华泰百万宝贝：到期返还所交保费150%的重疾险 / 四六文摘

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

医疗险和重疾险，我们不一样！

健康告知，理赔纠纷的“火药桶”

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：华泰百万宝贝少儿重疾保险（2018）。这是一款少儿两全重疾定期保险，主险为华泰百万宝贝两全保险，附加险为华泰附加百万宝贝重大疾病保险。

对于两全险，尽管有的人觉得不好，但有些人还是很喜欢。只能说不同用户，对于保险的需求是不一样的。如果市场需求不存在，保险公司也犯不着去开发两全险。

重疾：110种，赔付1次，赔付基本保额与主险累计保费之和

轻症：50种，赔付3次，赔付20%保额

身故：18岁前赔付已交保费，18岁后赔付150%已交保费

固定领取：150%已交保费

缴费期：10年/15年

保障期间：30年

身故/全残责任

点评：

1-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费；

2-被保人18岁后身故/全残，赔付已交保费的150%；

3-身故/全残/满期保险金，仅赔付其中之一。

下面是这款产品的免责条款：

点评：这款产品的身故免责条款为8项，从内容看和大多数的免责条款差不多，不算少也不算多。

满期保险金

点评：

1-保险期满被保人仍生存，返还累计已交保费的150%；

2-这款产品的保险期为30年，满期保险金/身故/全残，仅赔付其中之一。

重疾责任

点评：

1-重疾110种，赔1次，赔付基本保额与累计已交保费之和；

2-统一规定的25种重疾都有，剩余为保险公司自行制定；

3-除了个别条款需要3岁以后才能理赔外，以下条款也有年龄上的限制：

点评：

1-本来所有的定期险，等于直接限定了保障年龄；

2-在这种情况下，条款里面继续对年龄限制，还是会让人觉得不舒服。

轻症责任

点评：

1-轻症50种，赔3次，赔付20%基本保额；

2-两次轻症赔付没有间隔期，有隐形分组。

点评：

1-对于少儿来讲，脑梗、心梗并不是高发疾病，所以心脑血管方面的病种就不用太在意了；

2-对于这种分组，很多重疾险里面的轻症都有，这并非这款产品的硬伤。

保费豁免

点评：被保险人罹患轻症，则可豁免后续保费。

比一比

点评：

1-你也别觉得这款产品价格贵，毕竟到期没发生，这些钱是要返还给你的；

2-对于所有到期返还的产品，价格都没办法便宜。你总不能让保险公司义务免费替你保障这些年吧。

本文结束

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华泰百万宝贝：到期返还所交保费150%的重疾险

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