理赔申请书怎么写？这些小细节一定要注意！
Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~
每次处理理赔案件，折腾时间最久的，就是客户准备资料的时间。
比如理赔申请书，很多小细节需要反反复复的修改。
为了解决这种情况，今天小鹿就带大家了解一下理赔的底层逻辑，以及理赔申请书怎么写。
理赔底层逻辑
想要顺利理赔，我们首先要搞明白理赔的底层逻辑。
保险理赔其实是一个即存在明确标准，又存在一定人情味儿的。
明确标准在于：
监管对理赔时效有规定：一般案件5日内核定，复杂案件30日内核定
合同对保险责任有限定：包括保障期间、保障责任、免责条款等等
人情味儿在于申请理赔是一个沟通的过程。
申请理赔时，我们可能会和保险公司、医院、社保局、司法机关等多方沟通。
其中任何一方沟通出现问题，都会让我们的理赔变得麻烦，理赔体验变差。
所以，在理赔沟通中建议大家按照这样的顺序做。
1.发生保险事故后，立刻报案，并向保险公司索要详细理赔材料清单。
2.拿到清单后，仔细看一遍，如果有些要求不明确，一定要提前问清。
比如需要原件还是复印件、可否有替代品等等。
所有细节都清楚后，便可以开始准备材料。
3.按照清单准备材料，确保全部集齐且符合要求，扫描留档。
之所以扫描留档，是为了防止快递丢失的事情发生。
4.寄送资料，申请理赔。
理赔申请书
了解理赔逻辑后，那理赔申请书怎么填写呢？
1.理赔原因
理赔关键在于险种对应。
比如老人走路滑倒导致腿部骨折，申请意外险理赔。
但由于年事已高，医生在诊断结果中顺带提了一句腰椎退行性改变（腰椎自然老化、退化的生理病理过程）。
腰椎退行性改变本质上讲，还是疾病，不属于意外险理赔范畴。
导致老人受伤住院的，能进行意外险理赔的，是骨折。
同理，其他险种也是如此，在保障责任内才可申请赔付，如果不属于保障范围内就无法获得理赔。
2.事件经过
要写清楚事件发生前因后果，特别是时间、地点、发生原因、经过、结果、治疗医院......
下图是一款意外险理赔申请书模板，各家保险公司整体差别不大，但具体以实际要求为准。
3.申请信息
如果是自己给自己投保，出险后相关信息填自己的就好
包括申请人、银行账户、联系方式、联系地址等。
如果是自己给父母/子女/配偶投保，被保险人出险
不管准备资料的是投保人还是委托人，申请人、银行账户、联系地址一定要填被保人/受益人的。
但联系方式可以写投保人/委托人的。
因为保险公司收到材料后可能会打电话，比如材料有问题......所以最好填准备资料人的联系方式。
PS：如收款人未成年，可以由法定监护人领款。
小鹿一直说，买保险不是我们之间的结束，而是我们的开始。
买保险不希望它用到，但真正需要时，可以享受优质及时的理赔服务，才算买得值。
所以在小鹿这里买保险的，需要理赔时，一定要及时联系我，帮你们最大程度上规避理赔时的坎坷。
同时也提醒大家，买保险时一定要确认健康告知，避免因为本质问题产生拒赔。
毕竟，沟通问题我们能解决，而本质问题，一哭二闹三上吊也解决不了。
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