小两口1号,创新夫妻意外险,但有2个小问题!

Hi,我是小鹿,一个90后保险打工人~

今天上线了一款非常有特色的意外险:永诚财险小两口1号夫妻意外险,一张保单保2人,保险责任齐全,关键是价格更优惠。

这是连买个意外险都要区分“单身汪”~

那小两口1号夫妻意外险怎么样?我们从2方面分析一下。

买多少保额

介绍产品前,先想想买多少保额,这取决于意外险的真正意义是什么。

之前说过很多次,意外险真正意义在于意外伤残保障,这是其他险种所无法取代的责任。

其中,意外伤残保险金=意外伤残保额*伤残等级对应给付比例

根据人身保险伤残评定标准(行业标准),将意外伤残分为1-10级:

1级伤残,给付比例100%

2级伤残,给付比例90%

...

9级伤残,给付比例20%

10级伤残,给付比例10%

什么意思呢?举个例子:

上肢在肘关节以上缺失属于5级伤残,按60%赔付,买10万保额赔6万,买100万保额就赔60万。

仔细想想,足以影响正常生活的一肢缺失,6万的理赔款能解决多大问题?

长期康复使收入中断,甚至终身无法工作,那如果这个事还发生在家庭经济支柱身上呢?

这就是伤残最直接的影响!

所以,建议意外险保额能覆盖年收入10-20倍,以此保证伤残发生后的正常生活。

买多少保额

确定保额后,该买小两口1号夫妻意外险哪个版本呢?

特别注意:

  • 不支持单人购买

  • 一人一张单,保额不共享

  • 无等待期,但有生效期,投保后第4天零点正式生效

  • 有健康告知

  • 50万版本扩展医保外费用报销

  • 交通意外身故/伤残可额外赔付

选哪个版本,大家结合意外险的真正意义和年收入确定即可,说几点注意事项。

1.投保门槛

要求夫妻双方年龄均在18-60周岁之间,且身体健康(指能正常工作或正常生活的自然人)。

但每个版本都有健康告知,如下:

不符合则不能投保。

2.可承保职业

小两口1号夫妻意外险可承保职业范围均为1-3类,不符合则不可投保。

同时,外卖、快递等以非机动车、摩托车为职业交通工具者不在可投保范围内。

更多职业分类,可添加客服微信(bxzx0406)~

3.意外医疗

小两口1号夫妻意外险含意外门急诊、意外住院责任,仅限二级及二级以上公立医院普通部,但除外如下医院:

所以,如果在上述地区常驻,不建议投保。

此外,如果是猫抓狗咬后需要打狂犬疫苗,暂不支持防疫站,仍需前往二级及二级以上公立医院普通部。

4.交通意外额外赔

再次强调:小到猫抓狗咬,大到交通意外,这都属于意外,只是有交通意外额外赔付,会在本来赔的基础上再多赔一点。

比如,购买538元版本的小两口1号夫妻意外险至尊版,后丈夫不幸因航空意外身故,则赔付意外身故保险金:

100万(意外身故)+300万(交通意外身故额外赔)=400万

夫妻双方因同一公共交通意外事故身故/全残,比如因同一航空意外导致身故:

  • 丈夫身故保险金:100万(意外身故)+300万(交通意外身故额外赔)+50万(同一公共交通意外身故额外赔)=450万

  • 妻子身故保险金:100万(意外身故)+300万(交通意外身故额外赔)+50万(同一公共交通意外身故额外赔)=450万

即,可申请意外身故保险金合计900万。

那如果是在法定节假日自驾车因同一交通意外身故呢?

  • 丈夫身故保险金:100万(意外身故)+30万(交通意外身故额外赔)+30万(节假日自驾车意外身故额外赔)=160万

  • 妻子身故保险金:100万(意外身故)+30万(交通意外身故额外赔)+30万(节假日自驾车意外身故额外赔)=160万

5.急性病身故(含猝死)

小两口1号夫妻意外险扩展猝死及突发急性病身故,但不管是猝死还是突发急性病,这都属于疾病范畴,而非意外。

举个例子,假如投保小两口1号夫妻意外险至尊版,丈夫在保险期间内不幸猝死,那么受益人可以申请猝死保险金50万。

其次,猝死和急性病身故还是有区别的,急性病身故范围更大

猝死直接原因来自于人体内部,而急性病身故还包括外力损伤导致。

6.指定受益人

目前来说,绝大多数一年期意外险均不支持在线指定受益人。

而指定受益人这个事又非常关键,万一用到,能免去不必要的麻烦。

小两口1号夫妻意外险是为数不多可在线指定受益人的一年期意外险,投保时即可同时为丈夫、妻子指定意外身故保险金受益人,非常方便。

最后,关于小两口1号夫妻意外险,在电子合同中有2个特约条款需要给大家做个提醒:

1.报案时效

7.发生死亡、伤残及意外住院事故时,被保险人或者受益人须在知道或应当知道保险事故48小时内通知本公司,因通知不及时,造成本公司无法收集第一现场资料或无法准确确定事故损失的,本公司有权增加免赔处理。

换句话说,出险后要求48小时内报案,否则有权增加免赔。

2.争议处理

争议处理:本保险单受中华人民共和国司法管辖。当对本保险合同发生争议时,双方应协商解决;经双方协商未达成协议的 ,向被告方所在地仲裁委员会申请仲裁。

发生争议,需要向被告所在地仲裁委员会申请仲裁。
换句话说,万一理赔纠纷提交仲裁,就需要前往保险公司所在地,有点麻烦。
综上,如果能接受小两口1号夫妻意外险这两个特约,这款产品还是非常不错。
如果不能,建议从这些产品选择:
  • 人保大护甲2号(又名:人保超级大护甲)

  • 大家大保镖(又名:大家保)

  • 众安小米综合意外险

  • 平安大守护意外险

  • 小蜜蜂2号(又名:大家全民大保镖)

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