久病床前无孝子？这个困境谁能解
“如果家里老人失能失智了，是送养老院还是自己在家照看？”
这个问题我是在知乎上发现的，回答的人数不多，但清一色的回答，几乎所有人都同意把老人送养老院（护理院）。
每条回复，都充满了现实的考量与无奈：
这个问题我们也可以拿来问问自己。
中国有句话怎么说，叫“久病床前无孝子”，如果家里有个长期卧病的老人，就能很好体会这句话。
听起来很寒心，但人性使然。
这两天热映的电影《困在时间里的父亲》，也有类似的困境。
老人身患阿兹海默症，女儿无法彻底放弃自己的生活，于是把父亲送进了疗养院。
老人总是忘事情，自己把手表藏在浴室水管下，却诬陷是护理员偷走了。
老人脾气越来越暴躁，他认为女儿的公寓是他自己的，还指责女婿觊觎他的财产。
老人已经不清楚自己所在何时，生命中那些宝贵的东西，正在一点一点溜走，他觉得自己就像一棵掉光了叶子的树。
老人渐渐意识到自己的处境，
他奔溃了，哭着说要回家。
……
人，有不能选择的悲哀。
无论是喘口气送老人去养老院还是选择放弃自己的生活，报答父母养育之恩。
我不能说谁比谁高尚，谁比谁孝顺，
只是老人的处境从来不好，也从没有好过。
当问题回答我们的父母身上来，他们能不能有个体面的晚年？失能后，他们的长期护理又该何去何从？
1.有多少失能老人没有长期护理
失能，指丧失或部分丧失生活自理能力。
分吃饭、穿衣、上下床、上厕所、室内走动和洗澡6项指标，
如果有1-2项做不了为轻度失能，
3-4项做不了为中度失能，
5-6项做不了为重度失能。
2020年，中国保险行业协会与中国社会科学院联合发布了《2018-2019中国长期护理调研报告》。
关于“多少失能老人没有长期护理”问题的答案，我们可以从这份报告里寻找。
调查对象包括两个群体，60岁以上的老年人和30-59岁成年人，
主要调查老人失能情况以及成年人对自身失能风险的认知。
其中，关于老人失能数据，值得我们重点关注：
调查显示，日常生活受限的老人占调查人数的11.8%，
其中4.8%的老人处于重度失能状态，7%的老人属于中度失能。
而中国现在有超过2.6亿的老人，也就是说，有超过3000万以上的老人面临失能。
但实际上这个数字要更大。
2020年，我国60岁以上的失能老人超过了4200万，这相当于，至少每6位老人中就有1位生活无法自理，这些老人面临因病失能或半失能的困境。
一对夫妻，养四个老人，如果自家老人没有失能状况，只能说比较幸运。
另外，日常生活能力受限，会伴随使用工具的能力下降。例如行走困难，那么上街购物、家务维持的能力也会跟着受限。
（衡量老人失能包括两个指标，ADL和IADL
ADL指的是日常活动能力，包括十项能力，进食、洗澡、修饰、穿衣、控制大便、控制小便、上厕所、床椅转移、行走、上下楼梯。
IADL指的是日常工具使用能力，包括8项能力，使用电话、上街购物、事物烹饪、家务维持、洗衣服、外出、服用药物、处理财务。）
在自理能力轻度失能的老人里，有77%以上的老人是轻度/中度/重度使用工具依赖者，
在自理能力重度失能的老人里，重度使用工具依赖程度的老人，占比反而降低了，达到52.2%。
这说明，随着失能的加剧，使用工具的能力也在变弱，两者几乎是同步的。
我们再看另一张表：
在这张表中我们发现：
年龄越大，中度或重度失能的老人越多。
以80岁为例，每100个人，至少有2个人处于中度或重度失能状态，至少有1个人处于轻度失能状态。
随着医疗进步，人均寿命也越来越长，但伴随的问题是老龄化和高龄化，带病生存的日子也变长了。
包括失能风险也是一样的。
而且慢性疾病更有可能发展为失能老人，其中中度或重度失能老人占97%，失去生活自理能力的占62.5%。
绝大多数老人几乎都存在慢性疾病，比如糖尿病、高血压、心脑血管类疾病等。
目前，超过1.8亿老人患有慢性病，而且60岁以上的老人患老年痴呆的就超过1500万，这个人数还会增长。
这些数据背后，是护理费用带来的沉重经济负担。
经济负担永远是最现实的问题。
父母失能，对子女来说无疑重大打击，而且不只是精神上，可能更多是来自金钱上的打击。
但实际上，大多数老人没有护理费用支出。
2.照顾一个失能老人，要花多少钱？
老人失能之后，就需要一个人全职照顾，但不管你是请护工还是子女自己居家照顾，或者选择送养老院，都挺难的。
子女辞职照顾，家庭收入就会失去保障。
而且自己照顾，不具备专业护理知识。
请护工吧，按普通二线城市的标准，至少也得四五千块一个月吧，普通家庭每月能负担起这么多钱吗？
报告显示，半数以上失能老人每月护理费用占可支配收入的比例超过了90%。
而且主要的费用承担人仍然是子女。
送养老院，先不说环境怎么样，照顾一个失能老人，可能得万把块起步，我们一个月的工资有多少，经得起这样花吗？
