老年人的意外险，最推荐这几款

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今天跟大家推荐几款老年人的意外险。
总体上来说，不像中年人意外险，老年人意外险没有一款让人觉得特别特别好的。
所以，如果你的父母比较年轻（65岁内），首先建议在中年人的意外险中选择，比如可以考虑小米综合意外险2020版，65岁内可投保，意外医疗能保障社保外费用，性价比也高。
稍微遗憾的是，小米综合意外险2020版可投保职业限1-3类，而它给出的职业分类表中，没有无业及退休人员的分类，这对很多老年父母来说限制就比较大。
我今天打电话咨询了永诚保险的客服，客服反复确认说无业及退休人员可以买小米综合意外险2020版，但只是客服这么跟我说，这一点请大家知晓。
如果你觉得还是不放心，也可以考虑买接下来跟大家推荐的这几款，它们的可投保年龄多在50岁及以上。
02
老年人的意外险，目前最推荐考虑这四款：

  • 小米老人意外险；

  • 孝欣保老年综合意外险2020；

  • 好意保老年意外险；

  • 护身福中老年意外险；

它们的详细对比如下：
大家看这四款老年意外险会发现一个特点：
四款产品中的3款意外身故保额只有5万，而意外残疾保额却有20万。
这是目前老人意外险发展的一个趋势。
意外身故保额只有5万也太少了吧？
细想一下，这样设计其实还挺合理：
我一直跟大家说，定期寿险买到60岁或65岁就足够了，因为老年人身故对家庭不会造成经济影响，所以不需要寿险的保障。
一样的，老年人身故对家庭不会造成经济影响，自然也不需要意外身故的保障。
所以老年意外险把意外身故保额设计的比较低是没有问题的。
当然，如果你介意这一点，还有好意保老年意外险可以选择，它的意外身故及意外残疾保额是一样的，都是20万。
四款意外险的意外医疗都可报销社保外费用，这一点还是很不错的。
但得注意，好意保老年意外险的社保外费用只保障自费药的部分，其他自费项目不在保障范围内。
下面来分别简单说说这四款产品：
1）小米老人意外险；
小米老人意外险的可投保职业是1-4类，但它给出的职业分类表中同样没有无业及退休人员。
这就让人很尴尬，一款专门保障老人的意外险（50-90岁），职业分类表中竟然没有离退休人员。
而老年人不是无业就是退休，这还让人怎么买？
我也打客服电话咨询了，客服告诉我无业及退休人员可以买小米老人意外险。
这里必须吐槽，中国的保险公司在设计保险产品时真的是很不用心啊。
小米老人意外险没有健康告知，而其他三款产品都有健康告知，不过健康要求都比较宽松，对我们的影响有限。
小米老人意外险的保费也很便宜，特别是70-90岁被保人享同一费率，这一点很不错。
2）孝欣保老年意外险2020；
孝欣保老年意外险我很早前就跟大家推荐过，现在它升级到了2020版。
与其他三款产品比较，孝欣保2020没有很大的特色，如果硬要找的话，有2000元的意外救护车费用算一个。
孝欣保2020只推荐60-70岁被保人考虑，250元的保费还是不错的，对70岁以上被保人，它的费率偏贵，不推荐。
3）好意保老年意外险；
如我前面说的，好意保老年意外险的最大优势就是意外身故保额与意外残疾保额相同。
另外，它还有20万的新冠肺炎身故保障，考虑到老年人的新冠肺炎身故风险高，这一点还是挺有吸引力。
它的意外医疗报销比例是几款产品中最高的，可报销90%-100%比例。
好意保的费率也很便宜，并且60-80岁执行同一费率，只要298元。
注意啊，好意保有四个保障计划可以选择，我这里说的是致优型这一款，它的意外医疗保额只有1万，在买了百万医疗险的前提下，这个保额是够用的。
如果你想要更高的意外医疗保额，可以买它的尊享型，与致优型的区别是意外医疗保额2万，意外住院津贴100元/天，但保费也要贵100元。
同理，其他的三款意外险也都有不同的保障计划可以选择，我为了便于比较，表格中都是选择对比的20万残疾保额版本，大家在实际购买时可根据个人需求自由选择。
4）护身福中老年意外险；
这款产品我很早前也跟大家推荐过，它的最大特色是意外医疗保额比较高，尊享型的意外医疗保额是5万，如果想要更高意外医疗保额，还可以买它的怡享型，意外医疗有10万保额。
它特别适合没有买百万医疗险的老年人考虑，不然的话这么高的意外医疗保额也是一种浪费。
同时，对于75岁以上被保人，护身福老年意外险的费率偏贵，不太推荐。
护身福老年意外险对接了几个不同的保险公司承保，我这边显示的是平安养老险公司承保，但你那边可能显示的其他公司承保，这点请知晓。
03
这四款老年意外险该如何选择呢？
我的总体建议是这样：
在买了百万医疗险的前提下，优先推荐考虑好意保老年意外险（致优型），它的意外身故保额有20万，而保费与其他几款基本保持一致。
如果没有买百万医疗险，推荐考虑小米老人意外险，65岁内老人可考虑护身福中老年意外险。
如果你觉得20万的残疾保额不够，以上几款产品组合买多份也是可以的。
最后要提醒一下，由于同时介绍四款产品，限于篇幅，每一款并不能讲的很详细，建议大家在购买前，在投保页面再详细看看投保须知及免责条款等内容。
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