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这是本号的一篇经典旧文。虽然产品举例有点老,但思路是一样的。如果你遇到产品要健康告知,老老实实按照下面思路走,基本都能解决问题。
她之前购买了网络一款热销的百万医疗险,想给家人投保时,看了一下条款,发现里面有一条「在初次投保或非连续续保 120 天内有扁桃体、甲状腺、女性生殖系统检查与治疗的,后续免赔」。朋友本人之前体检出过「甲状腺结节」,在投保的时候并没有看到相关的提示。于是打了客服电话,结果被告知,这种情况会影响续保,甚至会影响已经投保的赔付可能。朋友很生气,因为她当时并没有看到告知的窗口。感觉并不是自己的责任,却要承担所有的结果。首先,进入投保页面,选择出生日期和保额,点击「立即投保」之后,会出现一个【被保险人健康告知】的界面。这里很重要,你一眼扫过去的,都是些比较严重的疾病。你可能会觉得,哎呀我很健康的,然后点了「以上全否」。之后就顺利承保了。注意第 3 条,「被保险过去一年内是否发现健康检查异常(如血液、超声、影像检查、内镜、病理检查等)」。这里面没有说明具体的问题,但是包含面就太广了,有几个人体检报告一点毛病没有的。好,我们在这一步选择「部分为是」。就会进入智能核保。首先,这一部分问题都是比较严重的疾病或者慢性病,如果选择「部分为是」,直接拒保。如果选择「否」,则会进入疾病告知的部分。大家可以自己进去操作看一下,反正缴费前的步骤都不作数。很多类疾病,都会有具体的疾病名称供选择。我挑了比较常见的两个,「甲状腺结节」和「子宫肌瘤」尝试。然后针对这两种疾病,继续提问,我选择了「否」和「是」。这里,如果任意一个回答选「否」,也就是说,你不能确诊甲状腺结节或者子宫肌瘤是良性的,结果就是【请延期投保】。其实就是拒保了,你没证明你的病都是良性。如果两个都选「是」,也就是说你两个问题都已经在医院治疗确认过是良性的,结果是【需除外部分疾病后投保】,甲状腺疾病就不予赔付了。而子宫相关疾病没有排除。
几个结论:
1.投保时一定要如实告知!投保时一定要如实告知!投保时一定要如实告知!现在想查你的治疗记录体检记录很容易,别想蒙混过关。
2.你以为不起眼的小毛病,可能都会影响你不能正常投保。责任除外就不错了,拒保才是两眼一抹黑。
3.有小毛病不怕,及早治疗,及早治愈。有很多疾病治愈是不影响投保的。甲状腺因为是高发病,因为网络平台一般不接受,人家利润低啊。
4.你拒绝保险的时候,岂不知保险还能不能接受你呢。你以为它是你冷宫的妃子,哪天高兴哪天宠幸,其实人家眼里根本没你。趁健康趁年轻赶紧行动起来,这个红利没了可回不来。