如果住20年，至少要准备近100万！
而且民营养老院的收费标准就更高，一个月能要价能高到五六万。
看下表：
（数据来源：养老通小程序）
据我了解到的北京的一家养老机构：
半失能老人每月护理费6000，全失能老人每月护理费7000-8000，失智老人每月护理费直接过万，而且并且太重人家还不一定接收。
而且养老院也不是想进就能进的。
2016年，中国每千名老人仅拥有31.6张床位，和发达国家每千名50-70张的差距还是一定差距的。
在《中国长期护理调研报告》里，大多数情况是子女自己照顾老人，其次才是老伴、保姆等非专业人员。
而专业机构包括医院和养老院在内只占20%。
归根结底，还是护理费用太高了。
由于主要是家属自己提供护理服务，大多数老人没有护理费用支出。
仅32.1%中度失能老人购买了第三方服务，在发生的费用中，每月费用的中位数为2000元。
而重度失能老人，每月费用的中位数是4532元。
那么为什么有这么高额的成本？
与年轻人不愿意从事护理工作有关。
按国家卫生部要求，床位数与病房护士人数的比例是1：0.4，但实际情况是，护理人员远远达不到，而且长期处于超负荷状态。
护理工作不讨喜，不仅每天要守着老人，端屎端尿、穿衣喂饭，等精力、体力消耗殆尽，还要忍受老人无端的坏脾气。
这导致很多人都不愿意从事护理行业。
在《护理人员对其子女从事护理工作意愿度的调查研究》一文里，护士对其子女从事护理工作的意愿度仅为13.5%，59.5%的人不愿意子女从事护理工作。
而且，90.3%的人认为护理工作量大。
第一，未来失能风险高；
第二，长期护理成本高。
那，失能老人的长期护理到底该如何解决？
3.失能老人的长期护理怎么解决？
根据全国第七次人口普查，60及以上的老人超过2.6亿，社会存在严重的长期护理风险。
2020年，国家医保局联合财政部发布了《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》。
据国家医保局的消息，2021年，全国已有49个城市试点长期护理保险，报销水平总体为70%左右。
而长护险，是国家针对失能老年人晚年生病在床、生活无法自理，而又无法承担市场护理费用的现状，在社保体系里打算新开的一个项目。
人称社保第六险。
如果老年人自理能力受限，大小便失禁、无法穿脱衣裤、无法上下楼等，或者患了帕金森病、高血压、慢性阻塞性肺病等老年病，需要医疗照护。
申请了失能护理并被评为二至六级护理等级，就能享受完护理服务，长护险对护理费用进行报销。
所以对大多数人来说，最后还得要靠医保。
但就目前来说，补贴力度还显不够。
央视财经报道的上海陈阿婆，享受的护理服务费用是65元每小时，她享受了90%的报销待遇，长护险报销了58.5元，自费6.5元。
宁波市长护险给定的待遇则是每日40元。
这点补贴够吗？
从各地养老服务机构的报价来看，失能人员每个月护理费上千到上万都有。
每天给几十块钱，就想享受养老机构的服务？
这点钱有点杯水车薪了。
第二就要靠配置商业保险了。
这是我们面对未来失能风险的唯二选择。
比如某产品，在指定护理机构，报销每日护理费用100%，非指定机构，报销每日护理费用80%，在家护理，保险公司赔付60%保险金日额。
这样就很好。
但在《中国长期护理调研报告》里，调查了成年人购买商业保险意愿度，发现和失能风险相关的长期护理保险在所有人身险中的购买率是最低的。
如下表：
长期护理险的价格偏贵，
其次是长期护理险的保险金是以服务的形式给付，
这两点会影响消费者购买的意愿。
只能说，保险公司开发更便宜的商业长期护理险的道路任重道远。
写在最后：
今天我聊了一个很沉重的话题，关于老人，关于失能，关于长期护理，甚至关乎孝道。
我们只谈现实问题。
在报告里，让我发现了一个很有意思的现象，结果显示，大多数成年人反而对未来失能风险持乐观态度。
是的，你没听错。
66%以上的人认为75岁以后需要护理，或没有这个需要。
悲观人数只占了7%。
矛盾的是，偏偏超过半数的人认为必须从年轻时开始护理规划，而更迷的是，也有超过半数的人认为可行性不高。
简而言之，
大家的态度就是
一方面觉得失能这件事情不会发生在自己身上，
一方面假装有必要准备护理规划，同时觉得这种规划不具备可行性。
充满侥幸，盲目乐观。
兄弟集美们，我们都会老的。
身体变得不健康，头脑会变得不灵活。
甚至我们中很多人，都会经历失去自理能力，有躺在床上靠人照顾的一天。
未来的长期护理怎么解决，这个问题真的很难回答，
此时的我们并不需要一个明确的答案，我这篇文章希望能给大家种下一颗种子，让大家有意识得关注这个问题。
“久病床前无孝子”，
我们期待的不是一个孝子，而是一套完整的解决方案。
以上。