【凹凸评测】中信保诚人寿|尊享惠康 2020（少儿版）:少儿保障诚意不足，缺陷有4个
“产品责任
“产品优势
优势1.特定疾病额外赔付
优势2.身故没有等待期
尊享惠康2020少儿版的身故责任是没有等待期的，简单理解就是前一天买下的尊享惠康2020少儿版，第二个月不管是意外身故还是疾病身故，都是可以申请理赔的，不受90天等待期的限制，当然前提是有做好健康告知，不然容易产生理赔纠纷，甚至被拒赔。常规的重疾险的疾病身故是有等待期的。目前也有一些且越来越多产品的身故责任是没有等待期的。
不过身故责任没有等待期对于尊享惠康2020少儿版的意义不大，因为18岁前身故是赔付已交保费，反而对于成人版的尊享惠康2020的实用性会高一些。
“产品陷阱
缺陷1.轻症保障一般
(1)、没有中症责任：现在市面上已经有很多产品都已经涵盖中症责任，中症责任的好处在于把部分轻症病种放到中症赔付，赔付比例提高，大多是中症赔付比例是50%基本保额，有的甚至高达65%基本保额，这对于消费者是个利好的责任。
(2)、首次轻症赔付比例低：轻症责任最高可赔付7次，现在市面上重疾险的轻症赔付次数以3次居多，在凹凸君看来轻症多次赔付是有意义的，多次患轻症的可能性是比多次患重症要高的。但是比轻症赔付次数更加重要的是赔付比例，特别是前两次的赔付比例。尊享惠康2020少儿版赔付比例只有20%基本保额，现在市面上的重疾险轻症赔付比例的平均水平已经是30%基本保额，有的甚至达到50%基本保额，在凹凸保看来，赔付次数多还不如，还不如把赔付比例提高。
(3)、25种统一定义高发的重疾对应轻症缺失：微创冠状动脉搭桥手术、肝硬化失代偿早期、中度昏迷、人工耳蜗植入术、单耳失聪、单眼失明、角膜移植、可逆性再生障碍性贫血，这种缺失的情况是相当严重的。
陷阱2.部分疾病定义严格
(1)、轻微脑中风：根据各大保险公司的理赔年报，轻微脑中风的理赔申请在轻症理赔中的占比高达80%，所以轻微脑中风后遗症的理赔标准是值得关注的。尊享惠康2020少儿版的理赔标准是需要180天后只有仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力3级或3级以下的运动功能障碍才能获得理赔，宽松的理赔标准是加一个条件“自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或者两项以上”，只要180天后仍遗留其中一种条件即可申请理赔。
(2)、慢性肾功能障碍：近年来，肾病问题越来越高发，所以保障肾脏的疾病也不容忽视，宽松的理赔条件只要求肾小球滤过率低于30 %，且持续90天。尊享惠康2020少儿版不仅要求肾小球滤过率低于25 %，且要求血肌酐高于5mg/dl，还要满足此状态持续180天，明显这样的要求是更加严格一些的。
(3)、I型糖尿病：多发于儿童青少年，但可发生于任何年龄，需终身依赖胰岛素治疗。宽松的理赔条件是只要是胰岛素分泌不足导致慢性糖、脂肪、蛋白质代谢异常，并且依赖胰岛素注射180天就能获得赔付。尊享惠康2020少儿版在此基础上，要出现两种并发症中的其中一种才能获得赔付。并发症是指“因严重心律失常植入了心脏起搏器”与“因坏疽自跖趾关节或以上切除了一趾或多趾”。
陷阱3.少儿保障非常一般
尊享惠康2020少儿版看似对少儿保障很好，有特定疾病可以额外赔付啥的，以为得了特定疾病既可以直接双倍赔付，其实是错觉，因为必须是特定疾病和重疾重合的情况下才赔付两倍的基本保额
但是尊享惠康2020少儿版的主险部分基本上跟特定疾病没有什么交集，实际上就是在成人版的尊享惠康2020的基础上增加了一些少儿比较高发的疾病。凹凸君整理了主险重疾病种与特定疾病病种，融合在一起，看下针对少儿高发疾病的杠杆如何，如下图，仅仅白血病可以双倍赔付，以及部分可以1.2倍赔付，那剩下只能1倍赔付的病种就是没有重合的病种。
整体来说，这样设置特定疾病，针对少儿的保障显得诚意不足。并且缺失少儿高发疾病严重手足口病。另外特定疾病只保障至25岁，一旦过了25岁，特定疾病责任就会终止，不仅仅部分疾病不能叠加赔付（比如白血病），那一部分只在特定疾病出现的病种，过了25岁，就算患了也没得陪，因为主险的重疾列表里没有。
“凹凸说