买保险，保额多少才合适？
保额是保险保障的额度，比如我们说50万保额的重疾险，就是当理赔时，保险公司要赔付50万元钱。买保险就是买保额，保额不够的话，保险就失去了应有的意义。
总的来说，配置保额应考虑两方面因素：
1、足够抵御风险；
2、考虑货币的时间价值。
10万元放在20年后，就只有现在5万的购买力了。
那么，我们最关心的重疾险、寿险、医疗险、意外险多少保额合适呢？
1
重疾险保障的是危重疾病，其中25种高发重症是所有重疾险多要包含的，我们看看这些重症的治疗成本：
前6项重疾的理赔率占重疾险理赔率的90%左右，其中有三项的治疗和康复成本超过了30万。因此，50万是较为稳妥的保额配置。即使这样，我们还没有考虑到患者因病失能后需要的生存成本，以及通货膨胀。
如果预算充足，应该配置到80万-100万。假如预算不足的话，可以考虑缩短保障时间或减少保障项目，以确保重症治疗保额充足。
2
寿险是以被保人生命存续为保障标的的保险，一般我们讲寿险就是指定期寿险。定寿配置给家里赚钱最多的人，功能是保障整个家庭的经济稳定，避免顶梁柱不幸身故或全残后家庭经济崩溃。
所以定寿的保额配置有个公式，尽量包含三方面成本：
家庭债务总额
子女大学毕业前的教育成本
父母未来10-20年的赡养成本
比如，隔壁小猪的儿子3岁、父母55岁，每年抚养和赡养成本在4-5万元，房贷30万。那么老王的定寿保额最好是100万左右（20年×5万+30万），预算充足的话尽量买到150万。
补充一句，定寿主要是保障家庭收入主力，所以定寿的保障时间不用太长，保到55-60岁即可，或者保到孩子大学毕业。
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与其它三种保险不同，医疗险是报销型保险，花多少报多少。
医疗险有报销范围、比例、最长周期的要求，所以，医疗险的报销保额只是理论上限，300万保额和500万保额对费率的影响并不大。我们选医疗险，更应该注意免赔额、报销比例和报销范围。
医疗险可以粗暴地分为小额医疗险和百万医疗险。
小额医疗险一般0免赔或100-200元免赔，报销限额在1-5万不等，适合一般住院医疗保障。百万医疗险一般1万免赔额，报销限额在100-300万不等，适合大病重病医疗保障。
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意外险主要保障的是意外身故和伤残，意外身故的保障额度可以参考定寿的标准，两类保险都有配置的，可以适当降低总保额。
意外伤残一定要注意，是按照伤残等级的比例赔付保额，比如8级伤残，只赔付保额的30%。
意外伤残等级及赔付比例：
对于高净值的家庭收入主力来讲，尽量多配意外险保额，这样伤残的保额才能随之提升，有时候，伤残失能比身故对家庭经济的冲击更大。
我们归纳一下四种保险的建议保额：
儿童保险配置指南