四大北美公司的保险科技创新实践：智能化、个性化、便利化
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在10月中旬，非营利金融服务机构EFMA和埃森哲(Accenture)联手推出北美保险创新大奖。 获奖者是通过一个特定的评审小组选出的，成员均由来自北美大型保险公司的高管组成。 奖项根据三个标准进行评估：原创性；产生长期竞争优势和投资回报的战略能力；以及在其他市场和国家的使用适应性。
以下是四个类别奖项的获奖者：
大都会——智能客服系统
大都会寿险（MetLife US）——通过与Cogito的成功合作，赢得了最佳客户体验、产品和服务创新奖。这是一款人工智能软件，帮助保险公司的客户呼叫中心进行实时客户服务指导，有效提高客户满意度、净推荐值、运营效率，并且无需保险公司进行复杂而昂贵的IT改造。
Cogito 是一家致力于声音分析软件服务的人工智能公司，通过识别来电者声音中所流露出的情绪来帮助客服代表人员更好地满足客户需求。Cogito 的这项技术通过将行为科学与人工智能相结合，能够检测出一个人的情绪状态，并且实时确定对话该如何进行。
这项技术让客服代表拥有了很大的优势。如果客服代表可以了解来电人在何时感到不安这一信息，就意味着他们可以在保持通话完整性的同时，引导对话朝着一个更为轻松愉悦的方向发展。
据 Cogito 表示，那些采用了这项技术的公司（如，大都会人寿，健康保险巨头-哈门那Humana），在客户满意度和客服代表的互动参与度都有了显著的提升。
公司 CEO Joshua Feast 在接受访问时表示：“我们的实时情绪识别智能技术能够提升客户代表工作的幸福指数和互动程度，客户能够体验到更为卓越的服务，服务效率提升，员工忠诚度也提升，最终企业也是最大的受益人。”
在国内，阳光保险业也运用了类似的系统，通过人工智能语音情绪分析系统可以有效识别客户带有负面情绪的语句，识别准确率是国际上类似系统识别准确率的6倍。在不增加质检人员工作量的前提下，可以大幅提升质检部门发现客户不满意通话的效率，较传统随机抽检方式相比，效率提升了8-10倍。
慕再——智能移动风控
慕尼黑再保险（Munich Reinsurance America）——通过其LossDetect™赢得最佳理赔，承保，物联网和生态系统创新奖。这是一种定制化的技术驱动型风险管理解决方案，能够减少客户的汽车损失，并为未来的移动性做好准备。
今年4月份，慕尼黑再保险美国公司推出了Smart Mobility Program（智能移动计划），提供整套解决方案，解决商业汽车损失的复杂问题，并减少或避免商业车队发生碰撞的风险。该计划的核心是LossDetect™（专利申请中），这是一种自动文本挖掘工具，可分析汽车索赔数据并推荐可能的解决方案。
LossDetect™使用机器学习技术分析非结构化自动索赔数据，确定损失原因，并与一个或多个Smart Mobility Program定制解决方案相匹配，从而减少车辆损失：
▸ 避免碰撞——利用后市场防撞产品，警告可能导致事故的驾驶行为，如超速，尾随，车道偏离等。
▸ 远程信息处理——通过车载OBD设备或移动应用程序获取车辆性能和驾驶员特性，并通过仪表板提供驾驶见解（例如，分心驾驶）。
▸ 驾驶员辅助——定制化培训，专注于提高驾驶员的个人安全性。
▸ 高级车队监控——使用高级分析提供个人驾驶员反馈和车队评估的解决方案，有助于监控培训和管理驾驶员绩效，并针对内部/外部绩效分析进行基准测试。
LossDetect™不仅仅是一个复杂的索赔分析工具，它还量化了损失成本节约，并根据索赔类型提供了可以采用的减损工具的具体建议，例如，驾驶员培训或添加倒车摄影像。 这不仅可以降低潜在的索赔，而且还能减少总保费。目前，该Smart Mobility Program专门提供给保险公司，经纪公司，公共机构，以及中小规模商业车队。
USAA——独一无二的企业文化
USAA——因其协作性和创造性的企业文化，获得“北美创新者奖”：员工创新项目包括骇客马拉松、编码竞赛和基于挑战的创新培训；USAA Lab，一个鼓励成员对USAA的创新、理念和试点项目提供反馈的社区；对新人才和新技术的战略投资。
联合服务汽车协会（简称USAA）是美国一家多元化金融服务集团公司，总部位于德克萨斯州。 公司服务包括：保险、银行、投资、家庭服务和美国军事服务等。
这个由美国军官发起的协会于1922年成立，为军人，退伍军人及其家人提供各种金融服务和保险产品。 它始终坚持以客户为中心，客户续保率超过90%。 而且，它也是美国退伍军人最大的雇主之一。
USAA坚信“每位员工都是创新者”，激励员工进行创新和冒险，并与员工共享利益。 “创新”已然成为USAA的全公司文化。据悉，在USAA工作的一名保安在他任职期间为公司创造了25项完全实现的专利。这些专利旨在改善为USAA提供的客户体验。 而这并非个例，USAA的员工每年会提交超过10,000个创意，其中897个已获得美国专利。
关于这家公司的更多信息，推荐阅读《USAA续保率高达98%，伟大的保险公司，注意力永远在客户和员工身上！》。
Traity——基于大数据的风险评分
这是一家保险科技创企，凭借“Trustbond”获得保险科技类奖项，这是一个从各种数据源收集用户信誉并帮助保险商承保的工具。它用履约保证代替了传统的租赁押金。
Trustbond由Suncorp与金融科技公司Traity合作开发，是一个首创性的技术解决方案，旨在通过数字可信度核查取代传统的付款保证金，使人们在租赁市场上更具财务自由性。Traity首席执行官Juan Cartagena表示，Trustbond将个人的数字资料视为一种资产，并帮助更多人获得基于信任的住房和金融机会。
▸ 数字评价——通过使用在线数据，包括来自社交媒体和其他数字社区市场的网络，评级和评分，Trustbond能评估其数字资料并确定个人可信度。传统信用评分主要基于之前的债务。 Trustbond则基于个人声誉，通过证明他们是值得信赖的公民来帮助人们获得任何金融服务。
▸ 社会信用——Trustbond的社交分数更具人性，胜过传统的不同风险评分，特别是那些道德风险高的人。传统的信用评分并不适用于所有人，特别是移民，学生或自由职业者。 Trustbond可以为未来的优秀客户提供更公平的待遇，特别适合金融科技，创业公司，保险公司和银行。
▸ 区块链运营——Trustbond的风险评分通过信誉网络（Reputation Network）在区块链上运行。 信誉网络是一个开源隐私项目，允许用户控制自己的数据，经个人授权可允许公司访问这些数据。 声誉网络还允许公司撰写关于客户的离线评论，这将有助于他们的良好风险评分，同时帮助更多企业从较低风险客群中受益。
埃森哲(Accenture)北美保险业务主管Jim Bramblet表示：“我们很高兴看到北美保险公司拥抱创新，为客户提供全新层次的个性化和便利性。通过将人工智能、机器学习和分析技术等智能解决方案嵌入每一个业务流程，保险公司可以在年度盈利能力方面获得重大财务改善，同时与客户建立更长期的忠诚度。”
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