给孩子买保险,这么简单的事情,你却总是在花冤枉钱!

京哥说保,真精算师主笔

在信息泛滥、利益驱动的时代

唯有跟随真实的内心,方可找到合适的保险

在几年的保险从业生涯中,京哥碰到很多想给孩子买保险的父母。一来怕孩子生病,想给孩子买一份保险;二来想给孩子最好的,因此给孩子买保险最舍得花钱。

正是这种心态,让很多不太懂保险的父母,非常容易成为各种保险销售的准客户,一番天花乱坠的忽悠之后,最终大概率给孩子配置的保险都不合理,并且还花了不少冤枉钱。

其实,给孩子买保险并没有那么困难,好的保障也不会很贵。今天,京哥和大家好好作一个分享。

1.掌握这三个原则,买对八九不离十

做人做事要有原则,买保险也一样,遵循了基本原则,给孩子买保险的大方向便不会错。

1)首要原则,给孩子上社保

社保属于国家福利,保障全面且可以带病投保,属于最基本的保障。我国各地的社保政策不一样。这里拿北京儿童社保举例供大家参考,具体见下表:

图1:北京市儿童社保报销规则

从表中可以看出,社保保障程度范围广,而且保费非常便宜,这是任何商业保险都无法达到的高性价比,国家的羊毛咱们还得薅啊!

2)第二大原则,自己的保障要优先配置好

可怜天下父母心,京哥见过太多的父母满心想着给孩子买所谓“最全面”的保险,获得所谓“最好的”保障,却忽略了自己其实一直在风险中裸奔

保险本质是一种风险管理方式,也可以认为是一种财务规划手段。父母是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞“。

如果自己因为意外、疾病等原因倒下,孩子拥有再多保障也不会幸福的!而此时,孩子已有的保险还可能因为家庭经济状况的原因,续期保费无法按时交纳,致使保单中止,而后失效。

3)第三大原则:先保障后理财

银保监会总在宣传要保险姓“保”,强调的便是保险的保障功能。这其实是适用于所有人群买保险的基本准则。保险的保障功能是其他金融产品所不具备的。

花很多钱为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和健康保险,这其实是将保险的功能本末倒置了。

2、按照以下思路给宝贝买保险,准没错

明确三大原则后,接下来,京哥将和大家分享到底应该如何给孩子买保险!大家可以参照这个思路对号入座。

1) 便宜且实用的意外险要首位考虑(100元/年左右)

意外险能够保障意外烧烫伤、摔伤滑倒、溺水、交通事故等造成的身故、伤残或医疗费用损失。

孩子受身体和心智能力束缚,对周围风险感知和预警能力较差,又对世界充满了好奇,无意就会暴露在各种未知风险中。

根据相关数据统计,目前意外已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。对于孩子而言,意外险可以说是一种刚需,一百元左右就可以买份不错的意外险,保障杠杆非常高,这也是京哥将其放在第一位推荐的原因。

意外险买一年期的即可,由于意外险健康告知非常宽松,市面上有更好的产品,也可以随时更换。

2)第二需要给孩子买重疾险(500元/年左右)

重疾险则可以弥补诸如白血病、严重手足口病及疾病或意外所致智力障碍等重大疾病的治疗及康复费用。

经常被朋友圈各种轻松筹及孩子患白血病等新闻刷屏的京哥,非常建议父母给孩子买一份重疾险。

选购少儿重疾险需要注意保额不能低,因为重大疾病的治疗费用非常高,宁可选择保险期间短一点都没问题,比如保障至孩子成人。关于保险期间的选择,大家也可以参考京哥之前的文章:定期vs终身,到底该如何选择?

