理财手记（一）：我要用15年，实现财务自由
我要用15年，实现财务自由
最近参加了一个学习理财的训练营，希望通过这次学习，可以将自己以往的理财心得做系统性的总结。
No.1 我的前半生
有计划的人生才叫蓝图，没有计划的人生是拼图
小时后我就特别爱存钱，大小零花钱都喜欢存起来，想买的东西总是要看很久，然后才用自己偷偷存下的钱去买。算是很小就懂得延迟享受。长大以后也会比较注意节约，尽量买划算的东西。
大学毕业以后，除了跟家里借了2500元买了电动车以外，再也没有跟家里要过钱。因为我不管收入是多少，我都会做存钱计划。工作第一年存了大概几千块就辞职旅游去了。那时候想换一个城市生活，就用半个月的时间去了自己喜欢的几座城市逛了一下。
刚毕业的时候觉得有房有车对我来说太过于遥远，不可能实现，还不如好好享受当下的生活。有一点钱我就想出去玩一段时间。让我乖乖上班哪儿都不去，恕臣妾真的做不到！那时候的我只为短期目标储蓄。
我的大学好友小A跟我差不多。她觉得没钱就去工作，有钱了就要花掉。年轻的时候不花钱什么时候花？
我的好友小C毕业以后跟父母住在一起，工作收入还不错，但是他比较宅，也不爱花钱，收入全部交给妈妈保管。单身的时候把钱交给爸妈存着，似乎是某种特别有年代感的回报父母的方式。
我还记得有个同事小K，她跟我一样一个人在外地工作，住在租来的房子里。她特别喜欢买各种好看好玩的东西。比如小首饰呀、衣服呀、手工包包呀，一开始我以为她很有钱。当她告诉我她欠了十几万信用卡债，每个月工资还不够还分期利息的时候我都惊呆了。
大部分人年轻的时候都没有什么资源，都是从草根开始奋斗的。但是十几年后就慢慢拉开了差距。我开始对未来有规划，是从第一次买房开始的。
我结婚前只有2万存款。我不想买房，因为觉得首付遥不可及，每个月还要还贷压力也很大。那时候觉得三十岁的时候能存到买房的钱就不错了。后来在家人的支持下，咬咬牙买了自己第一套房子，买房的第一年，不得不精打细算过日子。这段时间也接触到银行理财和定投基金，对复利也有一定的了解，开始对理财有了兴趣。
大多数的婚姻里，都伴随着财务方面的矛盾和争执。我刚结婚的时候跟二师兄在财务方面也有摩擦，但是这几年下来，由于我坚持不懈的记账，努力保持家庭财务的透明、清晰、可追溯，任何开支和计划都两个人一起商量一起来做，二师兄对我这个CFO还比较满意，也越来越放心把钱交给我打理。
结婚以后收入增加，还贷压力没有那么大了，就开始尝试各种理财产品。去年还给先生买了保险。手上有了点积蓄却对未来却产生了迷茫的情绪。手上的钱该怎么投资才能价值最大化，是消费还是理财？现在花还是以后花？
No.2 未来是否真的可以规划？
并不是钱多就能“自由”
大学刚毕业的时候，我的性格还比较自由散漫、情绪化，做事以兴趣为导向。经过这么多年的摔打，我做事情目标感越来越强了，思考问题更理性，做事更有条理。
这些年来我自己财务管理的成果并不突出，因为我没有明确的理财目标。何止是理财呢，我做各种事情的时候，好像都没有想清楚我的目标是什么。
这段时间我都在反复思考我的理财目标。通过学习，我盘点了自己的资产负债表和现金流量表，重新梳理了财务现状。因为已经持续记账一年半了，财务盘点对我来说并不难。但是在预算表上，我犹疑了很久。
预算表上的每一项内容，都是对未来的计划和设想，同时也是我的理财目标。
看到分享的一句话：有计划的人生才叫蓝图，没有计划的人生是拼图。我的过去还真的就是一地零散、残缺、半途而废的拼图。
可是谁又能提前规划好自己的一辈子呢？对未来的设计要做到什么程度才够？
我们的惯性思维是：等我有钱了，我就要买大房子；等我有钱了，我就要去环游世界；等我有钱了……
如果真的想住大房子，倒推的逻辑应该是：研究怎样先买一套小房子，怎样利用银行贷款，怎样筹集首付，怎样找一份有稳定收入的工作，而不是沉溺在突然赚大钱的白日梦里。
在计划中，完美不重要，重要的是在此刻，给自己划定一个坐标系，为自己当下的行为做参考。计划不够长远没关系，年年盘点，年年计划，年年都会不断的修订自己的小目标。只要不是每年都另起一行，重新开始一个计划，这个计划就是可持续的。
No.3 财富自由是不是伪命题？
君子有所为有所不为
在这里给自己立下一个falg：我要用15年的时间实现财务自由。
财务自由的定义是什么？怎样才能算是实现了财务自由呢？嘴上喊着“要实现财务自由的人”，往往没有深入思考过这个问题，并不是钱多就能“自由”。光挣钱，没有定义、目标和计划也不可能拥有自由。
简单来说，只要挣的钱比花的钱多，就算是实现了财务自由。但是人生在世，毕竟还有很多梦想（或者叫做欲望）想要实现。仅仅是勒紧裤腰带过日子，难以让人满足。
财务自由是有前提的。就是要有相对明确的人生目标，哪怕是阶段性的目标都行。有了这个目标，才能明确说出到底什么样的一个财务状况可以支撑自己实现梦想的自由。
如果我人生最大的梦想（目标）是环游世界，那么我现在可以打开世界地图，划出我想去的国家，然后大概计算走完这些国家地区需要多少时间多少钱。然后倒推一下，我每年需要存多少钱、请多少年假去旅游。
如果我的理想是开一家上市公司，那么我现在应该在创业的道路上努力。
如果我的理想是把孩子教育好，让全家过上安稳舒适的生活，那我现在要规划未来全家医疗、教育、养老的支出，然后从现在开始节衣缩食的存钱。
本来是为了理财才去想这些问题，可是想着想着就发现，理财就是整理人生，是不断的总结过去，不断的计划未来。
开始有目标的努力生活，而不是在生活的汪洋大海中瞎扑腾。这或许将是而立之年的我最大的改变。
孔子曰：君子有所为有所不为。这句话在今天的意义就是要不断的做选择，选择自己想成为什么样的人，做什么样的事。拒绝被打扰，拒绝与目标不一致的开小差。
希望余生，不要做一颗水草，只能随波逐流。
THE
END
我是 筱婷
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