系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
橙卫士1号由富德生命人寿保险股份有限公司承保。保障指数、价格指数、投保灵活度等关键指标评分较高。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为88.25，给予4星半评级。橙卫士1号前期重疾保额高，重疾多次赔付没有分组限制，重疾单项责任保障强度高。结合低价格优势，更适合看重重疾保障的朋友。
虽然产品定价在不分组重疾险中有绝对优势，但橙卫士1号轻症缺失病种较多，轻症保障质量一般，相当于保障责任上有一定的妥协，更适合预算偏紧，对轻症保障要求不高的消费者。价格优势相比其他产品拉开很大差距，适合做高保额。
橙卫士1号重疾多次赔付，无分组限制，价格足够低
前15年患重疾、轻症保额翻倍
癌症、急性心梗、脑中风后遗症附加责任质优价低
排行榜单
本次测评的橙卫士1号来自不分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年3月4日，总部现位于深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市华信投资控股有限公司等资金雄厚的企业构成。公司现注册资本117.52亿元，总资产已达1800多亿元，是国内资本实力最强的寿险公司之一。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前富德生命人寿得分为87.5。2020年四季度综合偿付能力为120%。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
股东
经营指标
成立日期：2003年
注册资本：117亿
最新综合偿付率：120%
上年度原保费规模排行：11
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q4数据，保费数据为2020年年报数据。
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。橙卫士1号的保障指数得分为85.82，该项评分表现良好。重症疾病覆盖120种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。重症方面明显优势在于不分组多次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险，所以作为终身保障，可以多次赔付有一定的必要。相比单次赔付的产品，多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本，重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的提分。不分组相对于分组的产品，又一定程度上增加了消费者的获赔概率，分组产品同一组内的所有产品相当于单次赔付，保障强度比不分组产品有所削弱。不过，橙卫士1号两次重疾赔付要求间隔3年，间隔期过长，真正实际用到重疾多次赔付的概率有所下降，对整体评分也有影响。前15年患重疾保额翻倍，这项责任实用性较强，赔付比例高，相当于在被保险人履行家庭责任期间增加重疾保额，虽然这部分责任保障成本占比不多，但结合价格来看也算是非常人性化的设计，在不分组重疾险中也不多见。轻症病种有32种，最高发22种轻症缺失5种，缺失较多。
保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的最高标准。除此之外，大鱼也根据最新的重疾新规，结合疾病实际发生率，更新了高发轻症和中症的病种。橙卫士1号的轻症，主要激光心肌血运重建术、微创颅脑手术、慢性肝功能衰竭、肺动脉高压、慢性呼吸衰竭5种，另外视力3项和听力3项分别只包含单目失明、单耳失聪两项不太高发的轻症，视力严重受损、角膜移植、听力严重受损和人工耳蜗植入4项高发病种并未包含，脑垂体瘤、脑动脉瘤要做相关手术才可以赔付。轻症缺失较多，并且部分病种理赔标准严格，轻症保障一般。橙卫士一号轻症病种不全，但也有一些小优势。和重疾一样，前15年若发生轻症，则获赔翻倍，最大限度增加了前期保额。另外，橙卫士1号增加各器官良性肿瘤切除额外赔付5%-20%不等的保额，要求住院实施切除手术，这项责任最容易赔付的情况是肠、胃息肉切除等手术，保障的实用性较高，但要注意血管瘤、囊肿、脂肪瘤等不在保障范围内。橙卫士1号高发中症包含全面，可逆性再生障碍性贫血和中度或特定性红斑狼疮按轻症赔付。18岁前赔付3倍累计保费，18岁后赔付保额。未成年人身故赔付较高。在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品做一个横向比较，图中费率为标准体费率，橙卫士1号的价格处于整个市场低位。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，橙卫士1号的价格指数得分为97.86分，为已测评不分组重疾险中最低价格。价格优势明显，重疾保障全面，但轻症保障有所削弱，需要消费者结合实际情况做取舍。单病种多次赔付覆盖恶性肿瘤-重度、急性心肌梗死、脑中风后遗症三种最高发重疾，间隔期都为3年，恶性肿瘤-重度包括新发、复发、转移及持续治疗所有情况；急性心梗和脑中风后遗症要求非陈旧性病灶和新一次中风，此项责任价格较低，建议附加。2、高龄特定疾病失能金：要求60岁后罹患触发，高龄特定疾病包含严重阿尔兹海默病、严重帕金森病等5种老年人高发重疾，这些疾病一旦发生即额外分10年，每年给付10%保额，这项责任类似护理保险金，也是未来国内健康险发展的一个重要趋势，这项附加险同样价格不贵。
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