太平洋金福人生2019：重疾额外给付是亮点，20%轻症赔付比例有点低
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：太平洋金福人生重疾险（2019版）。其中，太平洋金福人生重疾险共分为成人版和少儿版，此次测评的为成人版。
主险：金福人生终身寿险
附加险：附加金福人生提前给付重大疾病保险
此外，还可以附加被保人豁免、投保人豁免等险种，本文重点测评重疾险，其他附加险就不涉及了。
身故：有身故责任
重疾：105种，赔付1次
轻症：55种，赔付3次，赔付20%保额
缴费期：10/15/20年
保障期限：终身
点评：
1-作为2019年的新款重疾险，这款产品创新的地方是重疾责任的“额外给付”部分；
2-对于轻症责任，这款产品20%的赔付比例，确实不是太高。
02
身故/全残责任
点评：
1-意外无等待期，非意外等待期180天；
2-等待期内出险，赔付已交保费；
3-等待期后出险，赔付基本保额。
下面是这款产品的身故/全残免责条款：
点评：这款产品的身故免责为7项，和大多数产品是一致的，还算中规中矩。
03
重疾责任
点评：
1-重疾险105种，赔付次数1次；
2-等待期内出险，赔付已交保费；等待期后出险，赔付基本保额；
3-重疾/身故/全残，二赔一；
4-重疾条款中，前25种为保险行业统一规定，剩余为保险公司自行制定。
从条款内容看，其他和大多数重疾产品一样，没有特别坑的地方。
04
额外给付
点评：
1-由于本产品投保年龄在18岁以上，所以额外给付责任按照60岁为界限做了划分。
2-被保人18岁-60岁之间，因重疾导致失能，额外赔付100%保额；
3-被保人61岁以后，发生老年特定疾病，额外赔付100%保额。
05
成人失能险
点评：被保人61岁前，首次罹患重疾且因重疾导致失能，可额外赔付100%基本保额。
下面是失能的定义：
点评：满足上述3项或者3项以上者，即可判定为“失能”。不过这里明确指出，因为“重大疾病”导致的失能，才能获得额外赔付；如果不是因为重大疾病导致的失能，是没办法获得额外赔付的。
06
老年特定重疾
点评：
1-被保人61岁后，首次罹患重疾，且为老年特定重疾，则可额外赔付；
2-除赔付重疾保额外，还额外赔付100%基本保额。
下面是老年特定重疾的定义及种类：
具体病种包括：
脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重运动神经元病、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎。
07
轻症责任
点评：
1-这里的特定疾病就是其他产品的轻症责任；
2-轻症55种，赔付3次，赔付20%保额；
3-两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组。
点评：这款产品轻症的赔付次数还可以，但20%的赔付比例实在太低了，特别是放到今天，30%的赔付比例都不算高了。从条款内容看，7种高发轻症都有，其中轻微脑中风条款依旧是不残不赔。
08
保费豁免
点评：这款产品的豁免条款是需要额外附加的，可以额外附加重疾、轻症豁免，当然也需要额外支付保费。
09
比一比
点评：
1-金福人生的额外给付责任，确实是亮点。不过这里面的额外给付是有限制条件的，并非所有重疾都可以额外给付；
2-这款产品轻症20%的赔付比例，实在是有点太低了。其实，在重疾险里面轻症还是比较有用的。
3-金福人生的轻症、特定疾病保费豁免是需要单独附加的，投保的时候这个附加险别忘记了。
本文结束
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