下表举例三款定期热销儿童重疾供参考:

图2:三款热销少儿重疾险

最后在购买过程中,如果有投保人豁免责任,建议大家选上。这种附加险便宜,万一自己发生不幸,后续保费就不用交了,也能保证产品不会中断。

3)第三顺序给孩子买百万医疗险(500元左右)

在少儿医保、意外和疾病配置全后,可以考虑配置一份百万医疗险,用于报销社保不能报销部分的医疗费用支出。

选购百万医疗尽量选择有保证续保期间的百万医疗险。即使产品停售了,也可以保证在保证续保期间内续保,在这期间产生的医疗费用依然可以报销。目前市场上保证续保期间最长可达6年。

4)家庭保障都配足了,可以考虑少儿教育金

教育金本质是一种理财。在家庭保障都配齐的情况下,确实有一笔闲钱,可以考虑。

少儿教育金产品最主要的作用是强制储蓄,实际收益需要基于不同产品来看。目前市面上收益较高的少儿教育金产品,年化收益可以达到4%左右,但这类产品,坦白说比较少,如果确实需要,可以来问京哥,我就不在这展开了。

3.孩子未来很长,没有一步到位的保障方案

按照上面的思路给孩子配置保障(除理财类的教育金),风险保障便非常全面了!一年的花费也就在1000元上下,性价比也非常高。

当然,保险配置是动态调整过程,很难一步到位。尤其是孩子的生命周期长,收入情况、面临的风险等因素变化更多。

京哥强烈建议在购买完保险后,定期梳理和回顾保单。如果是在网上购买的产品,最好找保险公司索要纸质合同,并且将纸质合同放在重要的位置。

一来可以让我们时刻了解当下的保障情况,分析是否需要增补或替换已有少儿保险产品,让孩子的保障更加完善;二来万一发生了保险事故,也可以查看保险合同,知道后续该如何操作。

零零散散就说这么多,今天的文章很干,如果你看到了这里,说明你对孩子真的很认真!京哥希望这篇文章对你有帮助。

产品分析

NO.1 2019年重疾险“四大天王”时代到来!

NO.2 康乐一生2019,离爆款重疾还差很远!

NO.3 芯爱重疾险,值不值得买?

NO.4 拒绝给平安福交智商税!

NO.5 2019年最适合购买的百万医疗险都在这里了!

NO.6 三峡爱相随定期寿险,定寿的新王者!

NO.7 网红医疗险尊享e生又升级了,值得买吗?

NO.8 一款超便宜的航空意外险

NO.9 老年版相互宝,给父母添一份保障吧!

NO.10 2019年最值得购买的重疾险点评(重疾+中/轻症类)

NO.11 最值得购买的纯重疾险点评

保险理念

NO.1 这三张保单,才是买保险的最高境界!

NO.2 对返还型保险say no!

NO.3 从入门到精通,保险配置只要5分钟!

NO.4 保险买完了,就完事了?你想错了!

NO.5 为什么在网上买保险会更便宜?

NO.6 用钱的地方那么多,为什么要买保险?

NO.7 科学省钱买保险前,这5个理念必须清楚!

重疾相关

NO.1 定期重疾vs终身重疾,如何选?

NO.2 重疾险要不要带身故责任?

NO.3 中/轻症是什么?如何配置最适合自己?

NO.4 预算有限,如何买重疾险?

NO.5 重疾险的保险金额、保障期限、交费期间如何确定?

NO.6 重疾险vs医疗险,区别是什么?如何买?

定寿及医疗相关

NO.1 谈一谈被大家忽视的定期寿险

NO.2 定期寿险为什么一定要配置长期的?

NO.3 停售,可能是判断百万医疗险是否值得买的终极问题

爱京哥,就不要吝啬”在看“
(0)

相关推荐

  • 【十步读财】预算1万元,三口之家这样买保险最划算!

    十步平时不仅喜欢帮大家解决保险问题,也喜欢和客户朋友们聊聊家长里短,分享他们的快乐和烦恼. 前几天有位王小姐找到十步,想给自己的三口之家配置保险. 闲聊之下十步得知,王小姐是一位27岁的私企职员,丈夫 ...

  • 双十一好险推荐,大人、孩子、老人,全都有!

