人保财险健康宝贝：可附加少儿疾病门急诊责任
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
01
共抗疫情
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点评：
1-面对疫情，几个老牌保险公司的捐赠金额都不算少。别看各种互联网保险公司平时声量挺大，在疫情抗灾面前，还真没这些老牌公司的表现好。
2-当然慈善这件事本就属于自愿，不能对企业进行道德绑架，但几个老牌保险公司的表现，还是值得点赞的。尽管平时公众对这几个老牌保险公司偶有抱怨，但疫情当前它们还是真不含糊。
3-相比互联网公司动辄亿级捐赠，千万级别的金额确实不多，但那些历来喜欢玩噱头的互联网公司，成立一个所谓的“抗疫基金”，到底捐赠了多少善款谁又知道呢？
02
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：人保财健康宝贝少儿门急诊保险。这是一款针对18岁以下青少年的保障产品，分为省心款、放心款、安心款三个保障方案，具体方案如下：
点评：如果为了买疾病门诊，版本别选错了。并不是每个版本都有疾病门诊责任的。
03
意外身故/伤残
点评：
1-被保人因意外伤害事故，且在180天内导致身故/伤残赔付；
2-身故赔付保额，伤残根据残疾等级，按比例赔付。
3-被保人10岁/18岁之前身故理赔有限额，但对于伤残的理赔是没限额的。
04
住院/门诊责任
点评：
1-被保人因意外或等待期后罹患疾病进行住院，可赔付。
2-具体赔付标准如下：
点评：
1-这款小额医疗是包括疾病住院+门诊的；医疗费用是限社保内，但这并不是硬伤，很多小额医疗险都有社保用药限制；
2-赔付须扣除社保及其他医疗补偿、免赔额后，按比例赔付；
3-若保险期满治疗仍未结束的，门诊治疗可延长至自保险期满的15天，住院治疗可延长至出院日，但最长不超过保险期满的90日。
点评：
1-这款产品除了含有普通疾病门诊，还含有大病门诊；
2-这里的大病和通常说的重疾，不是一回事。具体哪些疾病属于大病，哪些不属于，参考当地的大病医疗的范围。
05
意外医疗
点评：
1-很多人会把意外医疗和住院医疗弄混淆；
2-意外医疗：因意外导致的医疗费用，包括意外门诊+意外住院，前提是这个事故是因意外引起的；
3-住院医疗：因疾病/意外导致的住院费用，前提是要求有住院；
4-门诊医疗：因疾病/意外导致的门诊费用。
06
意外住院津贴
点评：
1-意外住院津贴的前提是，因【意外】导致的【住院】。
2-具体给付约定见下表：
07
免赔额及赔付比例
点评：
1-疾病门诊免赔额为100元/日，无社保一个病症免赔额为500元+100元/日，扣除免赔额后；有无社保均100%报销，但有社保未经社保报销的，则报销60%
2-疾病住院、意外医疗0免赔额，有无社保均100%报销，但有社保未经社保报销的，则报销60%。
08
小额门诊
对于很多小额医疗，很多公司是不愿意推出门诊责任的。一方面，普通的门诊花费也就几百块钱，没有哪个家庭会因为几百块钱的医药费而负担不起；另一方面，扣掉社保、扣掉免赔额以后，其实也赔不了多少钱。
所以很多公司的小额住院医疗带门诊责任的并不多，如果你想给孩子投保一款带门诊的住院医疗，那么这款产品还不错。不过，对于孩子的保险，很多人可能会选择含私立医院的门诊医疗险。
家里有孩子的，带着孩子去公立医院排过队的，也带着孩子去过私立医院看过病的家长，会明白儿童险含私立医院责任意味着什么。别动不动就骂，医疗服务市场化这件事对或者不对。当你还有力气骂的时候，多半说明你还没有孩子，也没有带孩子去医院为了挂专家号而排队的经历。
至于孩子生病为什么就一定要去大医院，挤破头去排专家号，四处找人也希望给安排独立病房？难道就不能忍忍吗？能问出这种问题的人，不管你年龄多大，都说明你还只是个孩子。不养儿不知父母恩，这句话在任何时代都成立。
Ps：在孩子生病救治这件事上，除非是家长无能为力，但凡有机会家长都会给孩子更好的。这不是攀比，不是跟风，更不是溺爱。这是源于人类的本性——爱的本源。
本文结束
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