百亿消费金融上“云”，南京银行“鑫云+”共享生态圈模式能否引领中小银行潮流？
具有21年发展历史的南京银行，目前已经在全国建立17家分行，包括北京、上海、杭州，共计173家营业网点。从2013年开始开启战略转型聚焦综合化经营，经过三年发展，南京银行资产规模在2016年就突破万亿，踏入“万亿俱乐部”。今天的南京银行主动拥抱互联网金融和大数据，将金融科技作为转型发展的突破口之一。
日前，南京银行联合阿里云、蚂蚁金服创新提出建设“鑫云+”平台，以“鑫云+”为依托，重新定义金融、努力做中小银行和行业平台的连接者，打造与实体经济、金融科技企业深度融合的共享生态圈。
互联网金融业务大爆发带来的技术挑战
伴随互联网金融的快速发展，2014年南京银行率先推出直销银行“你好银行”创新品牌，为广大的互联网客户提供创新的金融服务，尤其是简单贷款即“你好E贷”产品，是南京银行利用社保和税务数据为客户提供纯线上融资服务，产品一经推出受到客户广泛好评，并受到中央电视台普惠金融专题的相关报道。
同时南京银行的消费金融业务也快速发展。从2006年与法国巴黎银行战略合作开拓消费金融业务领域，经过十年发展，南京银行整个消费金融业务的线下销售规模大概为120亿元，最近两年消费金融业务主动向线上转型，对接各类互联网平台，通过几年发展，线上业务规模增速迅猛，接近110亿元。
在2016年开展线上消费金融业务之前，南京银行业务系统里管理的借据只有20万单，不到一年，管理的借据有500万单。随着管理的业务数量不断增大，对消费金融线上平台的技术要求也越来越高，要求技术平台能够快速处理大规模高并发业务。而传统IT架构已经远远不能满足线上消费金融业务发展的处理需求。
2017年初，南京银行尝试把消费金融业务上云。通过与网商银行等互联网银行的交流，南京银行认为目前互联网技术在金融方面的应用已经趋于成熟，今年9月，南京银行最终决定与阿里云、蚂蚁金服达成战略合作，把消费金融业务全部迁移到私有云上。
“抱团取暖”策略催生“鑫云+”平台
作为城商行的典型代表，南京银行在自身发展过程中一直倡导开放，并和区域中小银行协同发展、合作共赢，抱团取暖。早在2013年10月，南京银行联合广大中小银行，牵头成立了鑫合金融家俱乐部，共有七个专委会，这些专委会在各自的专业领域共同发展，其中金融科技专委会主要有两个方面的工作，一个是信息共享、一个是技术合作。为了更好的促进同业业务合作，南京银行牵头打造了“鑫E家”同业合作平台，目前该平台已有注册机构165家，交易金额突破750亿。
为了更好的支持俱乐部的业务发展，2016年8月，南京银行成立了鑫合易家信息技术有限公司。同时开放的南京银行十分注重向中小银行的技术输出，目前已经把消费金融的风控技术和业务模式输出给广大的中小银行，且已经覆盖到全国13个省68个城市。
当南京银行准备把消费金融业务搬上“云”时，发现很多中小银行也有互联网业务的诉求，但却面临着诸多挑战，包括区域和规模限制，创新产品少，与大型互联网平台的合作机会少等等。为此，南京银行又创新提出建设“鑫云+”互金平台，希望可以降低中小银行发展互联网业务的门槛，并通过云计算有效降低单帐户的管理成本。“鑫”代表鑫合俱乐部，齐心向前、合力共赢，“云”代表互联网，拥抱未来、云融协同，“+”代表连接叠加，叠加无限可能。
南京银行周文凯副行长（左）、阿里云副总裁徐敏（中）、蚂蚁金服金融云总经理刘伟光（左）现场发布
南京银行周文凯副行长表示，南京银行将以“鑫云+”为依托，重新定义金融、努力做中小银行和行业平台的连接者，打造与实体经济、金融科技企业深度融合的共享生态圈。
“鑫云+”打造金融共享生态圈
“鑫云+”平台提出了“1+2+3N”的业务合作模式，“1”代表一家银行，即南京银行，“2”代表了阿里云和蚂蚁金融云，“3N”分别代表的是医、食、住、教、产、销等N个场景，旅游、电商、快递等N个行业平台，以及N家以鑫合金融家俱乐部成员行为主的中小银行。“鑫云+”互金平台是连接者，一边连接数据，一边连接金融，两边打通，就好像打通了任督二脉，将带来无限创新可能。“鑫云+”互金平台专注于技术和服务的共享，不侵犯中小银行的业务利益，南京银行希望和广大中小银行一起共同拥抱互联网。
阿里云副总裁徐敏表示，南京银行“鑫云+”平台是既严谨又开放、既强大又普惠；平台具备了Internet Natvie（基于互联网）、Cloud Native（基于云）、Data Native(基于数据)这三大支柱，同时也是第一个从IaaS到PaaS以及数据库、风控技术、大数据等完全使用互联网技术的平台，具有典型代表意义。
蚂蚁金服金融云总经理刘伟光表示，蚂蚁金服与南京银行的战略合作绝对不是一个软件技术的输出，技术服务涵盖了大数据，可以帮助南京银行打造一个全新的银行；同时还输出了风险控制能力等，已经超越了传统金融机构与IT公司的一个单纯的职能合作。
目前，“鑫云+”上推出的第一款产品是联合贷款，将整合各家银行的能力来满足日益扩大的线上消费金融需求。
作为开放平台，“鑫云+”未来可能会推出更多业务场景，这上面开放的不仅仅是南京银行的产品，南京银行的场景，也会开放成员行具有地方特色的场景和产品,通过大家一个个创新点连接起来，共同打造创新的线上金融生态圈，最终降低用户的资金使用门槛，真正实现普惠金融。
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