退休时缴费不足15年怎么办？居民养老保险，2021年通通这样处理

不少人由于受各种条件所限，并没有机会参加城镇职工基本养老保险，国家为了解决这部分人的基本养老问题，在农村地区推出了新农合，在城市地区推出了城市居民保险，但2016年，国家启动了二者合并计划，并在2019年完成了合并。现在农村养老保险和城市无业人员的城市居民养老保险，统称为城乡居民基本养老保险。根据国家统计局发布的数据，2020年末，参加城乡居民养老保险的人数已经达到了5.4亿人，比参加城镇职工基本养老保险的人数还要多，从参与人口面来说， 影响比城镇职工基本养老保险还要大。但是从最终领取的养老保险待遇来说，2020年，城镇职工基本养老保险退休人员平均每月养老金大约是3000元，而城乡居民养老保险每月大约是175元，可以说差距还是非常大的。

对于广大灵活就业人员和农村户口居民来说，参与社保有两个选择，一个是以灵活就业者的身份参加城镇职工社保，每年需要缴纳的保费大约在万元左右；另外一个选择就是参加居民社保，参保费用比较低，居民可以根据自己的经济情况选择不同的缴费档次，300元、500元、1000元、2000元等，都是可以的，只要当地有这个缴费档次，都是可以选择的，有些省市最近两年甚至也推出了6000元的缴费档次，这与参加城镇职工社保的缴费水平已经差不多了。

与城镇职工基本养老保险一样，城乡居民养老保险也有最低缴费年限15年的规定，但在退休年龄的规定上，却有着比较大的差别。城镇职工社保规定的退休年龄分为三种，其中男性退休年龄是60岁，女性是50岁，女工作干部是55岁。城乡居民在退休年龄上，男女统一规定为60岁。

以前，在社保推行的初期，由于参加人数比较少，国家为了尽快弥补人数参保不足问题，曾经在社保问题缴纳上放宽了缴纳期限，允许刚参加社保的人员一次性补缴一定的年限，比如某地就规定，可以一次性补缴8年，这样自己只需要再续交7年就可以了，不过现在这样的规定已经没有了，补缴的大门已经关闭。那么，参加城乡居民养老保险的参保人员，在60岁时，未缴满15年，允许一次性补缴吗？最新答案来了，2021年起，通通这样处理。小编进行了总结，主要有以下几种选择方法。

一、申请继续缴费

对于不少缴费比较晚的人来说，在达到退休年龄60岁时，未缴满15年是极有可能发生的。参保人员可以申请继续缴费，直到满足缴费规定年限，并且在继续缴费时间内，可享受相应的政府补贴。比如张三选择缴费档次是每年500元，政府补贴70元，则在续交年限内，张三每年依然可以有70元的补贴。

二、一次性申请补缴

如果参保人员缴费至65周岁，仍没有达到规定年限的，可一次性缴纳养老保险到规定年限，按月领取养老保险待遇，但是对一次性补缴的费用，却无法享受政府补贴。假如张三在到达65岁时才缴费13年，距离15年的最低缴费标准还差2年，此时张三可以一次性补缴1000元，但是却没有政府补贴了，相当于个人账户养老金少了140元。

三、特殊人员缴费有“照顾”

每个地方总有一部分特困人员和低保对象，如果这样的人在年满60岁时，未达到规定缴费年限，即可选择申请续交到规定年限，享受政府补贴，也可选择一次性补缴，按月领取养老保险待遇，但是一次性补缴无法享受享受政府补贴。

四、终止缴费，按月领取个人账户养老金

有些人在年满60岁时，不想再继续延长缴费了，想一次性补缴，但是又不符合一次性补缴的条件，可以申请按月领取个人账户养老金，直到个人账户养老金余额用完为止，并且在领取个人账户养老金期间，无法享受基础养老金。

五、终止养老关系，一次性领取个人账户余额

年满60岁，未达到规定缴费年限，想一次性领取个人账户余额，也是可以的，但需要终止城乡居民基本养老保险关系。虽然可以终止养老保险关系，但是小编认为参保人员不要这样选择，选择终止养老关系，是极为不明智的选择。

结语

综上所述，参加居民养老保险人员在年满60岁未达到缴费15年的最低规定，有多种选择方式，可以续交，满足条件的也可以申请一次性补缴，也可停止缴费，自己主动放弃基础养老金待遇，如果自己选择终止养老关系，一次性领取个人账户余额也是允许的。可以说，现在的居民养老保险越来越灵活了，居民可供选择的余地也越来越多了，对此，你是怎么看的呢？

最后，小编还是要提醒大家，由于各地对于居民社保在具体规定上会有一些差异，对于参保居民可以选择的方法，还是要以当地的规定为准。