【重疾险评分】华夏常青树旗舰版
文|谢大脑袋
交流微信: windrunner7
测评结果
Results
常青树旗舰版
系统得分 88.64
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
大鱼点评
亮点
多种高发轻症升级为中症赔付
前10年重疾保额高
不足
部分高发轻症缺失
最长缴费期20年，不可30年缴费
观点
常青树旗舰版由华夏人寿保险有限公司承保。保障指数评分较高。这款产品在大鱼的系统综合得分为88.64，给予5星评级，与同公司的华夏福多倍2.0版、常青树2.0一样，几种高发轻症按中症赔付、重疾多次赔付且价格较低、投保区域广泛是常青树旗舰版的绝对优势，前10年患重疾保额翻倍，是常青树旗舰版的绝对优势。
常青树旗舰版的最长缴费期为20年，投保灵活度一般。
排行榜单
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测评过程
Process
本次测评的常青树旗舰版来自分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
基本信息
公司分析
华夏人寿保险公司成立于2006年12月，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制人寿保险公司，注册资本金153亿元，总资产超过5000亿元。公司总部设在北京，目前有24家分公司。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前华夏人寿得分为89.16，2019年三季度综合偿付能力为130%，经营状况良好，2018年保费规模排名全国第4，仅次于中国人寿、平安人寿、太平洋人寿。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
经营指标
成立日期：2006年12月
注册资本：153亿
最新综合偿付率：130%
上年度原保费规模排行：4名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q3数据，保费数据为2018年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。常青树旗舰版的保障指数得分为91.06，该项评分表现良好。
重症
重症疾病覆盖110种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
常青树旗舰版为重疾分组赔付产品，形态上较不分组产品略逊一筹。最高发的6种重疾中，重大器官移植术或造血干细胞移植术与终末期肾病分在一组；急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥手术分在一组。分到一组的疾病最多只能获得其中一项理赔，高发重疾分在同组越多，理赔概率越低。常青树旗舰版的恶性肿瘤单独分组，重疾分组形态尚可。
投保前10年患重疾保额翻倍，这项责任虽然不会占用太多的保障成本，但对早期患重疾的被保险人来说是很有用的福利。
轻中症
轻症病种有35种，最高发12种轻症缺失微创冠状动脉搭桥手术。
制表：大鱼测评
轻症方面的优势是三种高发轻症——慢性肾功能障碍、较小面积Ⅲ度烧伤、视力严重受损都划分为中症病种内，赔付50%的保额。高发轻症不典型心肌梗塞四项满足两项即可获赔，很多产品需要完全满足两项才能获赔，常青树旗舰版的理赔标准更加宽松。最高发的轻微脑中风轻症和中症都有对应的理赔状态。
中症病种方面，除包含以上升级的高发轻症外，还包含中度帕金森氏症、中度瘫痪等高发轻症和前25种最高发重疾对应的中症以及高发意外状态重度头部外伤，中症保障有所增强。
身故责任
18岁前身故，已缴保费，18岁后身故，赔付保额。
价格分析
在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，常青树旗舰版的价格处于市场中游偏下位置。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，常青树旗舰版的价格指数得分为80.00分，女性费率较低，男性费率没有明显优势。
其他
投保灵活度
投保地域：此款产品可投保省级地区17个。
投保年龄：投保年龄规定28天-65周岁，投保年龄宽泛。
缴费期限：缴费期限有趸交/3/5/10/15/20年几种选择，缺少30年缴费期限。
可附加险种
1、投保人豁免
2、医保通医疗险等
投保
目前，常青树旗舰版为线下产品，支持线下投保与人工核保。
常青树旗舰版
系统得分：88.64
推荐指数：5颗星
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