四川矿难13人全部生还！矿工保障问题值得反思
12月18日，人民日报报道了一则消息：
14日15时26分，位于四川宜宾市珙县巡场镇的川煤集团杉木树煤矿发生透水事故，遇难5人、失联13人。
18日3时，一名矿工涉水走出被困巷道，与井下救援队伍会合，并报告剩余12人确认安全。18日7时56分，经过80多个小时的紧张救援，13名被困人员全部安全升井。
四川宜宾矿难，5人遇难，13人经过80多小时救援全部生还。虽然不认识他们，然而看到这则消息，心里还是不由得为他们死里逃生感到庆幸。
哪里有什么诗和远方，不过是有人在为我们负重前行。
在这个世界上，可能很多人习惯了和平与安逸。但是不可忽略的是，在各行各业之中，总有一些人在默默地为我们做着最危险、最苦、最累的活儿。比如军人、缉毒警察、建筑工人、矿井工人等等。他们或是出于信仰，或是为生活所迫，都是冒着生命的危险，在为这个社会做着自己的贡献。
奇迹是什么？是指不同寻常，难以做到的事。我们之所以用"奇迹"来形容13人生还，说明大家心里都明白，生还的可能性太小，所以才会如此。我们在看到13人奇迹生还的同时，也不由得想到，还有5人遇难了，5个家庭的命运将被改写。
从危险程度上来看，矿工对于保险的需求是十分迫切的。那么，他们的保险，又要如何上呢？
我们先来看一下煤矿工人工作现状。
众所周知，煤矿工人通常在井下作业，面临的风险非常多：比如矿井下粉尘严重超标，长期处于井下工作，容易患上矽肺病，对健康威胁严重；深入地下几百米工作，透水塌方、瓦斯爆炸事故多发等。毫不夸张的说，矿井工人是一个以命搏钱的工作。
每每发生事故，死亡人数不是一个人，不是两个人，而是有可能是一个团队——几十人甚至上百人！！！2005年11月27日，黑龙江国有七台河大矿龙煤集团东风煤矿，就曾发生震惊全国的特大煤尘爆炸事故，最终造成171名矿工遇难，可谓触目惊心。
任何一场矿难，都有可能造成巨大损失，保险公司因此对此类业务望而却步。
难道煤矿工人就没有保障了吗？
非也！
国家不会抛弃那些对国家有贡献的人，法制不会缺席，老板们也日日焦心 。
对于煤矿工人保障基本可以分为两类，工伤保险和商业保险。
工伤保险是我国规定必须要给员工上的，包含了在工作时发生工伤的一切赔偿。
工伤保险待遇
我国工伤管理条款中规定了员工在发生工伤期间的就医费用、生活护理费用、一次性伤残费用、工伤死亡费用等等，可以说是对员工最大的保障。
有条件的企业，对于高危职业人群，上工伤保险是非常必要的。这既保障了员工的个人利益，又是对企业风险的转移，可谓一举两得。
然而，理想很丰满，现实很骨感。虽然工伤保险涵盖的范围比较广，可是在实际操作中，工伤保险需要和养老、医疗一起缴纳，成本较高；煤矿工人流动性太强，稳定性差。不管从哪方面来说，上工伤保险都是有限制的。这时候，就需要商业保险来补充了。
商业保险公司不管是民营企业，还是国有企业，亦或是外资企业，都是以盈利为目的，有钱可赚，这买卖才能做。一般个人投保重疾险、医疗险，对职业类别都有要求。矿井工作属于高风险行业，即使加费承保的可能性也非常小。
普通的意外险，对于职业要求是1-4类才可保。有时会有高危职业可投的产品，比如人保的5、6类高危职业意外险，可以个人投保，但保额会受限制，保费也更贵。
而采矿这样的行业，赔本的可能性非常大。以100万保额计，身故1人要赔100万，10个就是1000万，而矿难每次遇难人数较多，保险公司亏本的风险性非常高。所以保险公司在承保的时候，也是十分慎重。
保险公司在职业分类中，会把职业分为1-6类可保。比如建筑行业工作，涉及高空操作，一般为6类。但是，在6类职业之上，还有很多行业是特别费率或直接拒保。
下图中，是阳光财险职业分类，直接把矿业坑道内作业列为拒保职业，没有商量的余地。
而在中国人保的职业分类中，关于煤矿中的采掘工，都是标明的"特别费率"。个人私营煤矿想为矿工投保，需要咨询保险公司公司，需要单独向保险公司询价。
大部分保险公司是不敢保矿工的。人保是财险中的老大哥，实力雄厚，能给出特别费率已经是非常难得了。用人单位应该重视保障工作，多方面咨询，争取给工人最大的保障。
刚刚在查资料的时候看到：12月19日，贵州安龙县煤矿事故搜救工作结束，共造成16人遇难。
可见，矿难的发生率与死亡率都不可低估。对于企业来说，安全生产当然是首要任务。而工人本身，可能是出于生活所迫，才选择了这个高风险的行业。但是，我们工作的目的是为了家庭更幸福，所以，对于自身的安全保障问题也要十分重视。
2019年是我国煤矿安全监察体制建立20周年，20年来，全国煤矿的死亡事故由每年近三千起降至二百多起，死亡人数由每年近六千人降至三百多人，这些成绩的取得，煤监机构发挥着重要作用。
国家在煤矿安全方面做了巨大努力，成果也非常显著。但是，每个生命的逝去，都代表着一个家庭的命运被改写。企业在安全与保障方面的责任，仍然任重而道远。