国寿福佑人生：虽然进步不大，但还是“进步”了
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
前言
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：国寿福佑人生重疾险。从产品责任看，这款产品和国寿福比，就责任而言并未出现重大变化。
其实这也很好理解，对于这种老牌公司，推出一款产品不仅要考虑竞品、渠道，更要考虑过往投保用户的感受。推出更具竞争力的产品，新用户是上来了，但老用户的退保速度也会跟着上来。
虽然行业变革的方向，已经十分清晰。但谁也犯不着在“转型”的过程中，先“挥刀自宫”把基本盘弄翻车。所以别太抱怨，老牌公司也有老牌公司的难处。
02
保障责任
身故：有身故责任
重疾：80种，赔付1次
轻症：30种，赔付1次，赔付比例为20%
特定疾病：赔付1次，额外赔付40%保额
缴费期：5年/10年/15年/20年
保障期限：终身
03
身故责任
点评：
1- 被保人18岁前身故，赔付已交保费；
2- 被保人18岁后身故，赔付基本保额；
3- 身故/重疾责任二赔一。
下面是这款产品的身故免责条款：
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重疾责任
点评：
1-重疾80种，赔付1次，赔付基本保额
2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定
从条款内容看，前面25种条款是行业统一规定的，其余为保险公司自行制定，和大多数重疾产品一样，没有明显的时间和年龄限制。
05
轻症责任
点评：这里的特定疾病责任就是轻症责任。轻症30种，赔付1次，赔付比例为20%。
20%的赔付比例实在没有什么竞争力，从条款内容看，高发的7种轻症都有，轻微脑中风条款依旧是不残不赔：
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特定重疾额外保险金
点评：
1-特定重疾分为男性特定重疾、女性特定重疾、少儿特定重疾，疾病数量各8种；
2-首次罹患重疾且为特定重疾，额外赔付40%；
3-三者只能选择一种赔付。
下面看一下特定重疾定义：
男性特定重疾
女性特定重疾
少儿特定重疾
点评：对于这种特定重疾，保参谋个人并不关心。因为我也不会算命，能算准未来会发生哪种疾病，所以遇到这种情况，保参谋的选择是：
1- 如果不加钱，有多少要多少；
2- 如果要加钱，一个也不要；
3- 把特定重疾责任的钱省下来，再买一份重疾险。
Ps：上面的想法仅为个人想法，不构成建议：谁让保参谋是一个“穷逼LOW货”呢？
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保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期保费。
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比一比
点评：
1- 相比国寿福，新产品毕竟还是有些竞争力的；但这种竞争力也微乎其微，毕竟步子迈的太大，会扯着蛋；
2- 不管是迫于竞争压力也好，还是良心发现也罢，至少国寿还是在做出改变。
3- 对于那些买保险唯品牌论的人来说，其实多花点钱也并非坏事，至少，价格高他们自己买起来会更放心。
本文结束
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