科学省钱买保险前，这5个理念必须清楚！

服务了很多客户之后，我得出一个结论：那些越想从保险公司捞到好处的人，最后都买了非常不合适的保险。

比如很多人问京哥，如果我买了保险，没有发生保险事故，那保费不就白交了吗？最后，他们都选择了返还保费的保险，那些保险推销人员号称“病了赔钱，挂了也赔钱，啥都保障，没出事还把保费返还给你”。听，多诱人！

而结果是保费很贵，啥保障都保不全面，出了保险事故，赔付的那么点钱用处非常小。

当然这只是在买保险过程中碰到的一个问题，还有很多很多的问题需要解决。为此，京哥专门总结了以下五点防坑诀窍：

1、越穷，越要买保障型保险

鉴于很多人不懂保险，京哥直接说结论，当你还在想我啥时候才能买得起房子，啥时候能够不为财米油盐的生活花费所困扰的时候，两全保险、终身寿险、万能险、分红险、投资连结险都不是你所要考虑的，你可以暂时不知道这些保险是啥，不买就是了。

没有多少余钱收入的家庭，买保险主要目的是保障家庭不会因为疾病、身故而陷入财富危机。

所以还是多关注一下纯保障风险的保险吧！产品不多，只需要看看医疗险、重疾险、定期寿险便可以，相信我，你懂了这三类保险，一定会花很少的钱，就买到非常合适的保险了。

2、先保大人，再保小孩

我那么爱自己的小孩，什么都要给他最好的，保险也要给他最先买，花多少钱都不心疼！

事实并不是这样，你需要get到一个点：对于孩子，父母才是他最好的保险。

作为家庭的经济支柱，一家人衣食住行的花费都在你肩上扛着，如果你自己发生了不幸，对于家庭来说，那得多难承受，除了感情上对家庭的伤害以外，未来还会因为你的不幸而让家人过上质量大打折扣的生活。

如果你买了保险，结果完全不一样，得病了有钱赔，不耽误治疗，还可以用保险理赔金补偿自己的收入，如果你不幸挂了，理赔金也可以帮助你的家人过上维持现状的生活，当然可能会过上更好的生活，何乐而不为呢？

3、保障疾病很重要

保障型保险主要是为了保障我们可能会遇到的风险。问题来了，到底可以保障哪些风险？很简单，人身保险保障的风险主要有几种：

保病：身边一个平时身体健健康康的亲戚朋友，突然一下子就得了大病，而且还非常严重。这种事情，相信大部分人都经历过。疾病是那么可怕，除了需要经受巨大的身体疼痛外，还需要大笔的钱去治疗，对于一般人来说，很难支付得起。

保命：程序猿猝死这类，我想就不需要再过多的提及了，这里说的保命，指的是在人生作为家庭顶梁柱的时期，如果不幸挂了，那么对于整个家庭来说，没有收入来源，无疑是一场灾难。

保长寿：社保养老金大家都知道，年轻时候把自己挣的一部分钱存起来，在退休之后，便可以领取养老金维持老年生活。之所以要这么干，是因为怕大家很难想问题想的长远，等到老的时候会面临没钱花的风险。如果活得越久，就需要越多的钱来养老。

如果你的经济能力还很有限，那就最先想想如何保病，重疾险和医疗险就需要好好了解一下！

再想想如何保命，定期寿险就要好好了解一下。

等生活富裕了，再想想如何让自己老了之后能够好好生活吧，养老险不急，四五十岁时考虑应该来得及。

4、保费返还要慎重

人一穷，志气就短了。啥事都想着要占便宜，很多人希望不花钱就可以得到保障，便买了所谓的“返还型”保险，以为这样买保险就不吃亏了。

事实上，你需要返还的保费，保险公司都算进了保费里，所以需要交更多钱才能得到这笔返还。返还型产品要比非返还型产品保费高出不少，高出两三倍的价钱是正常的！

这点很重要，因为本来就没有太多预算花在保险上，如何才能承受得起这高出两三倍的价格呢？如果你咬咬牙就买了，那这种配置是极度不科学的。

保障型保险，花费自己5%收入为一个限度，最多到8%就要封顶了，真的不能再多！多了就没意义。

几十年后的那点返还，其实没有任何用处。

5、买保险，要知道货比三家

相信大家买东西对价格还是很敏感的。花最少的钱，买到最好的东西，何乐而不为？

保险，也是一样，价格非常重要！价格非常重要！价格非常重要！重要的问题讲三遍。

不懂保险，也不会研究保险，所以很多人听到代理人一说产品这好那好，就啥都不想的买了。到最后一旦听到一点专业的建议后，就后悔不已，发现自己入了坑。

对于同样的产品，不同的保险公司产品价格差异真的非常大。如何才能防止自己入了价格的坑？做好两点应该就没有太大问题：

第一：大公司的保险产品慎重吧，这类公司利用的是人海战术，产品价格他们从来不担心，一样卖的很好，避开大公司，便避开了一大部分坑；

第二：多在网上查一查，看看同类型产品的比较，主要是价格的比较。

就分享到这里了，空的时候好好消化一下，买之前反反复复想一下，买保险时能够用好上面5条法则，十有八九能买到合适的好产品！