高国潮：互联网金融作为传统金融行业的有益补充也应为中小企业发展提供动力

高国潮：随着改革开放的深人和百姓生活水平的不断提升，个人金融投资这个原本在欧美非常流行的行为也开始出现在传统金融的日常业务中，但是我国传统的金融业，例如传统银行，对于个人金融服务只限于服务优质客户，通常都是金卡、白金卡客户；证券交易所的重点金融服务对象是资产动辄以数百万数千万计的贵宾室里的大户，而这些人群在储户中的比例却往往不足1%。虽然时至今日，基金类理财产品的门槛已经大幅降低，但一般而言，起步金额也至少是5万元。在传统金融行业背景下，普通百姓很难参与到投资理财这样的金融行为中。

高国潮

而互联网金融很好地抓住了这样的市场空白，降低了投资门槛，例如余额宝、理财通这类的理财产品，就是互联网金融将著名的长尾理论发挥到极致，充分调动社会闲散游离的资金参与到投资当中。

传统金融产品的一大诟病就是产品结构过于复杂，产品说明书晦涩难懂，这也是近年来许多保险、基金、理财、投资产品被质疑存在大量误导的主要原因。互联网金融贴近民生，在产品描述上做到了通俗易懂，高国潮认为从实际上真正实现了让企业和顾客有了平等对话的可能。

另外，互联网金融还改变了传统金融业务封闭、信息不开放等问题，例如将收益情况、产品横向对比、用户体验等公开透明化，并且能够实时获取信息，本质上解决了人们对金融产品投资的信任问题。

传统金融行业体量庞大，尤其是传统银行，经营方式是网点式，经营成本高，例如办理一笔1万元的业务跟办理-笔100万元的业务成本几乎相同，但收益差距却达数十倍，所以它们只愿意把资金借给那些拥有足够资产(尤其是高价值的固定资产)、知名度高、规模较大的央企、国企或大型企业。而数以千万计的中小企业，特别是小微企业在资产、知名度和规模上无法与大企业相比，也没有符合传统银行在规则定制上要求的抵押物等，对于银行而言，这些企业在合规资质上就完全不合格，并且属于风险极大的“高危群体”，所以对于这类企业传统银行业是不屑一顾的。

但当今恰恰是民营经济，尤其是小微企业甚至是个体创业蓬勃发展的时期，高国潮教授表示这些眼下看似微不足道的企业，未来可能成为行业的巨擘(例如10年前阿里巴巴公司去美国借100万美元也是无人理会，借钱无门)。越是企业的发展初期，就越需要资金的支持，互联网金融(主要是P2P和众筹)给了这些小微企业发展的机会。从这一-点说，互联网金融改变的不仅仅是金融借贷门槛的大幅降低，而且成为各行业创业、创新、从小到大发展的原动力，填补了传统金融行业的一大空白。

编者注：高国潮，1966年生，安徽定远人。博士，教授，博士生导师。二十一世纪初，在国家顶层设计方面，率先提出并积极组织推动三型政府（透明型、效能型、服务型）理论研究、力主实施优质教育资源全民网上免费共享国家战略。对宏观经济战略规划、世界经济运行的规律研究颇深；多次精准的预测了世界经济运行的轨迹和方向；深度参与了人民币国际化线路图的初始设计。在本世纪初，即构建了数字货币的基础理论，是竭力打造数字金融体系的创始人之一。