今日头条送保险了,你还没领吗?

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悄无声息间,我们发现,今日头条上也开始卖保险了!

在今日头条APP保险板块中,上线了一款"合家保.全家共享健康保障计划",此外还免费赠送所有用户一份1年期的重大疾病保险。

杀出重围的今日头条系

中国自1989年开始建设互联网开始,从最开始爆火的新浪、搜狐、天涯,再到千禧年以来逐渐演变成阿里、腾讯、百度三国争霸,一度让人以为不可能再有互联网企业能在夹缝之中成长为巨头企业。

但是,今日头条母公司字节跳动,从最早推出自媒体平台今日头条开始,愣是又打造出了抖音、西瓜视频、火山小视频、懂车帝、微头条、悟空问答、Faceu激萌等一批现象级产品,成为中国移动互联网五大派系之一。

头条系产品

在"流量为王"的时代里,今日头条系APP总使用时长占比超过了百度系、阿里系,仅次于腾讯系,母公司字节跳动估值达750 亿美元。

而达到这一成绩,今日头条系从成立至今仅花了6年时间。

字节跳动的CEO张一鸣,不光是个超级出色的产品经理,也是异于常人的运营鬼才!

互联网巨头的保险布局

这几年来,互联网巨头们都有一个特点,就是纷纷开始布局保险。

其中,阿里和腾讯布局最早,但阿里涉足最深,百度和京东则布局较晚,现在得再加上一个今日头条了。

之所以保险会被互联网巨头们盯上,主要还是源于当前国内保险受热的局势。

从2014年国务院发布"关于加快发展现代保险服务业的若干意见";到去年两会期间,政府工作报告11次提及保险;再到今年总理答记者问时强调要充分发挥大病保险制度的作用,国家已经在不同场合强调了保险保障的重要性。

再加上互联网+、区块链以及人工智能的科技赋能,走在科技金融前列的互联网巨头们觉得保险行业大有可为,因此纷纷斥巨资进入保险市场。

可以说,我国保险业正在迎来一个历史上最好的发展时期。

科技是互联网巨头的优势

01
阿里保险布局

阿里在蚂蚁金服设立保险事业部,2013年与腾讯、平安一起参股成立众安保险。

2015年又和天弘基金一起发起设立了信美相互人寿,也就是前段时间大火的支付宝"相互保"的原承保保险公司。

之后,阿里与太保安联签署战略合作协议、认购国泰产险、成立杭州保进保险代理有限公司,拥有了互联网财险、相互保险、产险和保险代理牌照,实现了其保险布局版图。

02
腾讯保险布局

除了和阿里一起设立的众安互联网保险之外,腾讯在2017年集中发力,与英杰华集团、高瓴资本在香港发展Aviva HK保险公司,又与中信国安设立了和泰人寿,与台湾富邦金控集团成立合资公司。

不过,腾讯目前最知名的是2017年11月获批的微民保险代理有限公司,这是其首张保险代理牌照,也就是我们现在在微信九宫格上看到的"微保"保险平台。

微信九宫格的保险服务

03
百度保险布局

百度联合安联集团、高瓴资本成立百安保险公司,又与太保产险发起设立一家股份制财产保险公司,不过这两家目前都还未得到监管批复。

去年10月,百度金融收购了黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司,总算是获得了一张全国性保险经纪牌照。

因此,在百度金融的app中已经有保险板块了,不过并未引起太大的关注。

2017年百度收购保险经纪公司

04
京东保险布局

京东早在2013年就与太平洋、平安等多家保险公司签署了战略合作协议,并拟设立京东互联网财产保险公司,不过目前还未组建成功。

苦于迟迟未等来监管的批复,京东在今年的4月16日,出资5.37亿元,入股安联财险公司。

目前,京东金融上销售的保险产品多为与保险公司合作的产品,与阿里和腾讯相比,声势要弱很多。

京东入股安联成为第二大股东

05
头条系的保险布局

近年来异军突起的头条系,自然也不会放过保险布局的黄金时机。

今年8月,今日头条成为北京华夏保险经纪有限公司的100%控股新股东,成功拥有了一张保险经纪牌照。

北京华夏是一家成立于2004年的保险经纪公司,注册资本5000万元。

北京华夏保险经纪公司股权关系图

这意味着,今日头条已经可以销售其他合作保险公司的产品了。但由于还没有保险代理牌照,因此暂时还不能设计、销售自有保险产品。

从头条系今年下半年的动作来看,除了保险业务之外,还想做证券类、借贷类业务,在今日头条上已经有了股票和放心借板块。

另外,吾先分期、轻栗分期、字节付等支付牌照也在申请中。

依托自身庞大用户数据和流量优势,今日头条系大举进军保险市场,服务自身生态将会是其发展的必然趋势。

BATJ的保险布局

今日头条上这两款保险究竟如何?

浮生君看了看,两款产品均由泰康在线财产保险公司承保。

一款叫做重大疾病保险福利版,这是今日头条赠送的,在我的钱包—保险—个人中心中可以免费领取。

赠送的保额不高,只有1000元,保障25种重大疾病,保障时间为1年,需要年龄在18-50周岁之间才能领取。

虽说保额不高,但是毕竟是赠送的,蚊子再小也是肉,不妨一领,也算是今日头条送给所有用户的福利了!

另一款"合家保.全家共享健康保障计划"就是今日头条此次上线的主角了,在今日头条APP我的钱包—保险板块可以看到。

这是一款由一年期重疾险和一年期住院医疗险组成的健康险产品,出生满31天至65周岁均可投保,最高可续保至99周岁。

投保有职业工种限制,下图所展示的职业不能投保:

部分职业不能投保

重疾险覆盖了70种重疾,保额10万,如果被保人在等待期90天后罹患符合合同定义的重疾,保险公司一次性给付10万元。

不过这款重疾险是1年期的,如果产品停售,被保人无法再续保。

住院医疗险采取的是线上很流行的百万医疗险的设计,一般医疗保障金报销上限300万(免赔额1万),恶性肿瘤保障金上限600万(0免赔)。

其保障责任包括住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用和住院前7天后30天内和住院治疗相关的门急诊费用。

报销的药品不限社保药,自费药、靶向药和进口药都可以报销,但是仅限二级及以上公立医院普通部的治疗责任。

"合家保"承诺不因被保人身体状况变化和理赔情况,而拒绝续保或单独调整保费。但是同样,如果产品停售的话,投保人无法进行续保。

"合家保"允许本人同时为配偶、子女、父母投保,同时投保的话则共享一般医疗保障金300万及恶性肿瘤保障金600万保额,当然,相应的保费也会比分开来单独投保要便宜。

同一投保人为家人投保,保额共享

从产品形态和保障责任上来看,"合家保"仍然是以一年期重疾险和百万医疗险为基础,但是把两者的保障责任进行了融合,并且加入了共享保额的权利,但是这并非行业内首创。

在其他方面,这款产品并无突破性的改良,也没有N年保证续保和扩展特需责任可以选择,因此浮生君大胆预言,它不会成为类似"相互保"那样的现象级产品。

但是作为今日头条进军保险的首个产品,“合家保”是一个综合性不错的产品,为头条保险的下一步布局打响了头炮,值得进一步关注。

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