平安e家保：特需值得看，普通住院医疗一般般
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对百万医疗尚无概念，请点击阅读
概述
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其他公司百万医疗家庭版，都是在个人版的基础上，增加了家庭版条款，享受部分优惠。可以理解为百万医疗的团体险。但是平安健康推出的平安e家保，却并非是平安e生保的家庭版，二者在产品层面差异还是有很大的。
如果不是为了“特需”责任，只在e家保和e生保之间“二选一”的话，可以选择e生保即可。具体可阅读：平安e生保：花365天的钱，保180天的险。
但如果在北京、上海等一线城市知名医院看过病的人，应该知道“特需部”的好处，而平安e生保是没有特需版的。目前市面上，含有特需的百万医疗（免赔额1万+），除了平安e家保还有太平洋百万医疗险。
具体可阅读：太平洋百万医疗：除了“特需”只剩一地鸡毛。
产品名：平安e家保-医疗保障C计划
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保费：
30岁男性有社保的费用为：2230元
30岁男性无社保的费用为：2341元
Ps：平安e家保共有ABCD四个款，其中A款B款均为普通住院医疗责任(免赔额1万元)，C款D款为含有特需住院责任（免赔额2万元）。
C款额度200万，D款额度300+普通门诊责任。保参谋认为200万和300万无区别，180天的时间你花不掉那么高的额度。普通门诊责任可有可无，如果你真的在意门诊责任，单独选一款更好的门诊医疗险即可。
平安e家保 - 医疗保障C计划
01
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涵盖特需部/国际部
点评：平安e家保C计划涵盖特需部、国际部责任，由于医保不报销特需部，所以特需部不存在专家号需要黄牛倒票的情况，更不会存在“住院两三天，排队两三月”的情况。此外特需部都是专家资源云集，医师资源和医疗设备都要比普通住院部好很多很多。
从保费对比看（以30岁男性有社保版本计算）
平安e家保百万医疗特需版：
200万免赔额2万保费2230元。
住院（床位费、膳食费、护理费合计）不超过1500元/天。
且含有特殊门诊责任（门诊透析、门诊恶性肿瘤电疗、放化疗，但不含靶向药/内分泌疗法的治疗责任）单独享受200万独立保额。
太平洋百万医疗特需版：
100万免赔额1万元保费1240元。
特需病房产生的医疗费用限额2000元/天，
不含有特殊门诊责任（门诊透析、恶性肿瘤放化疗/靶向药/内分泌疗法、器官移植后门诊抗排异治疗费）并未独享保额。
这两款产品怎么选，就看个人取舍爱好了。个人觉得，1万元免赔额更实用。如果在意靶向药治疗，再附加一款医疗险即可。或者你认为，100万的保额里面，即便用到了靶向药也可以通过【药品费】的内容进行涵盖，那么这个点就不用太纠结。
02
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重症监护费用要细辨
太平洋百万医疗特需版，是含有【重症监护床位费】+【护理费】的，而在平安e家保中，则用了【床位费】+【护理费】。
点评：对于平安e家保的【床位费】+【护理费】
你可以理解成为含有【重症监护室床位费】和【重症监护室护理费】
可以理解为这里的【床位费】【护理费】只是普通病房和特许病房，不含【重症监护室】的。
从其他百万医疗产品看，【重症监护室床位费】和【重症监护护理费】，很多是明确再次强调并且标注出来的。
对于上面的两种不同理解，保参谋不做揣测。保参谋只认合同，不相信各种口头解释。保参谋始终认为，合同有的保险公司就应该赔，合同没有的责任保参谋也没办法做到买一份保险就做一份电话录音，随时准备好打官司的证据。这样买保险太累！
03
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续保条款
平安e家保的投保须知描述如下：
平安e家保合同文本描述如下：
点评：如果仅从产品条款看，平安e家保的续保条款和太平洋百万医疗特需版条款比，几乎是一样的。半斤八两，谁也别说谁什么。至于投保须知里面的条款相比太平洋的续保条款好不少。
04
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宽限期30天
点评：平安e家保宽限期是30天，但整体报销比例只有180天。而太平洋百万医疗的报销期无180天限制，但宽限期为0天。根据续保条款，可以想见如果发生大病，这两款产品的续保都会存在风险的情况下，保参谋觉得宽限期30天更实用。
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住院后门诊报销7天
点评：平安e家保的前后门诊7天，太平洋百万医疗特需版则门诊不报销。在这方面平安e家保要更好。要知道特需部不仅住院费用医保不报销，门诊费用医保同样也不报销的。放在普通住院部门诊没几个钱，但放在特需部门诊费用可就高很多。但2万的免赔额估计正好把这个门急诊费用抵消。
06
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有救护车使用费
点评：平安e家保特需版，含有救护车使用费。而太平洋百万医疗特需版，则不含有救护车使用费。这一点购买时依旧需要斟酌一下。
07
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没有费用垫付
点评：特需部本就是花费高的地方，如果没有费用垫付，还是不太好。如果以后升级，不知道这两款产品会不会将垫付功能增加上。
08
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无医生费、无绿通
点评：对于特需版，这两项问题都不大。具有特需部服务的都是知名医院，而且特需部本就专家云集，含不含医生费、会诊费都无所谓。而且特需部本就是人少，可以说有没有绿通对特需部来说，一点都不重要。
09
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总结
点评：从产品竞争的差异化来说，平安e家保特需版和太平洋百万医疗特需版，彻底做到了差异化竞争。两款产品都各有特色，保参谋对这种差异化竞争的产品设计思路点赞。相比保险行业普遍存在的那种：只知道模仿别人，且越模仿越烂的做法，这两款产品的设计思路都非常值得学习。
Ps：如果从大额医疗费用支出风险覆盖的角度出发，不管你选择平安e家保的特需版还是太平洋百万医疗的特需版，对于【重症监护】、【特殊门诊】这两个地方都要斟酌一下（或者叠加一份其他医疗险，或者明确知道这两项有或者没有意味着什么）。这两项用不到则罢了，如果用到都是花钱的大头。
常规信息一览表
承保公司
承保公司：平安健康保险股份有限公司
客服电话：95511
被保人
年龄：首次投保年龄0到65周岁，最高可续保至80周岁
职业：高危职业除外
等待期：30天
宽限期：30天
医疗保障责任
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