真正的高端医疗,就是花钱买品质、买资源
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我爸做心脏支架手术这件事,让我好好思考研究了一下高端医疗服务这件事。复习点这里:谁家老人不生病?我这里有几条经验
高端医疗服务的范围很广,小到日常的医学咨询、预约挂号,大到海外就医、跨境转运,甚至药品紧急调配。
核心就两点:
医疗品质+医疗资源
今天就跟大家聊聊这个话题。
别急着说我买不起,也别着急要产品看。
一方面,有些计划没你想象的那么贵,本号读者里,买得起的大有人在,需求和服务非常匹配。
而且,现在买不起的人,五年后、十年后,很可能就买得起了。年轻人潜力多大我还不知道吗?
另一方面,这部分不但能完善本号的保险体系,更能让人对保险产生更理性的认知。
我自己知道高端医疗服务也很多年了,后台也私下推荐给读者很多次,但这两个月研究细节下来,还是有很大的震撼。
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先说医疗品质。这点很好理解。
同样是住院,六人间和单间能一样么?家属陪床睡床还是睡地上能一样么?医护人员和床位比例是 1:3 还是 2:1 能一样么?
普通的病房是这样的,家属和患者一大堆人闹哄哄。
《动物世界》剧照
甚至是这样的,
毫无隐私和品质可言,住过两次走廊加床的我表示毫不夸张。
再看看好的住院条件是什么样子。
这是北京协和医院国际部
这是著名私立医院和睦家
就算这都是人家官方宣传图,但也能看得出区别
谁不想要这样的住院环境?有空调,有沙发,有独立卫生间,甚至有冰箱电视。环境安静整洁,不仅仅是舒服,更重要的是有隐私、有尊严,治病也能体体面面。
就连门诊也有明显的区别。特需部、国际部、私立医院门诊,不用长时间排队,不用和一大帮人挤在一起等叫号,医生不会5分钟就打发掉你,化验结果也出的比别人快。
(特需门诊不是专家门诊,别搞混)
但是这种体面的背后,是高额的费用。
北京协和特需部的挂号费基本在200-300,算是非常便宜的了。但实际上你根本也挂不到,全部约满。
再看看中日友好医院国际部的价格,基本在500-800不等。相对也比较好挂一些。
私立医院就更贵了。
但是不少人说,「自从去过私立医院以后,就再也无法忍受公立医院的服务了」。
特需部、国际部病房的费用基本在800-3000元/天。至于私立医院,那就没边儿了。上万的也有。
大多数家庭,真的承受不起。
除非你是一定级别的国家干部,否则这些费用,甭管是社保、还是普通的商业保险,甚至大多数的百万医疗险,都是不给报的。
这也是为什么说,百万医疗险并不是真正的高端医疗险。
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说完医疗品质,再看看医疗资源。
先看一下这个「上海复旦大学医院管理研究所」发布的2018最佳医院专科排行榜。
你会发现,最好的医院,最好的大夫,大部分还是集中在一二线大城市。
小病小痛的牵涉不到这个问题,但如果真的是比较严重的疾病,特别是病情比较复杂,涉及多个医学科室,或者需要比较特殊的药物,都会遇到医疗资源不平均的问题。
毕竟谁不想找最好的医生给自己看病?
我妹,取个脚踝里的骨头茬儿,都不放心在二线城市做,特地跑到北京托关系住院做手术,做完手术不能走路,她妈和她老公费了老大劲,才把这个东北女汉子架上飞机带回家。
关键是,大多数人都不知道,我这个病,哪个医院比较厉害?哪个医生最擅长?经验最丰富?
这次我爸手术,朋友帮我联系到北京上海的资深医生,第二天就拉群,看完资料就给出意见。
我要是没找到这个朋友呢要是朋友不是刚好做这个行业,手里都是这类资源呢?而且欠的人情是不是得还?
再说远一点,就算我不差钱,千八百万我也花得起。同样是癌症,我想去美国治、去日本治,那我也得找到靠谱的渠道帮我联系不是?哪家平台有这样的全球医疗资源?谁家有丰富的境外医疗经验?
