互联网保险创业公司如何革新保险资产管理领域?

保观|专注互联网保险

译| 张翀

保险行业的资产管理领域犹如一头沉睡的雄狮,还没有被金融科技的力量所唤醒。除了针对监管部门规定的投资形式上的创新尝试,金融科技还未在该领域其他方面有过大的动作。原因也很简单,受制于法规的监管,在该领域投资收益小、效率低,投资者和创业者都对其敬而远之。

潜在的市场机遇

笔者认为,对于保险公司来说,险资管理领域有三个方面值得重点开发并能为他们带来收益。第一,是数据;第二,是第三方险资管理;第三,是将前两者融合起来。

数据

美国联合健康集团是一家多元化的医疗保健公司,总部设在美国明尼苏达州明尼卡托。该集团通过旗下两家业务公司向全美国的客户提供处方解决方案、医疗保健等服务。

他们会整理客户的理赔数据,并将整理好的数据出售给制药公司。制药公司可以利用这些数据来分析他们药品的客户群体,药品的效果以及和竞争对手的对比。这项本意只是赚些外快的业务发展的越来越好,2011年,联合健康集团成立了一家新的业务公司——Optum,来经营这项业务。Optum内部又分成了多个部门,Optumbank负责贷款业务,OptumHealth负责运营保健中心,OptumInsight则负责数据分析。

OptumInsight部门通过对数据的精准分析和判断,能帮助制造公司做出准确的财务决定和临床预测。他们所处理的数据来源于大量的客户理赔案例,现在这一业务能为集团带来的年收入高达50亿美元。

Optum的成功引来美国的其他大型保险公司的纷纷效仿。如安泰保险, 信诺保险和安森保险等公司都相继投资成立了数据分析部门。

美国公司Apertiva是该领域为数不多的创新创业公司之一,他们开发了一款软件,能够将医疗数据转化为具体的分析内容,为商业化应用提供指导。

第三方险资管理

大型的保险公司如今正在建立新的基金项目,希望通过传统渠道将基金托管给专业投资公司管理。在部分国家,监管部门会允许保险公司成立基金项目,险企可以从中获取佣金收入。德国安联集团、意大利忠利集团和英国标准人寿保险已经开发了类似的项目。

规模稍小的保险公司受制于资产规模的局限,会通过收购独立资产管理公司或者招揽资产管理人才来对险资进行管理。

安联集团旗下的安联投信拥有全球最大的第三方资产管理规模,近期对英国固定收益投资公司Rogge Global Partners的收购,也证明了安联在该领域处于领先地位。

英杰华集团于2014年从标准人寿公司挖角了著名的投资顾问Euan Munro,希望推动该公司在第三方险资管理领域的发展。之后英杰华集团也启动了一个多策略基金项目,吸引了大量的资金流入。

贯穿保险业全程的数据桥梁

现在保险市场上没人有将理赔端的数据和资产管理端的数据进行关联处理。利用这些数据可以为保险企业的经营状态评估提供非常有价值的分析。

对于数据的运用可以分为下述的三个方面:

  • 收集原始数据,制作图表数据库,制作分析报告和走向预测

  • 以处理过的数据为基础,制定选择第三方资产管理公司的标准

  • 以处理过的数据为基础,制定第三方投资基金

我们期待互联网保险创业公司能为保险资产管理领域带去一股新的浪潮,唤醒这头沉睡的雄狮。

(0)

相关推荐

  • IDG合伙人章苏阳:2016医疗投资火热继续

    本次主讲嘉宾IDG合伙人章苏阳 关于VB访谈录◇投资者说 2015年过去,互联网医疗在经历两年的火热之后,开始了新的阶段:更大规模的投资.更多理性的思辨,以及更为期待的未来. 数以百计的投资机构和投资 ...

  • 数据发布 | 互联网险企难摆脱保险消费投诉困境

    保观 | 聚焦保险创新 2019年前三季度,中国银保监会及其派出机构共接收涉及保险公司的保险消费投诉71990件,同比增长3.40%.其中,保险合同纠纷投诉69589件,同比增长2.04%,占投诉总量 ...

  • 阿里VS腾讯:互联网巨头是如何布局保险的?

    保观|聚焦保险创新 从2013年开始,互联网巨头--阿里和腾讯一直积极涉足保险行业,成立了众安保险.信美相互.和泰人寿.微民保险代理等公司. 阿里 阿里的"保险圈"成员包括:信美相 ...

  • 10元换30万重疾保障,互联网互助平台颠覆了保险?

    童博士/文 10元,换30万重疾保障金! 如果是保障终身重疾险,30万保额,30岁的男性每年得交保费三五千,交20年.现在10元换30万,太划算了,有没有? 这几年出现的"抗癌公社" ...

  • 互联网理财浪潮之下,保险理财如何避坑?

    本文大概 2739字 阅读需要 6分钟 十年前,如果我们说起互联网金融,很多人可能还是一脸懵逼. 这十年来,随着数字科技深度融合,互联网的使用越来越频繁.移动支付越来越便捷,互联网金融平台如雨后春笋般 ...

  • 保险,凭什么保险?保险公司十大安全机制探析(新版)

    保险公司能不能倒闭? 保险公司会不会破产? 中小保险公司的产品可以购买么? 筛选保险主要看产品责任还是看公司品牌? 这些问题的背后,都是一个问题--保险公司的安全性.具体来说,保险公司由谁监管?如何监 ...

  • 熊猫保险科技出席2021保险科技创新发展论坛

    (4月16日讯)今日,熊猫保险科技受邀参加2021保险科技创新发展论坛暨保险科技管理人年会.会上,熊猫保险科技创始人&CEO王刚发表<费改后市场新趋势.业态及对策>专题演讲,并和与 ...

  • 保险3•15 | 买保险被坑了,这3种渠道帮你高效维权

    如今保险观念深入人心,保险消费者的数量也在与日俱增,随之而来的投诉和意见反馈也在增加. "3·15"消费者权益日,来跟大家聊聊保险维权的事儿. 从今天起到3月21日,全国银行业保险 ...

  • 支付宝保险和保险公司的保险有啥区别

    在知乎收到一个问题邀请: 请问支付宝里的保险和保险公司的保险有何区别,为何里面的保险产品门槛比保险公司的产品低? 这是俩问题,一个一个回答. 有啥区别? 支付宝的保险(蚂蚁保险)和保险公司没啥区别,保 ...

  • 【澳门保险课堂】澳门保险常见词汇注解

    "海外港险" 关注我们 1 自动垫缴保费贷款 传统人寿保险的条款之一,若保单于宽限期完结时仍欠缴保费,保单内的现金价值会自动以贷款(连利息)形式支付欠款,令保单继续生效.此项贷款会 ...