复联家医保，买它就送家庭医生和终身体检，真的疯了吗？

大家好，我是喵叔。

如果说去年整个重疾市场里，最活跃的保险公司是信泰人寿，那么今年，这个称号给到复星联合也可谓实至名归了。还没到6月份，这家公司便已经是连续推出了六七款重疾，整体来看口碑和销量都还不错，比如大家熟悉的康乐一生2021、达尔文荣耀版以及妈咪保贝。

今天我们说的这款产品，它不能完全被称为是“重疾险”，而是属于“健康管理型重疾险”，号称是突破了传统的保险模式，助力健康险从“事后理赔”向“服务前置”升级，也从传统健康险“保疾病”转向了“保健康”。

听上去这么厉害，产品到底怎么样呢，今天我们一起来看一下。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

家医保·管理型重疾险由复星联合与京东健康联合推出，由复星联合提供终身疾病保障、京东健康提供终身健康服务。先说疾病保障部分，产品条款名叫做“复星联合家医保重大疾病保险”，是一款重疾赔付1次、51岁前重疾额外赔付60%保额的产品。产品带有由京东健康提供的三大健康服务，包括健康咨询、健康体检以及重大疾病就医服务。

健康咨询，指的是京东健康的家庭医生服务，包含图文/电话咨询、专科医生图文/视频/电话问诊以及三甲名医图文问诊，全家最多4口人可以使用。健康体检，指的是京东健康针对不同年龄，终身每年免费提供一份癌症早筛体检卡，常见的体检机构比如美年大健康、慈铭、爱康国宾等均可使用。重大疾病就医服务则是指的就医时提供协助、线上MDT多学科会诊、理赔后五年内针对特定疾病提供的随访服务。

产品的整体形态见下图：

可以看到，除开京东健康的这一部分责任以外，产品整体非常简单，没有额外的附加保障。

产品优点

一、51岁前重疾额外赔付60%保额；

二、健康管理服务实用性非常高。

产品缺点

一、产品形态单一

家医保的形态非常简单，仅含重疾保障，51岁虽然带有额外保障，不过却缺失了常见的中症和轻症保障，相对来说要达到理赔的条件会比常规产品困难很多。而且产品仅有30万和50万两档保额可选，灵活度非常低。

二、产品费率较高

家医保的费率相对来说比较高，30岁成人选择50万保额30年缴费，男女保费分别是6515与6100，要知道，这只是单一重疾保障的价格。同类产品比如达尔文荣耀版，如果选上50岁前额外赔，男女保费分别是6290与5805元；单一重疾的有为1号，同等情况下保费分别为4780和4360元。

假设是荣耀版的50岁前额外赔加上有为1号的单一重疾，保费换算下来分别是5330和5015，同等情况下比家医保便宜了1000块以上，总保费则是相差3万块以上。

喵叔点评

家医保通过植入了“健康管理”这样一个概念，保费骤然上升了20%以上，用上升的保费换来终身“免费”的体检和家庭医生，你愿不愿意？

做个直观的算术题，假设每年多交的钱没有额外增值，30岁男性30年贵出来的总保费为35550元，假设预期寿命90岁，那么60年的健康管理，每年支出为600块左右，当然，这还是没有计算假设中途突然离世的情况。这样的每年额外支出，你愿不愿意？

总的看来，家医保这款产品，单就保障来看，远比不上市面上其他产品，价格也并不便宜，不过它附带的增值服务也是实打实的，如果你接受并看中“健康管理”这一概念，喵叔觉得，这款产品确实是非常值得选择的；如果你只想要一个单纯的重疾保障，不妨选择市面上的同类产品，比如同门兄弟达尔文荣耀版、康乐一生2021等。不清楚该怎么选的朋友，及时联系喵叔获得进一步的咨询。