    大家好,我是未雨姐~ 今天双十一可真是长,从预热到11日当天,几乎一个月时间. 双十一花样多,套路深,相信很多小伙伴和未雨姐一样,多了一个称号--尾款人. 保险作为一种特殊商品,往往各种电商节.购物节 ...

  • 少儿意外险怎么买?这5款哪个好?

    Hi,我是小鹿,一个90后保险打工人~ 说到给孩子买保险,大多数家长都非常执着于买重疾险. 感觉一定要先买好重疾险,才能考虑其他的. 但小鹿建议,给孩子买保险应该按照这个顺序:意外险=医疗险>重 ...

  • 2021年给孩子买保险,这几款值得买!

    保险咨询.产品分析.保单整理.保险方案制定,长按下方二维码,我们提供一对一专业服务! 孩子的保险一直是宝妈宝爸一件心头事,咨询最多的保险都是关于孩子的.前几天,有位福建的奶爸咨询小孩保险,但预算非常有 ...

  • 孩子买保险其实很简单,3套方案教会宝妈不花冤枉钱!

    孩子的出生是家里的头等大事,幸福紧张的宝爸宝妈们总想做最好的准备来迎接新生命的诞生. 可怜天下父母心,最好的总是要留给孩子,买保险亦如此,我有一位久未联系的朋友前几天突然向我咨询孩子买保险的事,我的印 ...

  • 孩子买保险就这么简单,三套方案送给你!

    朋友:我老婆还有5个月就要生小孩了! 我:恭喜你,红包给你备好了(笑脸) 朋友:不是向你讨红包的,我是想问你买保险的事. 我:看你猴急的样子,当了爸爸就是不一样,你自己的保险还没买吧. 朋友:我不用, ...

  • 父母们!不要轻易给孩子买保险!

    绝大多数父母接触保险的第一个念头:给孩子买个保险吧! 对于孩子,我们有一个普遍的共识--孩子的自我保护意识和抵抗力远不如成人.孩子从出生起就要打各种疫苗,出门也都需要有大人保护. 这也是广大父母想给孩 ...

  • 给孩子买保险,支付宝的好医保靠谱吗?

    现在互联网投保早已不是什么新鲜事,阿里巴巴旗下的支付宝也打进了保险行业. 支付宝的好医保自上线以来就备受关注,前段时间还悄咪咪地升级. 不过话说回来,支付宝的好医保究竟给不给力呢? 如果给孩子买保险的 ...

  • 想给孩子买保险?这是我和50位宝妈沟通后的建议

    深蓝君不敢说自己是权威人士,但去年我至少和50-100位妈妈进行过深度沟通,而且随着公众号内容的增多,我们也积累了大量的保险.医疗的知识与案例,所以我是觉得我能给你一些靠谱的建议的. 一.儿童保险的配 ...

  • 六一专题:三种保险方案详解,学会如何给孩子买保险

    明天就是六一儿童节,先祝所有的宝宝平安健康的成长. 儿童应该如何买保险,我们在<想给孩子买保险?这是我和50位宝妈沟通后的建建议>这篇文章已经有了很详尽说明,相信大家读完应该会有比较好的了 ...

  • 揭秘「儿童特定重疾 」,想给孩子买保险一定要看!

    无论内心多么坚硬,当宝宝出生后,可能就会多了一份牵挂,内心也会柔软很多.这也是很多人自己保险都没买,就先考虑给孩子投保的原因. 关于儿童重疾险,深蓝君已经聊的很多了,最近又有很多儿童重疾险推出,都在不 ...

  • 想给孩子买保险?服务几百个家庭后,我建议这么买

    孩子的出生,是每个家庭的转折点.父母不仅要承担生活的重担,也要为这个刚来到地球上的小生命负责. 一年前深蓝君写过<想给孩子买保险?这是我和50位宝妈沟通后的建议>,在这篇文章里面深蓝君详细 ...