什么是智能核保和人工核保，两者有什么区别？

保险是一种不同寻常的商品，一些保险代理人求爷爷告奶奶地向用户推荐和介绍产品， ta也不买，诶，就是玩！但是一些用户自己花时间去了解保险，对比多个产品，到最后却没办法通过保险。因此，保险人与被保险人之间也是相互选择的关系，而核保方式又分为智能核保和人工核保，那么两者又有什么不同呢？

1、智能核保

一般是一套标准化的调查问卷，只需回答一些网上系统设计好的问题，由系统整合被保险人信息，自动评估风险，决定是否投保以及如何投保，就十分方便快捷。

依据可否投保有以下几种核保结论：可保分为标准体按标准费率承保和次标准体按加费承保或部分免赔。非保则可分为观察期延长保和拒保两种。

智能核保比人工核保更加严格，但是通过智能核保可以立刻知道自己是否能购买，或者是否需要额外的费用，额外的费用是多少？益处同样显而易见：时间短，反馈快，全程匿名，不留任何记录，这样，以后在投保其他产品时，就不必担心被「是否存在过拒记录」这个问题所困扰。

万一核保结果不好，还可以换一款产品再试。

在什么情况下进行智能核保？

先看一下产品主页上的健康提示，是否询问过与你相关的症状/状况。如果是这样的话，则需要提供细节，以便在随后的智能保证步骤中得到结果。

智能化核保方式更方便，也大大降低了保险公司的人力成本，用户投保时并不会有太大的心理压力。而且如在健康告知中未询问有关情况，则不需进入智能核保，可直接投保。不过，如果医疗通知不符合要求，智能核保也不能通过，可以寻求提交信息以进行人工核保的方法，但如果该产品不支持这种方法，则可能与该产品无关。

2、人工核保

人工核保是指客户告知的健康情况比较复杂，需要人工核实，以确定本产品能否投保。网上的人工核保一般是通过电子邮件来完成的，线下的保险有的是通过邮寄纸质材料来完成。

手工审核由保险公司的审核专员人工判断完成，流程会比较长，一般需要3-7个工作日。比起智能保险，人工保险可以处理更复杂的情况。保证范围也有一定的灵活性，这与核保人员的经验有关，也与公司的政策有关。

但人工审核是有记录的，一旦被拒保将被保险公司留底，这将影响投保人购买其他保险。但是我们不能因为这一点，就害怕甚至拒绝人工保险。就算真的留下拒保记录，也没那么可怕，顶多以后再投保其他产品，也都是人工审核的。

智能核保提升了投保效率，给了用户极大的方便。

如果身体出现异常，可以优先尝试在线智能保险。假如不能通过，也不能放弃，仍可继续进行人工保险。尽管如此，健康告知毕竟涉及了很多医学知识，如果有不太明白的地方，还是要谨慎为主，可以联系我们进行咨询，千万不要盲目投保，以免随后发生理赔纠纷。