纵容诈筹、多筹的水滴筹，能消费我们的爱心多久？
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甚至有人表示：每当焦虑的时候，就会在朋友圈随便点开「水滴筹」，给陌生人一点点助力，种善因、结善果。
是的，病痛患者们无钱支付手术费，全家一筹莫展陷入绝望，因病返贫，这都敲打着我们的爱心和道德情怀。
但是，近2年来，各种诈筹事件被陆续曝光了，我们是否应该思考一下：
海量的求助案例背后，是否有人在流水线地作业，批量制造病患呢？
今天，《梨视频》为我们揭开了冰山的一角。
如果你看完了这则卧底采访的新闻，你一定会震惊于「水滴筹」的独特操作。
原来，他们组建了庞大的线下推广团队，驻扎于超过40个城市，深入成百上千家医院的各类科室里，以「志愿者」、「筹款顾问」的身份，邀请患者们入驻「水滴筹」，发起筹款求助，并手动转发。
从视频中我们可以清楚看到，对于每一个「筹款顾问」，担任的就是地面推广角色，绩效奖励极其丰厚，淘汰力度也很大。
一名「筹款顾问」讲述：
如果邀请成功5个患者发起求助，提成费用是每单80元；
6到10个患者的话，100元一单。
我上个月拿了1.4万元。
而另一名「筹款顾问」表示：
每月最少得开发35个患者完成求助。如果达不成目标就会被公司淘汰。
「水滴筹」实行的是末位淘汰制。
在高薪的激励措施和严格的淘汰机制下，推广人员发挥出了当年为滴滴出行、美团外卖、共享单车等进行推广的声势，进驻了他们所有能够接触到的各式医院。
根据《财经网》的报道，湖北某医院外科护士刘敏抱怨称，“他们经常是一帮人进入病房，围着患者介绍业务，也不管患者的家庭经济情况是不是困难，就让患者参加，而且把宣传单放得哪里都是。这种行为已经严重影响了医院正常的工作秩序。”
为了求证，我们登陆了知名的招聘网站「Boss直聘」，找到了「水滴筹」的招聘启事。
在哈尔滨站，给出的待遇是8千-1.3万元，岗位职责就是：
1、在当地医院寻找有筹款需求的患者，帮助患者使用水滴筹平台发起筹款，通过服务维护与患者之间的关系；
2、覆盖当地医院，搭建城市媒体，医护，异业人脉关系；
这和《梨视频》调查到的推广内容完全一致。他们的具体工作流程是：
1、地毯式扫楼，向住院患者逐个推荐水滴筹；
2、口头询问患者病情、经济状况、治疗费用等信息；
3、代为撰写“求助人故事”，发起筹款；
4、要求患者群发、转发到社交朋友圈。
更夸张的是，在这过程中，他们随意募捐金额，对求助者财产状况不加审核甚至有所隐瞒，对捐款资金去向毫不监管。
视频显示，有一个在郑州市民，患糖尿病、颈椎病伴四肢不全瘫。本来享受国家医保，可以报销50%的费用，但是，在「筹款顾问」的引诱下，设定远高于自身需要支付的医药费的筹款金额15万元。后来知情人士透露，这家人曾经在2015年获得过拆迁补偿。
即使不考虑病患家属的经济条件，发起如此数额的筹款求助信息，既不需要提供医疗费用凭证，也无财产状况证明，更未扣除医保报销金额。
推广人员面临着如此高昂的激励措施，发起求助所需要的信息又如此之少，后台审核如同儿戏，这就如同一个流水线的工厂，在批量地、毫无感情地制造模板一样的求助案例。
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2019年5月份，德云社最火的相声演员不是岳云鹏、张云雷，而是他们的师弟：吴鹤臣。
吴鹤臣因突发脑出血，住院救治，其家人在众筹平台「水滴筹」上发起筹款，拟筹款100万元。
得知吴鹤臣的遭遇后，不少网友积极地为其捐款，截至筹款结束时，5269人次参与筹款，总额达到了147959元。
但是，也有网友提出了质疑称，吴鹤臣在北京，有2套房、1辆车，怎么会需要众筹100万？
吴鹤臣（下）和妻子
面对网友的质疑，吴的家人张泓艺表示：
自己需要在天坛医院附近整租两居室，每月费用大概5000元，预计需要租2年，合计费用12万元。
自己还需要请一个全职护工，每月工资5000-8000元，预计需要雇佣半年，合计费用4万元。
原来，他们压根不想动用自己的房产和车子。发起众筹时，连租房和护工的基础费用，都想要网友们来分摊。