某高端医疗服务供应商部分全球医疗机构网络
好的医疗服务,能同时联系北京、上海、香港、美国的专家,帮你判断单靶向治疗和双靶向治疗,哪个更适用于你的病情。
也能在你举足无措时,派专业医疗顾问收集你的病情资料,联系境内外相关领域的专家,提供二次诊疗意见。
医院常驻代表还能陪你就诊、帮你填理赔表、接受医学检查、准备病历资料、预约专家、探望病人。
说白了,有钱办事是一回事,知道去哪儿办事,有靠谱的人给你办事,是另一回事。
这种感受,不事到临头,你不可能知道当事者心里有多慌。
高端医疗服务,
就是帮你把钱掏了的同时,
还帮你把事儿办了。
品质和资源,都给你。
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有一点大家必须了解:大多数提供高端医疗服务的机构,本身并不是保险公司,而是高端健康险管理服务提供商。
在境外,已经是很成熟的产业了。进入大陆的历史不算长,最初的业务主要是两块,给企业客户提供团体医疗福利,或者是给保险公司提供相应的医疗服务。后来有钱人多了,才慢慢开始做个人业务。
这是某高端医疗服务供应商的合作伙伴,全是保险公司
所以大多数保险公司所提供的「绿通服务」「vip客户医疗服务」,其实都是由专门的供应商提供的。
因为医疗服务的本质,是对医疗资源的整合,这这种整合工作范围大、细节多,绝不是一朝一夕能完成的。
这也是为什么,有些保险公司的附加服务并不太让人满意。
如果是保险公司自己做绿通,服务能力一定非常有限。
如果是外包供应商做,就要看供应商的实力和合作的紧密程度。
整体来说,合资保险公司的医疗附加服务比较好,因为外资股东往往是国际大保险公司,有比较丰富的医疗服务合作经验,也一般会选择国际比较有经验的供应商,自然也比较贵。
顺便说一句,我号读者真的明白人很多。
如果是个人想享受高端医疗服务,有三种途径:
A、你买的产品保险公司有对接的高端医疗服务。
B、你所在公司给你参保的团险,是高端医疗险。
C、你自己购买高端医疗服务的个人健康险产品。
近几年享受高端医疗服务的人也不在少数,私立医院、公立医院的特需部、国际部,都会和商业保险公司、医疗服务机构开通直付合作。
比如中日友好医院国际部,官网就列出了27家可以直付的合作机构。
什么是直付?
就是你去看病,不用带钱,直接把你的直付卡甩给医院就行了。出院再一起算帐。
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之前在银行的时候,有一个印象比较深的案例。
有位女客户,诊断出生殖系统的问题,国内主治医生给出的治疗方案是切除子宫。
但是这位客户身处育龄,还没生孩子,很不死心,于是找到保险公司要求二次诊疗。于是保险公司联系到医疗服务供应商,联系到了几家分别在英国和美国的医院,比较擅长这方面的疾病。收集了客户的资料由专家进行判断。医生根据自己的相关经验,给出了相对保守的治疗方案。
这位客户欣然接受了新的方案,并且治愈,几年后如愿以偿的生了孩子。
也算是改变命运的一笔。
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说来说去,还是钱的事儿。
普通的保险,让你有钱可花。
高端医疗险,让有地方花钱。
在大多数人的认知里,这是有钱人才买得起的东西。这话其实也没错。
高端医疗险的价格,往往要上万,最高端的全球医疗,可能要十几万/年。关键还是消费型的,这要是一年到头也没住个院啥的,不就白瞎了?
大部分人买保险,是将自身的风险转嫁给保险公司。这个过程其实不是买东西,而是一种对赌。
但高端医疗险,就是花钱买服务,
是一种正儿八经的消费行为。
我出多少钱,就能购买到对应价值的服务。
我在乎的是:我需要的时候,这服务我有。
至于我最后用没用上,不重要。
你家一辈子没进过贼,那你家门上的锁是白买了吗?
现在其实也有相对不那么贵的高端医疗险了。一方面有百万医疗险的冲击,一方面中国市场太巨大,都想早点争取到未来财富会快速增长的潜力人群。
让所有人都享受到是不可能的,但是几千块一年的保费,踮踮脚还是够得到的。
如果想了解具体的产品,等我把防癌险整理完,就给大家介绍接地气版的高端医疗险。(因为一篇实在写不完了啊啊啊啊)
这里是欠着一大堆稿子的公众号@关哥说险(ID:ggshuoxian),年前争取再更新一次说防癌险。欢迎点好看并转发。
*相关资料和图片来自支付宝挂号平台、各家医院和保险公司官网