网联平台上线，对行业和你我会有啥影响？
据中国支付清算协会官网近日的消息显示，非银行支付机构网络支付清算平台（后文简称为“网联”）已启动试运行，首批接入部分银行和支付机构。尽管此时在业内产生了极大的影响，但是对于大多数的消费者而言却有些迷惑，并不知这是一家什么机构，也不知道有什么作用，今天小编就来为大家答疑解惑。
非银行支付机构网络支付清算平台又被称为“网络版银联”，即线上支付统一清算平台，是在央行指导下由中国支付清算协会组织支付机构共同发起筹建的。用一句话概括就是，“网联平台”是银行和支付机构中间的中介枢纽，一端连着持有牌照的互联网支付机构，另一端对接银行系统，未来所有第三方在线支付都要通过这个平台进行。
在央行的定位中，网联平台旨在为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，纠正支付机构违规从事跨行清算业务，改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，支持支付机构一点接入平台办理，以节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。根据相关信息我们得知，建设网联的初衷是：不做支付，重点掌握资金流向。
与线下的实体支付体系相比，网络支付一直是一个自由的市场，但是随着互联网支付的活跃，也让越来越多的第三方支付在话语权上与日俱增，后者的逐渐盛行，也使得其成为了现在支付方式的主流形式之一，有部分支付巨头甚至直接承担了跨行清算职能。在此模式下，支付机构用户的支付清算，实际上是该支付机构内部的资金流转，其信息隐藏在支付机构内部，具体资金流转的详细信息无法被监管机构查看，这就暗藏违法违规的隐患，提升了反洗钱等监管的难度，也加大了央行掌握资金流动性的难度。在这种背景下，网联平台的建设与推出成为题中之义，目的是为了解决类似支付宝、微信等以账户模式下的第三方支付下的资金流向不透明、无法监管的问题。
网联的建设，意味着目前大量第三方支付机构直连银行的模式将被切断，回归支付和清算相独立的业务监管规则。对央行而言，网联成立后，第三方支付机构与网联一点接入，即可接入所有银行，可大幅缓解重复投入的情况，也落实了支付与清算分开的监管要求。作为中间机构，网联平台应保持中立，这也是互联网金融业内对网联的关注焦点之一。据悉，网联将由第三方支付机构筹款建立，拒绝银行入股，银联也不会参与到网联的运作中。
另外，网联为所有第三方支付企业提供同样标准的服务，可以抹平支付企业之间实力差异带来的安全性和透明度不同的问题，实现整个互联网支付清算体系效率和安全的平衡。同时，网联也为客户备付金统一存管提供了技术支持，第三方支付企业统一接入网联，从根本上杜绝了非持牌机构开展支付清算业务的可能性。
对于第三方支付机构而言，网联上线的影响也存在差异。大型支付机构多已建立完善的银行直连体系，且支付成本较低，迁移至网联平台后，便失去了之前的优势；而对于小型支付机构来说，则节约了新增直连银行的成本，并能够抹平与巨头的支付体验差异，更多是利好。由此可以预见的是，未来第三方支付企业的竞争将会发生改变，从银行渠道和清算成本转为支付场景和用户体验，而从某一方面来讲，网联也能够督促第三方支付企业集中精力拓展场景，优化用户支付体验，回归到支付的本业上来。
关于支付备付金的存储问题网联也有自己的解决办法，原先备付金由银行直接托管，大的支付机构可以在多家银行建立备付金，并以此实现快速的跨行转账，但小支付机构难以实现，而网联平台将统一托管备付金，这也将改变了大小支付平台不同“玩法”的现状。
尽管网联的推出对于银行和第三方支付机构都会产生较大的影响，但是对于普通用户来说，却并不会有太多实质性的改变，消费者依旧可以使用第三方支付进行线下或者线上的支付。只不过，随着网联推出后接入的第三方支付机构数量增多，未来消费者将能够用到更多的互联网支付方式。
但是从现阶段来说，网联对银行直连模式的替代还需要一个过程，并非一朝一夕就能完成，所以上述影响也会是一个逐步释放的过程，暂时对整体的行业格局难有大的影响。总的来说，网联的试运行只是一个新时代的开始，对于整个第三方支付行业来说，是一种利好；对于规范银行和第三方支付机构之间的合作，也是一种促进。
尽管网联已经明确定义成一个线上支付统一清算平台，但在目前移动支付快速发展的大环境中，线上线下越来越紧密，银联也早已从线下走向线上，而第三方支付也并不局限于线上，也同时存在线下业务，未来如何进行协调，也将成为两者需要解决的一大问题。
对于消费者而言，网联的成立，未来对于包括互联网交易沉淀资金，以及互联网企业预付资金的管控将会更加严格，也将有效确保消费者的权益得到保障，而从整个行业角度看，网联平台的成立虽然带来了许多挑战，但是最终目的有利于支付行业的可持续发展。
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