金融“新基建”加速转型，新动力、新机遇、新挑战

在数字经济中，数据驱动促进人工智能技术迅速崛起，企业业务量的快速增长不断推进搜索、聚类、推荐、识别等AI算法的应用和演进。人工智能所带来的产业新常态，为各行业的转型升级变成了可见、可规律化的蓝图。

金融科技重塑金融生态

金融科技作为依托科技创新推动金融发展的新业态，依靠科技创新转化发展动力，借力“新基建”浪潮，迎来了大有可为的发展机遇。金融科技借助大数据、云计算、人工智能、区块链等信息技术手段持续为行业转型升级赋能，简化交易流程、降低获客成本、开辟触达客户的全新途径，并在实践中逐步完善新模式提升用户体验，增强行业核心竞争力。

人工智能等新技术助力金融行业发展路径

无论是场景化“获客”还是精细化“活客”，基础都在于对用户的精准获取。金融科技的应用大幅降低了金融领域的信息不对称性，数字技术与金融的融合，新模式、新业态不断呈现，针对金融行业的新型欺诈手段不断翻新，不断产业化、隐蔽化、专业化的网络黑产“瞄准”金融行业。

黑产：一个最好的时代来临了

就像组织严密的现代黑帮一样，网络黑灰产如今已经商业化得非常成熟，拥有着复杂精巧的产业链，每天在全球黑产网络中流转的交易额数以亿计，整体规模更难以估测。根据角色的不同，黑灰产业链可分为产业链上游、中游和下游。上游工作者会不断生产各类黑灰产“作案”资源来满足中游和下游的需求。

在普惠金融大环境下，原本被传统金融机构拒之门外的庞大群体成为了互金平台的主要服务对象。客群质量的下降以及缺少传统风控手段下必备的条件，很多不成熟的互金平台为黑灰产提供了巨大的“口子”。这种长期无序的发展给“寄生”其上的黑灰产提供了大量的“滋长”空间，他们迎来了“最好的时代”。

金融科技发展要一手抓业务，一手抓安全

金融智能风控体系的建设，更要结合线上、线下的业务场景，应用智能模型，提升风险的全流程管理能力，充分利用各种数据，并借助机器学习、大数据等技术，结合业务逻辑、流程等具体业务场景。解决银行信贷业务中的交易欺诈、网贷申请欺诈、信贷全生命周期风险管理、客户价值分析、逾期客户管理等场景的痛点及问题，不能单独依赖监督学习或非监督学习的反欺诈技术，完整的风控系统需要整合客户的交易行为、个人资产、身份特征画像、履约历史、行为偏好、关系网络等多个维度的数据，在业务的事前、事中、事后进行综合分析和判断，开展全方位的风险预测和管控。

风控系统的价值是对客户业务的提高和赋能。人人云图，以安全为本的理念，基于数据科学的新一代决策引擎，灵活高效的整合专家规则与机器学习模型，实现与前端业务系统的高性能对接，为金融行业线上实时风控决策提供有效支撑，科学评估业务流程中欺诈风险，分解反欺诈风险责任，搭建从实时预警到精准打击的防控体系。