就医经历事无巨细，和盘托出（发烧感冒，手指划伤等）告知保险公司。
其实这样不仅增加核保人员的工作量，同时也让核保人员对你更加防范，出来的核保结论反而会非常苛刻。
2、过度信任，假手于人
即使是人情保单，最终保单是自己掏腰包的，理赔的时候也是基于自身的所有现状进行的。
健康告知万万不能假手于人填写，务必自己逐项细读，模糊的句子更要提出来让销售人员解释清楚。
如果销售跟你说只要买够两年（两年不可抗辩），保险公司就肯定要赔偿的，请马上将他拉黑处理。
1、只告知问到的情况
如实告知并不等于全部要告知，只需要告知具体问到的情况。举例说明：
问的是“5年内有住院或2年内有门诊就诊”，如果是5年以前或2年以前发生的，就可以不用告知。
问的是“高度近视1000度（含）以上”，如果是1000度以下的，就可以不用告知。
插播一条提醒：每个险种、每个保险公司健康告知都不太一样。险种健康告知从宽松到严格：意外险>寿险>重疾险>医疗险。
这里的医疗险特指常见的百万医疗险，它的健康告知要求是最苛刻的，不然你以为几百块可以保几百万，高薪养了这么多律师以及精算师，保险公司绝不是傻的，百万医疗险的健康告知坑是最多的。
2、不要刻意体检
有的朋友在投保时，会有个脑洞大开的想法：我也不知道自己这些健康告知是否正常啊，要不我去体检一下吧。
打住，千万不可这么做！
健康告知，是告知已经“确诊”的疾病，没有医院确诊过的，就不需要进行告知。因为不知道的事情怎么说我不诚实呢？
反而去做全身体检，在医院系统上留下了异常记录，这个时候你不告知就是隐瞒了。
3、及时进行补充告知
有时候投保完才想起之前有患过一些疾病是健康告知里面提到的，这可怎么办？
别怕，健康告知都是可以投保后进行补充告知的。
但这里面要分两种情景：
1、犹豫期内进行补充健康告知，未通过核保被要求退保，是可以拿回全部保费的；
2、犹豫期外进行补充健康告知，未通过核保被要求退保，只能退回现金价值了。
健康告知的学问何止这么少，剩下的坑我们留在下篇揭露，今天拜了个拜。