领钱多、收益超4%！想存养老金，中华福瑞一生不要错过

家里有退休老人的朋友应该都知道，居民养老金又上涨了。
前几天听我小姨说，她这个月的退休金涨了90块，现在一个月能拿1200块了。
虽然今年我国养老金实现了“17连涨”，但看实际到手的钱就知道，像我小姨这种缴纳城乡养老保险的，每次上涨最多也就几十、百来块，一年下来加起来也就1千多，
这点钱即使是在三四线城市，也很难覆盖日常开销，更别提生活质量了。
像我小姨这样的老人不在少数，也就说明大部分人都很难光靠养老金就过上高品质的养老生活。
这从“养老不能只靠国家”的宣传就能看出来。
所以有不少人会自行寻找安全又保证收益的理财产品来规划养老金，例如国债、银行储蓄，以及理财保险等。
预定利率4.025%的年金险，一直是大家非常关注的，但市场上这类产品已经不多。
除了长城金彩一生、北京京福颐年（<<点击文字查看测评），奶爸今天再给大家测评一款：中华保险的福瑞一生养老年金。
这款产品的最大特点就是收益超高！
01
中华福瑞一生产品形态
我们先来看看这款产品的基本形态：
（福瑞一生基本信息）
福瑞一生是一款保障终身，活到老领到老的年金险。
被保人年龄最高到64周岁，即使是已经退休的老年人也可以投入增值；
同时它是一款短缴型的产品，最长只能5年缴费，而不少年金险最长可以10年/20年缴，
且这款产品最低5万元起投，投保门槛不算低，更适合有一定积蓄的中产阶级；
领取方面，我们可选自行选择月领还是年领，
起领时间为60或65周岁，按照国家的延迟退休方案，这两个时间点在我们大部分人的法定退休年龄段上，领取的年金确保我们专用于养老。
除此之外，福瑞一生保证领取20年，
若领取日前身故，受益人可以领取保单的已交保费或现金价值的较大者；
若保证领取20年内身故，受益人可以一次性领取剩余保证领取年限的年金，
所以即使是保证领取期内身故也不会亏钱。
从产品形态来看，福瑞一生似乎与其他年金险相比没有什么特别之处，
不过奶爸一开始就说了，这款产品的亮点是：收益特别高。
02
中华福瑞一生本金可翻5倍
我们直接来看看收益演示：
假设30岁的小王投保福瑞一生，年交5万，3年缴费，总计15万保费，60岁起领，
（福瑞一生收益演示）
30岁起3年共投入15万，到小王60岁时，每年可领取26108元，
自领取日起，保单里的现金价值为0。
65岁时，小王累计领取的年金已经超过本金，达到15.7万；
到小王71岁时，累计领取31.3万，本金翻倍；
到88岁时，小王已经能累计拿到75万的年金，是本金的5倍，这时IRR也高达3.96%。
而身体健康、常年保持良好生活习惯的小王，活到88岁以后的可能也非常大，活的时间越长，累计领取的金额越高。
只是投入了15万，几十年后的老年生活，就能领到50多万甚至70多万的金额！
当然，可能单看福瑞一生感觉不到它的高收益，我们就拿市面上同样是高领取的年金险对比：
（高领取型年金险收益对比）
小王希望自己从60岁退休起，每个月能有4000元左右的补充养老金，一年大概就5万元左右。
如果用年金来补充这笔养老金，那么小王可以年投10万，交3年，总计投入30万的保费。
4款年金到60岁起领，收益如下：

  • 福瑞一生年领52216元，到85岁累计领取136万

可以看到，相同投入条件下，福瑞一生给到小王的年金更高，内部收益率也高达3.8%，收益真的超高！
追求高领取、有长寿基因的人群，用福瑞一生养老值得考虑。
03
中华保险，值得信任吗？
听惯平安、国寿、阳光等大公司，或许大家对中华保险这种没听过的“小公司”不太了解和信任。
事实上，品牌不出名不代表公司“小”，每家保险公司都不简单，中华保险也不例外：
中华保险，全名为中华联合保险股份集团有限公司，旗下有中华联合人寿保险和中华联合财产保险，其中福瑞一生由中华联合人寿保险承保。
中华保险始创于1986年7月15日，2002年，经国务院批复同意，冠名“中华”，成为全国唯一一家以“中华”冠名的国有控股保险公司，主要股东有中国东方资产管理股份有限公司、辽宁成大股份有限公司、中国中车股份有限公司、富邦人寿保险股份有限公司等。
注册资本金为153.1亿元，总资产为811.61亿元，经营区域基本覆盖全国，营业网点超过2600个，曾连续五年入选“中国企业500强”。
这样看来，中华保险的资金实力雄厚，且经营区域覆盖全国，有线下营业网点提供服务，经营实力无需置疑。
除了背靠的集团实力强劲，我们再来看看中华人寿的偿付能力：
（中华保险2021年第一季度偿付能力报告）
2021年第一季度的偿付能力报告显示：核心偿付能力充足率为163.72%，综合偿付能力充足率为222%，远超银保监会要求的100%；
（中华保险2021年第一季度偿付能力报告）
除此之外，上一年第3和第4季度的风险综合评级达到了A级，不仅达标而且超过银保监会要求的B级标准。
偿付能力方面，中华人寿也达到了不错的水准。
总体来看，中华保险的经营实力和偿付能力都不错，所以大家不用担心，毕竟投保看的是产品，而非公司的名气大小。
04
奶爸总结
中华福瑞一生是市场少有的预定利率达4.025%的年金险，实际收益在同类产品中表现突出。
如果想用理财险来养老，福瑞一生是个不错的选择。
想要详细了解这款产品，或者测算实际收益，都可以咨询文末规划师。
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