但即使用这种算法，费用也才20多万，根本不需要发起目标额度为100万的众筹。吴家人又表示：
他作为一个相声演员，得了这个病，以后怕是不能上台说相声了，一家老小没了生活来源； 以后吴帅要定期做康复和检查，费用不详，所以就暂定100万的募集目标。
几百万的围观群众们，都惊呆了：原以为大病众筹的目的，是给病人救命，没想到是给他们全家养老。
这起事件发酵到最后，以吴鹤臣的道歉而结束，但是它引发的民间舆论，却重创了老百姓善良的天性。
因为，在这一轮诈捐的闹剧中，作为筹资和监管的平台，「水滴筹」完全失位了。
当它作为筹资人的工具时，无往而不胜，短时间就帮诈捐人席卷了数十万的资金；但是当它作为捐助者所信赖的平台时，却完全不核实求助者的资料，并对资金去处毫无监管。
同样的案例，出现在另一对夫妻身上。
28岁的莫先生与许女士系夫妻。儿子出生后即身患重病。2018年4月15日，莫先生在「水滴筹」发起了筹款目标为40万元的个人大病筹款项目，次日就筹集满了15万元，捐款人数6086个。
然后，莫先生隐瞒了收到的爱佑慈善基金会资助的4万元，上海市未成年人罕见病防治基金会救助的2万元，嘉兴市南湖区民政局救助的2.9万元。
儿子医治无效之后，夫妻二人内讧，妻子向「水滴筹」举报称，“筹款那次在医院住院用掉5.3万，其中31500元是之前社保报销的钱付款的，医院里有个基金2万元那时候也到账了，所以水滴筹的钱基本没用……孩子父亲是拆迁户，家里有房，还有店面，并不存在借钱的情况……”
2018年11月，这起全国首例因网络个人大病求助引发的纠纷，在北京市朝阳区人民法院一审宣判，法院认定筹款发起人隐瞒名下财产和其他社会救助，违反约定用途将筹集款项挪作他用，构成违约，判令其全额返还筹款15万元。
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本来，「水滴筹」作为一个帮助陷入病患的家庭，筹集急救资金的平台，是没有义务主动去搜寻病痛患者，而应该等待他们根据自身情况和是否有社会救助需求，主动地、有选择性地，来到这个平台。
但是，「水滴筹」组建大规模的线下推广团队，去医院里地毯式地对接病患人员，巴不得将所有重疾科室的患者都拉到平台上来，不管他们的家庭财力，也不管是否有国家城镇居民医保、新农村合作医疗保险，更不管他们是否早就购买了商业医疗保险。
那我们不禁想问，「水滴筹」究竟想干什么呢？
它到底是一家以互助为目的的慈善平台，还是一家追求利润的商业公司呢？
答案，我们或许从这家公司的融资历史中，窥一斑而见全豹。
—— 2016年5月，获得腾讯、美团点评、IDG资本、高榕资本、真格基金、点亮基金等5000万元天使轮融资。
—— 2017年8月，完成A轮融资，腾讯、蓝驰创投、创新工场、高榕资本、IDG资本、美团点评、彤程公益基金会等机构投资1.6亿元。
—— 2019年3月，完成B轮融资，总融资金额近5亿元，由腾讯、高榕资本、IDG资本、蓝驰创投、创新工场、DST Global创始人等联合投资。
—— 2019年6月，博裕资本、腾讯、中金资本、高榕资本等投资机构再度注入10亿元。
既然资本如此看好和投资「水滴筹」，那么它必然是一家商业公司。在市场经济里，公司必然要追求收入和利润，最终要回馈投资方。
只不过，对于打开一个全新市场，创造一种全新产品的初创公司而言，可以先把财务目标搁置一边，当务之急是吸引流量、注册用户，打开品牌认知度，抢占市场。
于是，挖掘患者，通过患者带动身边的亲友圈子，在社交媒体上裂变式传播，吸引不同的用户注意到「水滴筹」，参与捐助，助力传播，就必然成为他们的标准动作了。
所以，和当年的滴滴出行、美团外卖、共享单车、抖音等新生产品一样，跑马圈地，做大用户量，野蛮成长。
当团队的KPI一旦确定下来，一切行动都只围绕着挖掘尽可能多的患者来进行。因此，在各大城市，组建线下推广团队，以「志愿者」、「筹款顾问」的名义，进入医院，不分时段，不分科室地给每个患者推销水滴筹业务。
为了鼓励尽可能多的患者，在「水滴筹」上发动筹资，「筹款顾问」无心审核病患家庭真正需要的筹资额度、也不去审查家庭财产、更难以判断国家医保的报销额度，以及患者是否早就买了商业保险。
