Apple Pay要拯救银联？难！
Apple Pay终于要来了，实际上，早在去年9月Apple Pay发布之时起，何时入华的声音就不绝于耳。现在，在线下移动支付大战正热的当口，银联拉来的重磅伙伴能否成为它的救星？
■IT时报记者 潘少颖
双十二，银联在发布云闪付时表示，“云闪付”是以智能手机为基础，基于NFC的HCE和Token技术的一种支付方式，激活“云闪付卡”后，持卡人带上手机，即可在家乐福、麦当劳、屈臣氏等25家全国连锁商户的上万个实体门店刷手机付费，并享受银联专属优惠。不过，该项技术仅支持安卓手机，不少苹果手机用户无法使用。
在杨高路上一家麦当劳门店的收银处，其POS机上贴着“云闪付”的标识，不过却很少有消费者用“云闪付”支付。收银员告诉记者，每天用云闪付支付的消费者并不多，有时一天只有几单，尽管现在有全单享8折的优惠活动。“这可能和用户的使用习惯有关，大家都习惯了支付宝、微信支付，这些支付方式也有优惠，而且现在的年轻人还是以用苹果手机的居多。”
越来越多的线下商铺开始接入支付宝
“如今购物付款时，都会多问一句，用什么支付方式有优惠。”一位消费者向《IT时报》记者表示，首先看优惠，同等优惠下，才考虑便捷性。如果日后用Apple Pay有更大的折扣，使用时还不需要联网，当然优先选择Apple Pay。
“像支付宝当初推小摊的时候，一份10元钱的早餐刷支付宝可能只要付三四元，培养用户习惯背后要有巨额的补贴。云闪付要涉及到POS终端的布点，需要对各类商家进行补贴才能实现，像现在的屈臣氏、家乐福等全国性连锁超市是远远不够的。因此，银联能拿出多少补贴商家和消费者，也是决定市场占有率的关键。当然烧钱过后，用户的习惯是否真的能养成还很难说。”易观国际分析师马韬表示。
记者从中国银联内部人士了解到，云闪付是银联移动支付的新品牌，也是未来在移动支付市场上主打的品牌，不仅包括银行的HCE产品，也包括与国内外手机厂商、通信运营商等合作方联合开发的各类移动支付产品，而最新发布的Apple Pay和Samsung Pay也属于云闪付的范畴。
事实上，银联在2012年就已经推出NFC产品，但NFC支付对硬件设备要求严格，产业链很长，需要具有NFC功能的手机、POS机以及商户，一直未曾普及。支付宝和微信支付早已有自己的闭环，乘着银联改造设备的功夫，培养了超过1亿的活跃用户，目前，仅支付宝就有3.5亿注册用户，两者合计拿下第三方移动支付市场九成。
根据银联方面的数据显示，目前全国支持NFC的终端超过600万台，截至9月底，全国POS机共有1989万台，也就是说支持NFC的比例约为三分之一。记者了解到，全面推行“云闪付”，要对这些POS机进行改造，一家第三方支付人士告诉记者，目前改造一台POS机需要的成本为300~500元，要全部改造完毕，至少需要40亿，是一笔不小的投资。“全面铺开改造POS的工程，除了资金之外，最大的挑战就是难以形成一个紧密连接、广泛覆盖的产业生态，因为刷手机的主要场景在线下，银联能否拿下更多的线下商户？”
不过也有分析人士认为，云闪付在线下终端数目上占有绝对优势，而且银行卡的芯片化是国家政策，线下POS全部支持闪付的时代已经不远。
Apple Pay面世来，此前只有美国用户可以使用，就现在的势头看，Apple Pay有意布局国际市场，除了明年登陆中国，今年7月，Apple Pay登陆英国，也是首次进入美国以外的市场。
今年１月，苹果首席执行官蒂姆·库克表示Apple Pay的用户接受度很高，“在美国主要银行卡网络的非接触式支付交易中，Apple Pay的支付比例超过六成。”库克这样说道，不过随后就有分析人士称，相比于全部零售支付交易而言，很可能只是九牛一毛，而交易量依然上不去的唯一原因，还是用户量太少。
全球最大的石油公司之一雪佛龙是苹果Apple Pay的早期合作伙伴之一，“刚开始合作的时候，在雪佛龙旗下的加油站，用户可以用Apple Pay在便利店买东西，但不能支付油费，而便利店的东西都是小额的，车主偏向使用现金。现在虽然可以支付油费了，但让车主感到头疼的是还要下车去便利店支付油费，因此不少车主不愿使用Apple Pay，不过我们正在联合改善这个问题，比如把刷卡机器直接装在加油机器上。”雪佛龙相关人士告诉记者。
事实上，Apple Pay此前在美国、英国对于商家的落地也并非一帆风顺。以美国为例，尽管苹果宣布其零售业合作方包括梅西百货和麦当劳，但美国部分大型的零售商还是没有出现在合作名单中，因为这些大型零售商可能更倾向于形成自身的移动支付系统。