有医保，商保怎么报销？弄错顺序可就亏大了……
先来看个案例：
友人A买了一份百万医疗险。
去年11月份，意外骨折，住院治疗。
出院后，A先生马上就找保险公司报销。
过程很顺利，医药费共计赔了1.2万元。
看起来是不是觉得还不错？但实际他亏大了！
因为这次意外，医保也是可以报的。
而他先使用商保报销，医疗发票被保险公司拿走了。
手上只有一份发票复印件，没有发票原件医保部门无法报销。
更重要的是，因为没有先通过医保报销，商业医疗险是按60%的比例来报销的！
这样算下来，由于报销顺序错误，少报销了9800多元！
大家可能发现买医疗险时，是否有医保，对保费的影响很大。
如果有医保，购买价格就会低很多，没有医保，以后年纪大了，一年的保费就得好几千：
（某百万医疗险费率）
那么同样的产品，有无医保有什么区别呢？
如果是按无医保身份投保，那么住院看病，只要费用超过1万的起付线（免赔额），剩下的医药费，百万医疗按100%报销。
但如果按有医保身份进行投保，那么必须先通过医保报销！
医保报销后，如果剩余医疗费用超过1万免赔额，百万医疗报销剩余部分，按照100%进行报销。
但没有进行医保报销，直接使用百万医疗报销的只能报60%。
我们再举一个例子说明：
小明有北京职工医保，以有医保身份投了一款百万医疗险，免赔额为1万元。
最近在某知名三甲北住院做手术，医保内项目后花费9万元 医保外花费3万。
（1）先使用医保进行分段报销：
（北京医保报销规则）
1300-3万部分：（30000-1300）*85%=24395元；
3万-4万部分：（40000-30000）*90%=9000元；
4万-9万部分：（90000-40000）*95%=47500元。
合计报销金额为：24395 9000 47500=80895元，占总花费的68%。
接着再使用百万医疗险进行报销：
（90000 30000-80895-10000）*100%=29150元，占总花费的24%。
最终小明自费：10000元，占总花费的8%。
（2）直接使用百万医疗险进行报销：
（90000 30000-10000）*60%= 66000元，占总花费的55%。
小明自费：54000元 ，占总花费的45%。
结论：先使用医保后再使用商保可以节约44000元！
可以看到，即使有商业保险，多数情况治疗费用的大头还是医保给兜着的。
这也解释了为什么没有医保投保，保费比有医保的保费高出几倍。
因此大家只要有条件，一定把医保给办了，办不了职工的医保，城镇居民医保、新农合也要整上一份。
有商业保险也要先报销医保，医保报销要使用原件报销。
医保报销完成后，记得开具的医疗费用报销分割单，连同原始单据的复印件一起交给保险公司。
这样保险公司就能接着报销了。