作为筹款平台，审核患者的真实信息，对诈筹、多筹的举动进行监管，才是头等大事。
但是，初心一旦改变，商业机器一旦开动起来，那么，公司上下所有资源和人力，都会朝着一个方向去狂奔了。
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如果在筹款平台的眼里，捐助者们的价值，仅仅在于一次性捐助出去的数百元钱，那么对「诈筹」、「多筹」的纵容，对于捐助者群体的伤害，也是适可而止的。
但是，已经获得了投资机构超过17亿元的投资，将来的目标，都是回馈这些机构不菲的回报率的。
通过挖掘尽可能多的筹资患者，身边的亲朋好友，只能带来流量和海量的用户基数。
那怎么才能从他们身上，汲取到商业利润呢？
如果你曾经在「水滴筹」上捐助过，你一定知道答案了。
病患求助的场景，必然伴随有身体病痛、家庭困顿的惨状，容易激发捐助者的爱心和同情心，同时让捐助者代入到自我情境中。那就是：我会不会有那么一天？
捐助者的特征：1，与患者关系亲近，面对亲友经受这种灾难受到的震撼感更强；2，拥有一定的财产基础可以捐款；3，较为慷慨和心善，对于不幸事件愿意施以援手。
于是，商业保险的完美销售场景，就呼之欲出了。
「水滴保险」，就推送到了捐助者的面前。
明哥之前撰写过文章《最近，保险公司在我身边，挖了两个“坑”》，商业保险的选择，对任何家庭来说，只有在具备一定的法律、金融、医疗等学科知识之后，才有可能做出最适合的决定。
一份好的商业保险，必须满足以下5个要求：
1、先规划，后产品；
2、先保额，后保费；
3、先保障，后理财；
4、先大人，后孩子；
5、先人身，后财产。
—— 如何识别那些借着理财的名义提高每年保费的「返还型保险」？
—— 什么是重疾险的保障范围、赔付时效、既往症不赔付条款？
—— 心肺重疾，开胸手术，为什么不同的手术方法，有的能赔付，有的无法赔付？
—— 什么是犹豫期？为什么过了犹豫期，无论缴纳了几十万元的保费，要退保时几乎都是肉包子打狗，有去无回的结局？
—— 「万能险」为何不万能？
这里每一种案例，每一个问号，都代表着保险领域的一个课题，或者说，一个深坑。
对于捐助者而言，没有做好功课，就仓促购买商业医疗保险，无疑是刚出狼窝，再入虎穴。
但是，对捐助者而言，他们刚刚面对了亲朋患者的不幸遭遇，还沉浸在心灵震撼和危机感之中，对于商业医疗保险的专业选择性，根本来不及做充分的了解，很快就被焦虑感，驱赶到了商业保险售卖的情境之中了。
所以我们从新闻上看到，2019年的每个月份，「水滴保险」的单月新增年化签单保费已经突破了5亿元。这个数字完全证明了，「水滴筹」平台，为保险销售，打开了完美的天窗。
这个商业闭环的完成，天才一般的创意，值得我们竖起大拇指。
只是，对于在「水滴保险」上，仓促投保了的捐助者而言，付出了数万至数十万元，是否真的需要保险，买到的保险是否适合家庭状况，就不得而知了。
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那说了这么多，明哥是在劝大家，从此再也不要在「水滴筹」平台上捐助，不要配置任何商业医疗保险吗？
非也。
无论平台的监管方多么松懈，对于那些真正需要救助的贫苦家庭而言，多一种筹资渠道，总归是好事。虽然也会有巨额的捐赠资金，流向了完全不需要的阴暗角落，被「诈筹」、「多筹」的骗子们所挥霍，但是只要曾经救助过一个陷入绝望的家庭，这个平台就有价值。
那明哥的建议是什么？
如果遇到的求助者，你是完全熟悉的，包括疾病类型、家庭财产、国家医保可报销额度、是否早已购买了商业保险，那么鼓励你伸出援助之手，并且转发。
但是，如果你仅仅看到，是他人的转发和背书，而自己对患者的上述信息并不完全掌握，那么请谨慎付出你的爱心。如果你有能力和时间，请实地去现场调查这些信息；如果力有不逮，即使你没有伸出援助之手，道德之手也不会指向你。
同样，是否需要购买商业医疗保险的初衷，应该是结合家庭财务状况、投保人年龄、具备基本的医学病患知识后，破除理财返还的套路，剥离保险术语的套路后，理性配置。
如果有人向你贩卖焦虑，制造惨相，驱赶着你马上做出决策，那就要担心了。
你想的是保障，人家盯着的是你的钱包。