恒安标准臻爱倍护：测个保费咋就那么难？
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应保参谋公众号后台粉丝的要求，今天测试的产品为：恒安标准臻爱倍护至尊版重疾险。臻爱倍护至尊版比臻爱倍护多了特定重疾保险金。
身故：有身故责任
重疾：100种，分3组，赔付3次
轻症：35种，赔付3次，赔付30%
缴费期：15/20年
保障期间：终身
详情见下表
02
重疾责任
点评：重疾数量100种，分3组，赔付3次，赔基本保额。赔付间隔期为180天，也还可以。
从条款内容来看，统一规范的25种高发重疾都有，剩下的75种则是保险公司自行定义的，没有特别坑的地方。不过下面条款的年龄限制，购买时需要注意：
点评：涉及多次赔付，一般都免不了分组，不过将癌症与其他疾病分为一组，算是这类重疾险的常规做法了。
03
特定重疾责任
点评：以上条款说人话就是，当被保险人首次罹患的重疾为约定的“恶性肿瘤”“急性心肌梗塞”以及“脑中风后遗症”时，在赔付基本保额后，当被保险人生存满5年及以上时，再次罹患以上重疾，会再次赔付基本保额。其中恶性肿瘤可享三次赔付。
那么，5年的间隔期意味着什么呢？恶性肿瘤（俗称癌症）大家都很熟悉，下面就把另外两个条款列一下。
如果对于急性心梗没有概念，对于脑中风后遗症，即便没有多少医学常识应该也可以看明白。不知道在这种极度残疾的情况下，要活过5年的生存期，是需要多大的毅力。
其实你如果担心保额不够用，你应该选购一份正儿八经的重疾险，把保额做高。而不是寄希望于这种3年后，5年后的多次赔。
04
轻症责任
点评：轻症35种，最高给付3次为限，赔付30%，赔付间隔期为90天。从条款内容看，高发的7种轻症都有，没有明确分组，也不存在隐性分组，没有明显的时间限制。
轻微脑中风条款比较良心
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疾病终末期保险金
点评：以上条款说人话就是：
18岁前，赔付已交保费
18岁后，赔付基本保额
06
身故/全残责任
点评：这款产品身故/全残的保险金设定如下：
18岁前身故/全残，赔付已交保费/现金价值
18岁后身故/全残，赔付基本保额
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保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、重疾，则可豁免后期的保费。
08
保费对比
由于这款产品非常神秘，一直没有找到保费测试的入口，这里就不测试这款产品的价格了。有兴趣的同学去找恒安标准的线下渠道，自己根据年龄测试吧。这里以弘康哆啦A和昆仑保的价格做个对比标准。想买恒安标准臻爱倍护的，自己凑合着看吧。
09
总结
很多时候，如果你想买线下产品，往往无法提前看到合同。只有等你交钱以后，出了保单你才能看到自己的合同。当然，对于很多“自杀单”来说，卖你保险的销售，也会先拿自己的保单给你看。
具体到今天测试的恒安标准臻爱倍护，由于手里没有“自杀单”，所以这款产品的精准定价没办法给大家呈现了。不过也搜到了这款产品的利益演示，瞄了一眼好像并不便宜。但由于没有亲测，为了不误导大家，这里就没列价格。
买东西之前，先不让看货，更不允许验货。这种奇葩行规，估计只有在保险行业才如此盛行。
本文结束
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