你家宝宝的重疾险又又又该换了

在前面一段时间，我推荐为宝宝买的重疾险是国华人寿的保20年和30年重疾险，每年花两百块钱就能为宝宝配置60万的重疾保障，真的好用不贵。

其实在近期，市场上又有了两款优秀的儿童重疾险，一款是安邦和谐健康的慧馨安少儿定期重大疾病保险，另一款同样是安邦和谐健康的产品，叫大黄蜂少儿定期重疾险；

我一直觉得保20年和30年重疾险已经够优秀了，虽然很早都关注到了这两款产品，但一直都没打算做测评；

但同时呢，又陆陆续续的有伙伴在询问，今天认真比较了一下，发现，可能你家宝宝的重疾险又该换了。

这三款儿童重疾险都有什么异同呢？哪一款更优秀呢？这篇文章带你详细了解。

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保20年和30年重疾险、慧馨安重疾险、大黄蜂重疾险保障及保费对比如下：

从上表可以看到，

1、这三款重疾险都是较短期的保险，最长可提供30年的重疾保障；

2、保20年和30年重疾险总体上中规中矩，提供重疾+轻症保障；

3、慧馨安重疾险的特色是提供8种少儿特定重疾保障，即在患8种特定重大疾病时，保额可翻倍；

4、大黄蜂重疾险与保20年和30年重疾险类似，提供重疾+轻症保障，另外还提供轻症豁免保费的保障；更重要的是它可以选择附加少儿特定疾病长期医疗险，这是它最大的特色，后面详细说；

5、从保费上看保20年和30年重疾险依然最便宜，但慧馨安部分疾病保额翻倍，大黄蜂轻症赔付比例更高且有豁免，三款产品都是极具性价比的。

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慧馨安保障的8种少儿重大疾病是哪几种呢？

（1）白血病
（2）溶血性尿毒综合征
（3）重症手足口病
（4）严重原发性心肌病
（5）严重瑞氏综合征
（6）疾病或意外所导致的智力障碍
（7）严重脊髓灰质炎

（8）严重幼年型类风湿性关节炎

很多伙伴之所以选择慧馨安重疾险就是因为看中了它对少儿高发的几种重大疾病提供更高额的保障。

但这里需要解释一点的是，不是说只有慧馨安才保障这8种重大疾病，其实保20年和30年重疾险、大黄蜂重疾险也是保障的，只不过它们提供的是基本保额的保障，而惠馨安对这几种疾病有保额翻倍；

对于少儿特疾保障，我个人认为它只起锦上添花的作用，有这个保障肯定更全面；如果没有，重疾险的基本保障也都足够。

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大黄蜂重疾险最大的特色在于可附加少儿特定疾病长期医疗险。

如果你对保险产品很了解，单单看到这句话中的几个字就会对这款产品充满期待；

哪几个字呢？

——长期医疗险。

目前市场上在销售的或者说我们买的医疗险，99.9%都是1年期医疗险，包括尊享e生，包括微医保，也包括好医保，它们都是提供1年期保障，在保险到期后要续保才能继续享受保障。

但还有那么0.1%的医疗险是长期医疗险，绝对的稀有物品，为什么对它要充满期待呢？

因为我们在短期医疗险上关心的所有问题，在长期医疗险上都不存在。

比如说能不能续保？比如说，续保会不会被拒保？比如说，续保费率会不会涨价？比如说，产品会不会停售？这对长期医疗险来说都不是问题。

因为是长期医疗险，保险期间在投保时已经确定，根本不存在续保的问题；因为不存在续保的问题，也就不存在续保被拒保的问题；因为不存在续保的问题，也没有续保涨价的问题；同样因为不存在续保的问题，也不用担心产品停售的问题。

你可以认为，长期医疗险就是保证费率、保证续保的医疗险；而大黄蜂重疾险附加的少儿特定疾病长期医疗险就是这样的一款产品。

不过，从名字上也可以看出来，少儿特定疾病长期医疗险仅仅对特定疾病提供长期医疗保障，具体有哪些呢？

少儿特定疾病包括三类：恶性肿瘤、严重脊髓灰质炎、重大器官移植术/造血干细胞移植术；

少儿特定疾病长期医疗险为上述3类疾病提供住院医疗费用保障，门诊肾透析、放化疗、肿瘤靶向治疗保障，以及门诊手术医疗费用保费；

它的保额有50万、100万、300万可供选择，并且没有免赔额，社保报销后0免赔100%赔付；未经社保报销0免赔70%赔付。

虽然说少儿特定疾病长期医疗险仅保障3类疾病，但是所有的恶性肿瘤都在保障范围内，我认为已经很厉害了。

具体到费率上，对于0岁宝宝，购买60万重疾保费为318元/年，附加300万保额医疗险后保费为554.6元/年，保费大约增加了一百多块钱，并不贵。

每年多花一百多块钱，可以为宝宝配置长达30年保证费率、保证续保的300万高额恶性肿瘤医疗保障，这是值得考虑的一件事情。

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简单总结，

保20年和30年重疾险，能以最低的保费为宝宝提供基本全面的重疾保障，目前来看性价比依然无敌；

慧馨安重疾险最大的特色是有少儿特疾保障，但从需求的角度讲，我认为少儿特疾保障可有可无；

大黄蜂重疾险本身与保20年和30年重疾险有着大致相当的性价比，但大黄蜂重疾险还能够附加少儿特定疾病长期医疗险，这使它成为三款产品中最值得推荐的一款。