如果爱情保不住，至少保住您的钱

加拿大安省终于要开始有序慢慢解封了，在家里关了两个月的你，现在是什么感觉？是不是因为无法外食又不想委屈了自己和家人的胃而被逼成了大厨？每天电话会议耳朵快磨出了老茧；跟孩子进行网课抗争，心力憔悴，还有就是衣带渐紧，恨不能砸了体重秤。

除了这些，您和您的伴侣还好么？好多人抱怨每天被关在家里不得不和另一半大眼瞪小眼的日子，让人快发疯了。有个视频是一个英国官员用开玩笑的口吻说：“再隔离下去，我被我太太杀了的概率远高于死于新冠肺炎。” 还有人报道中国解封以后，大家排队去离婚。这些新闻有的是开玩笑的，让人看了不禁捧腹，有的是真的，居家的日子放大了夫妻间的矛盾。

人们习惯了高速度的生活，每天忙着工作交际，在家的时间所剩无几，即使对对方有不满，也不会显得那么明显。而一旦被迫全天候待在一起，这个家是否真的充满爱意就一下子变得明朗起来，对方的缺点也会被无限放大，本来可以忽略的问题，一下子尖锐起来。很多人都不得不重新规划和考虑未来的生活。

而在婚姻中要如何保护自己呢？

保险保不住爱情，但是可以保住你的钱

最近每隔一段时间就会爆出某某名人婚变的新闻，吃瓜群众们一边八卦，一边惊呼：“我再也不相信爱情了！” 在这个一切都快餐化，离婚率越来越高的时代，到底要如何面对婚姻，如何在投入爱情的时候也能保护自己成了很多人，特别是高资产人士不得不慎重考虑的一个问题。而对于类似于宝宝这样的富人，更有专家给出了用保险来分化风险的建议。

首先，用保险把资产固化到孩子名下

专家建议可以将一部分现金资产用于给孩子购买投资分红式终身保险。这样做的好处是可以把资产固化到孩子名下，即使父母离婚，孩子的未来的生活和学习费用也已经通过保险投资的方式锁定了，同时这种方式把夫妻共同财产变成了孩子的财产，如果遇到背叛，错误方也可以少分一些资产,不会让自己辛苦攒下的财产都便宜了“司机”。

第二，用保险表达对父母的爱

应考虑通过保险来体现自己的孝心。将父母作为自己保险的部分或者全部受益人，如果遭遇意外，爱人可以改嫁，但父母却将终日生活中痛苦的地狱，甚至面临老无所养。所以保险赔偿对他们来说非常重要。另外，还可以给父母购买重病或者长期看护保险，保证父母的养老和医疗。爱情固然伟大，亲情和养育之恩更不可忘，别忘记血脉亲情是最牢固最坚不可摧的关系。

第三，用高额保险来隔离婚前和婚内财产

这其实也是很多高资产人士在婚前或者再婚时应该考虑到的问题，那就是给自己做一份高额保险，用它来隔离婚内共同财产。有人说那还不如做一份婚前财产公证更方便，但是至少在目前对于大多数中国人来说婚前财产公证还没有被普遍接受，但给自己做一份大额保险不会显得那么目的明确和冷冰冰，将大量现金资产做成高现金价值类保单，既保证一定的流动性，有可以很好的划分清楚婚前财产和婚内共同财产，防止混同；保单因为不需要做任何操作，却可以获得分红等投资收益进行保值增值，仍然属于婚内个人财产；甚至可以用保单贷款的形式将非现金资产也装入保单的保护范围中。未来在急需用钱的时候还可以从保险分红中获得流动资金，解决燃眉之急。

第四，富人的配偶也可以用高额保险来保护自己

其实不光光是高资产人士要考虑用保险来做婚内资产规划，高资产人士的配偶同样可以通过大额保单来保障自己的利益。即使未来爱情不再了，保单中的高额资金至少能带给自己未来衣食无忧的生活。保单与一般家庭金融资产不同，它需要指定收益人，而这可以被视为财产权益定向转移到个人名下的一种有效方式。购买大额保单可以给高资产人士的配偶以安全感，对于女性来说这也是对抗‘小三’的一种方式。

其实大额保单不仅仅只是防止婚姻破裂，这只是其中一个方面，高收入人群关注“大额保单”的更主要原因还是它能资产保全、合理避税、财富转移等。根据法律规定，任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结。也就是说，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能被抵债。

所以保险不能保证您永远平安，永远健康，永远拥有美满婚姻，但是至少保险能帮您保住您的钱。

作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：[e-mail]；微信号：37176446。